Is het het waard om een jaarlijkse vergoeding voor een creditcard te betalen?
Creditcards - Verstandig of niet? (2019)
Inhoudsopgave:
- Je moet krediet opbouwen
- U wilt betere geld-terug-beloningen
- Je kijkt naar extraatjes voor reizen of een enorme inschrijfbonus
- Luchtvaartmaatschappij kaarten
- Hotel kaarten
- Algemene reiskaarten
- Bottom line
- Wat is het volgende?
- Leren over de beste reiskaarten zonder jaarabonnement
- Uitvinden hoe luchtvaartmaatschappij-kaarten bagage-hoofdpijn kunnen verlichten
- Ontdekken manieren om uw Priority Pass Select lounge-lidmaatschap te maximaliseren
De beste dingen in het leven zijn niet altijd gratis, ook als het gaat om creditcards. Jaarlijkse kosten kunnen lastig zijn, maar er zijn momenten dat het de moeite waard is om een vergoeding te vragen in ruil voor een hoop geldbesparende voordelen en voordelen.
Laten we eens kijken naar enkele scenario's waarbij de waarde van een bepaalde kaart zwaarder kan wegen dan de eigendomskosten.
" MEER: 8 creditcardkosten en hoe u ze kunt vermijden
Je moet krediet opbouwen
Er zijn veel redenen waarom iemand een slechte kredietwaardigheid heeft, maar er is maar één goed motief voor iemand die in die groep valt om een kaart te kiezen met een jaarlijkse vergoeding: het is hun beste optie.
Soms is een kaart met een jaarlijkse vergoeding misschien wel de beste optie.
Hoewel er een handvol kaarten is zonder jaarlijkse vergoeding voor diegenen met dunne of beschadigde kredietbestanden, kunt u zich mogelijk niet kwalificeren, afhankelijk van uw financiële geschiedenis (of het ontbreken daarvan). Hier zijn enkele voorbeelden van wanneer het misschien zinvol is om voor dit type kaart te betalen.
- U hebt geen bankrekening:De OpenSky® Secured Visa® Credit Card rekent een jaarlijkse vergoeding van $ 35 en vereist een minimale openingsbetaling van $ 200. Wat deze kaart niet nodig heeft, is een bankrekening of een kredietwaardigheidscontrole, waardoor het een van de meest toegankelijke opties is voor diegenen wiens profiel ze anders niet kwalificeert voor andere kaarten. U kunt beveiligde creditcards vinden die geen jaarlijkse kosten in rekening brengen, maar de meesten zullen uw tegoed controleren, en de meesten zullen u niet goedkeuren als u geen bank heeft.
- U hebt geen kredietgeschiedenis:De verdiende klassieker - een van een trio kaarten met verdiende kaarten die kredietmogelijkheden bieden voor mensen die nieuw zijn in de VS of zonder kredietgeschiedenis - biedt een onbeveiligde kaart voor een jaarlijkse vergoeding van $ 39. Na verloop van tijd en met goed betaalgedrag, kunnen houders van de Deserve Classic hun kredietprofiel verbeteren en afstuderen naar een van de andere kaarten van Deserve, die beloningen en meer voordelen bieden zonder jaarlijkse vergoeding.
" MEER: Kan je geen creditcard krijgen? Probeer deze alternatieve opties
U wilt betere geld-terug-beloningen
Voor degenen die veel in specifieke categorieën spenderen, kan het logisch zijn om de jaarlijkse kosten van een kaart te betalen wanneer het geld dat u terug verdient opweegt tegen de kosten van die vergoeding. Onder de scenario's waar dit de meer lucratieve keuze zou kunnen zijn:
Het kan logisch zijn om de jaarlijkse kosten van een kaart te betalen wanneer het geld dat u terug verdient opweegt tegen de kosten van die vergoeding.
- Je huishouden besteedt veel aan boodschappen:De Blue Cash Preferred®-kaart van American Express heeft een jaarlijkse vergoeding van $ 95, dus waarom zou u ervoor kiezen om dit te doen met het $ 0-jaartarief broer / zus, de Blue Cash Everyday®-kaart van American Express? Welnu, de Blue Cash Preferred® Card van American Express verdient 6% contant bij Amerikaanse supermarkten (tot maximaal $ 6.000 per jaar bij aankopen, dan 1%.) Voorwaarden zijn van toepassing. De Blue Cash Everyday®-kaart van American Express verdient slechts 3% contant bij Amerikaanse supermarkten (tot maximaal $ 6.000 per jaar bij aankopen, dan 1%.) Voorwaarden zijn van toepassing. Zelfs met de jaarlijkse kosten, genereert u meer algemeen op de Blue Cash Preferred®-kaart van American Express als u ten minste $ 61 per week besteedt aan boodschappen. Bovendien verdient de Blue Cash Preferred®-kaart van American Express ook 3% terug bij Amerikaanse benzinestations in tegenstelling tot de Blue Cash Everyday®-kaart van 2% van American Express bij Amerikaanse benzinestations (geen limiet op beide kaarten in die categorie). Voorwaarden zijn van toepassing.
- Je bent een grote spender die een vaste cash-backkaart wil:Diep gepakte creditcardgebruikers kunnen het beter doen met de Alliant Cashback Visa® Handtekeningcreditcard dan met vergelijkbare no-annual-fee-opties. De kaart heeft een jaarlijkse vergoeding van $ 0 het eerste jaar en dan $ 59. Maar in het eerste jaar betaalt het 3% cash terug op alle aankopen en daarna 2,5%. Na jaar één komt u, als u meer dan $ 5.900 per jaar uitgeeft, voor op een vaste 1,5% -kaart zonder jaarlijkse vergoeding. Als u meer dan $ 11.800 per jaar uitgeeft, kunt u het best een 2% -kaart zonder jaarkosten betalen.
Je kijkt naar extraatjes voor reizen of een enorme inschrijfbonus
Luchtvaartmaatschappij kaarten
Co-branded airline-kaarten bieden meestal extraatjes die gelijk zijn aan of hoger zijn dan de jaarlijkse cost of ownership. Hoe meer je vliegt, des te waardevoller zullen de voordelen voor jou zijn. Onder de scenario's die een co-branded airline-kaart de kosten waard zouden maken:
Co-branded airline-kaarten bieden meestal extraatjes die gelijk zijn aan of hoger zijn dan de jaarlijkse cost of ownership. Hoe meer je vliegt, des te waardevoller zullen de voordelen voor jou zijn.
- Je vliegt minstens een keer per jaar met een partner en check je koffers:De United℠ Explorer Card biedt een eerste tas gratis voor u en een begeleider bij uw reservering, waardoor u $ 30 per zak per enkele reis bespaart, of $ 120 totale retour. Met een jaarlijkse vergoeding van $ 0 voor het eerste jaar, dan $ 95, kun je gemakkelijk vooruit komen na je eerste vlucht.
- U wilt elk jaar een grote reis maken met een metgezel:Als uw plannen passen binnen de routes van Alaska Airlines, ontvangt u van de Visa Signature®-creditcard van Alaska Airlines elk jaar een Companion Fare op uw accountjubileum, waarmee het ticket van een reisgenoot op een busvlucht van Alaska Airlines voor slechts $ 121 ($ 99, plus belastingen en kosten zo laag als $ 22 totaal). Afhankelijk van de route, kan dit voordeel u honderden of duizenden dollars besparen, waarmee u handig de jaarlijkse kosten van $ 75 van de kaart overtreft.
Hotel kaarten
Of het nu is omdat je een bepaald merk deelt, of je streeft naar een elitaire status en de voordelen ervan, het bezitten van een co-branded hotelkaart kan vaak meer waard zijn dan het geld dat je ervoor betaalt. Hier zijn enkele situaties waar dat zou kunnen uitkomen:
Als uw hotelkaart wordt geleverd met een automatische jaarlijkse gratis nacht, is die extraat alleen waarschijnlijk gelijk aan of hoger dan de jaarlijkse vergoeding van de kaart.
- Je weet dat je minstens één nacht per jaar in een hotel verblijft:De Marriott Rewards® Premier Plus-creditcard komt elk jaar met een gratis nachtprijs na het jubileum van uw account (bij een accommodatie met een inwisselniveau van maximaal 35.000 punten). Als je weet dat je het zult gebruiken, is die gratis nacht waarschijnlijk gelijk aan of hoger dan de kosten van de $ 95 jaarlijkse vergoeding van de kaart.
- U bent een frequente zakenreiziger:U brengt zoveel tijd door met slapen in hotels dat u het roomservicemenu onthoudt. Als je vaak onderweg bent, kan het betalen om merkentrouw te hebben en een bijpassende kaart. De Hilton Honors American Express Ascend Card biedt extraatjes aan de schotel, voor een jaarlijkse vergoeding van $ 95. Voorwaarden zijn van toepassing. Voor deze prijs biedt het jaarlijks 10 gratis bezoeken aan luchthavenlounges in het Priority Pass Select-netwerk, waardoor uw wachttijd op de luchthaven beter kan worden geprepareerd. De Hilton Honors American Express Ascend Card geeft je ook Gold Status, wat extraatjes als gratis ontbijt en andere goodies betekent. Voorwaarden zijn van toepassing.
Algemene reiskaarten
U bent niet afhankelijk van een hotel of luchtvaartmaatschappij, u kiest liever wat past bij uw behoeften voor die specifieke reis. Er zijn kaarten die misschien nog steeds de out-of-pocket-kosten voor u waard zijn, vooral als ze worden geleverd met grote aanmeldbonussen. Onder degenen die misschien een jaarlijkse vergoeding vinden die de moeite waard is om op dit soort kaarten te betalen:
Sommige aanmeldingsbonussen voor creditcards zijn genoeg om de kosten van het kaartbezit gedurende meerdere jaren te betalen.
- U wilt gratis reizen door uitgaven sparen:De Capital One® Venture® Rewards-creditcard verdient 2 mijlen per uitgegeven $ 1 aan alle uitgaven, met een opmerkelijke uitzondering: via een partnerschap met Hotels.com verdienen kaarthouders 10 mijlen per uitgegeven $ 1 aan boekingen die via de site worden gedaan. Beloningen kunnen worden ingewisseld als een afschrifttegoed voor elke vlucht of hotelaankoop. Bovendien biedt de kaart een rijke inschrijfbonus: geniet van een eenmalige bonus van 50.000 mijl als je $ 3.000 uitgeeft aan aankopen binnen 3 maanden na opening van het account, gelijk aan $ 500 aan reizen. De jaarlijkse vergoeding van de kaart is $ 0 voor het eerste jaar en dan $ 95, maar de bonus alleen al betaalt de kosten van het kaartbezit gedurende meerdere jaren. En dat is zonder rekening te houden met de voortdurende beloningen en flexibiliteit van de kaart.
- Je reist een aanzienlijk bedrag per auto, vliegtuig, cruiseschip, forenzenspoor, etc. Een jaarlijkse vergoeding van $ 450 lijkt misschien een exorbitante prijs die moet worden betaald voor het voorrecht om de Chase Sapphire Reserve® te bezitten, maar overweeg het hele pakket. De kaart wordt geleverd met een jaarlijks reissaldo van $ 300, waarmee de nettokosten van eigendom aanzienlijk worden verminderd. U krijgt ook extraatjes zoals een gratis lidmaatschap van de Priority Pass Select-lounge, een primaire dekking voor huurauto's en een lange lijst met reispartners waarmee u uw punten kunt overdragen naar een verhouding van 1: 1. Bovendien krijg je 50% meer waarde van je punten wanneer je ze inwisselt voor reizen door Chase Ultimate Rewards®. Deze kaart heeft ook een grote inschrijfbonus: verdien 50.000 bonuspunten nadat je $ 4.000 hebt uitgegeven aan aankopen in de eerste drie maanden na het openen van je account. Dat is $ 750 in de richting van reizen wanneer u inwisselt via Chase Ultimate Rewards® - een andere manier waarop de jaarlijkse kosten worden vergoed.
Bottom line
U kunt veel lonende creditcards vinden die u niet in rekening zullen brengen voor het voorrecht om ze te dragen. Maar over het algemeen, kaarten die do kosten in rekening brengen bieden nog betere voordelen of extraatjes - extra's die gemakkelijk de kosten van dergelijke kosten overtreffen. In veel gevallen komt u vooruit, ondanks de vooraf gemaakte kosten.
