Wat is een mede-ondertekenaar op een creditcard?

Als u een creditcard wilt, maar sommige delen van uw aanvraag u een minder dan wenselijke kandidaat maken, moet u mogelijk een mede ondertekenaar meenemen om te worden goedgekeurd. Een co-ondertekenaar is iemand die wettelijk aansprakelijk is voor uw schuld als u niet kunt betalen. Hoewel veel grote creditcarduitgevers geen mede-ondertekenaars toestaan, doen sommigen dat wel, en veel kredietverenigingen en kleinere banken staan ​​hen ook vaak toe.

Creditcarduitgevers houden ervan hun risico's te beperken. Als u een persoon met een goede credit score en een stabiel inkomen toevoegt aan uw account, kan de emittent van de medeondertekenaar eisen dat hij betalingen doet als u - de hoofdrekeninghouder - delinquent wordt. Zowel u als uw medeondertekenaar kunnen een stijging en daling van uw creditscores ervaren op basis van de reputatie van het account.

Waarom heb je een mede ondertekenaar nodig?

De typische omstandigheden voor het nodig hebben van een medeontvanger omvatten het volgende:

Geen krediet

Als u geen kredietgeschiedenis heeft, beschouwen emittenten u als een wildcard. Omdat u niet de gelegenheid hebt gehad om uw kredietwaardigheid aan te tonen, heeft u iemand nodig die namens u zijn of haar credit score op de regel plaatst.

Slecht krediet

Als u geen goede kredietpraktijken hebt gevolgd - zoals het op tijd betalen van rekeningen, minder dan 30% van uw kredietlimiet gebruiken, faillissement vermijden, enz. - dan is uw kredietscore waarschijnlijk lager dan de drempelwaarde waaruit emittenten zich comfortabel voelen.

Onvoldoende inkomen

Issuers willen graag weten dat u de opgebouwde tegoeden kunt terugbetalen, dus een vast inkomen is essentieel bij het bepalen van de kredietwaardigheid. Als u geen sterke, consistente bron van inkomsten heeft om aan uw aanvraag te laten zien, heeft u een mede ondertekenaar nodig. Zorg ervoor dat je een manier hebt om je saldo te betalen zodra je de kaart hebt.

Waarop moet u letten bij het aanvragen van een mede ondertekenaar?

Het is erg belangrijk om iemand te vragen om samen verantwoordelijk te worden voor je schuld, dus zorg ervoor dat je greep hebt op wat dat inhoudt.

• De credit score van uw medeondertekenaar wordt gekoppeld aan de uwe. Voor beter of slechter, als je score verandert, geldt dat ook voor je mede-ondertekenaars. Als u verantwoord krediet gebruikt, wordt elke stimulans voor uw score ook meegenomen in de score van uw mede-ondertekenaar. Als u echter uw betalingstermijnen misloopt, te veel van uw kredietlimiet gebruikt of te veel schulden opbouwt, kunt u beide scores benadelen.
• Je persoonlijke relaties kunnen lijden. Als u iemand bij u in de buurt vraagt ​​om mede-ondertekenaar te zijn, kan uw relatie met die persoon in gevaar komen als u nalaat om aan het einde van de deal te leveren. Bespreek wat u en uw medeondertekenaar beiden van het arrangement verwachten en wat er zal gebeuren als u uw creditcardbetalingen niet kunt uitvoeren.
• Je zult je financiële gewoonten direct moeten aanpakken. Als u met slecht krediet bent beloond vanwege uw bestedingspatroon of gebrek aan een vast inkomen, moet u mogelijk extra hulp zoeken om ervoor te zorgen dat die gewoonten uw nieuwe medeondertekenaar niet teleurstellen.
• Misschien wilt u een einddatum bepalen voor mede-ondertekenaars. Een co-ondertekenaar is bedoeld om u te steunen als u iemand nodig heeft die instaat voor uw kredietwaardigheid. Zodra uw credit score een goede reputatie heeft en het account geen saldo heeft, kan het zinvol zijn voor u of uw mede ondertekenaar om uw uitgever te bellen en een verzoek in te dienen om de mede-ondertekenaar uit het account te verwijderen. Je kunt ook het account sluiten en een nieuwe openen onder alleen je naam.

Risico versus beloning om mede-ondertekenaar te worden

Als u overweegt mede-ondertekenaar te worden van iemand anders, moet u ervoor zorgen dat die persoon iemand is die u volledig vertrouwt. En begrijp dat u, aangezien u aansprakelijk bent op de creditcardrekening, over de financiële middelen moet beschikken om de schuld van de lener over te nemen als deze uit de hand loopt.

Als u wordt opgesteld als co-ondertekenaar, wilt u misschien met de primaire accounthouder praten over het delen van gebruikersnamen en wachtwoorden, zodat u de accountactiviteit in de gaten kunt houden. Controleer regelmatig uw credit score om er zeker van te zijn dat de accountstatus correct wordt geregistreerd bij de belangrijkste kredietbureaus.

Hoewel co-ondertekenaar veel risico loopt, kan een verantwoordelijke primaire rekeninghouder de credit score van de mede-ondertekenaar verhogen door goede kredietpraktijken te volgen. Als de kaart lang genoeg in goede staat is geweest, zou je jezelf moeten kunnen verwijderen als co-ondertekenaar.

Alternatieven voor mede-ondertekening

Als het ontvangen of mede doen van een mede-ondertekenaar klinkt alsof het tot te veel spanningen kan leiden, zijn er andere opties om krediet te bouwen. Potentiële kredietnemers kunnen in plaats daarvan:

• Word een geautoriseerde gebruiker op de creditcard van iemand anders.Een geautoriseerde gebruiker is iemand aan wie toestemming is verleend om een ​​creditcard te gebruiken. Die persoon mag aankopen doen, maar is niet wettelijk verantwoordelijk voor het betalen van het saldo, een taak die bij de primaire rekeninghouder ligt. Als de accounthouder goede kredietpraktijken volgt, mogen geautoriseerde gebruikers de goede kredietwaardigheid van die persoon bijhouden en hun eigen tegoed opbouwen. Als de primaire accounthouder het account niet verantwoordelijk verwerkt, kan de score van de bevoegde gebruiker echter dalen.
• Ontvang een beveiligde creditcard. Een beveiligde creditcard wordt gedekt door contant onderpand dat de kredietnemer aan de kaartuitgever geeft. Als de uitgever bijvoorbeeld een storting van $ 200 vereist, krijgt de lener in ruil daarvoor over het algemeen een creditcard met een limiet van $ 200.Dit systeem elimineert het risico voor een kaartuitgever, want als een lener het saldo niet betaalt, kan de uitgever het geld uit de storting halen. Een beveiligde creditcard is een manier om krediet vast te stellen of te bouwen zonder dat iemand anders in de mix hoeft te komen.

Het toevoegen van een mede ondertekenaar aan een creditcardapplicatie kan effectief zijn bij een uitgever, maar het kan ook uw persoonlijke relaties in een precaire situatie achterlaten. Wees eerlijk tegen jezelf over je vermogen om op verantwoorde wijze een creditcardrekening te houden en overweeg je alternatieven voordat je iemand anders aansprakelijk stelt voor je schuld.