Het beleid voor automatische uitleenbias is opgeteld, maar u kunt uzelf beschermen

Voordat u naar het autopark gaat, is het belangrijker dan ooit om vooraf goedkeuring te krijgen voor een autolening.

President Donald Trump ondertekende een resolutie van het Congres Maandag, waarbij garanties werden ingetrokken die bedoeld waren om te voorkomen dat autoleners minderheden en anderen discrimineren door auto-leningen onterecht te markeren.

Hoewel het moeilijk is om te zeggen hoe en of dealers hun praktijken zullen veranderen, hebben consumentenverdedigers gezegd dat ze fel gekant zijn tegen de stap om de Autoleningsrichtlijn 2013 van het Consumer Financial Protection Bureau terug te draaien.

Hoe dan ook, autokopers zullen slim zijn om hun onderzoek te doen en bereid zijn om het dealerschap voor te bereiden om hun beste prijs te krijgen.

"Iedereen heeft bescherming nodig, niet alleen minderheden", zegt Oren Weintraub, president van Authority Auto, een conciërgeservice voor auto's in Tarzana, Californië. "Als je geen scherpzinnige klant bent, kun je gemakkelijk eindigen met meer rente betalen voor je lening."

Waarom de begeleiding van belang is

Het is gebruikelijk dat dealers leningen voor rekening van autokopers regelen en de rentevoet met verschillende punten markeren als compensatie voor deze service, die extra winst oplevert voor het dealerschap. Leningen voor minderheidsleners waren echter historisch hoger opgesplitst - in sommige gevallen zelfs met zesmaal de tarieven voor blanke leners, volgens het National Consumer Law Centre.

Om dit te bestrijden, waarschuwde het CFPB in 2013 autoleners dat zij verantwoordelijk konden worden gehouden voor discriminerende prijzen. Het drong er ook bij kredietverschaffers op aan om te verzilveren hoeveel handelaren de rente kunnen verhogen, of om over te schakelen op een forfaitair model om het potentieel te beperken voor het baseren van markup-beslissingen op andere factoren dan kredietwaardigheid.

Sinds het uitbrengen van de richtsnoeren heeft het CFPB actie ondernomen tegen vier autoleners, waarbij miljoenen dollars zijn terugbetaald aan getroffen klanten.

Wat betekent dit voor autokopers?

Het is nog niet duidelijk in welke mate deze wijziging de rentetarieven of dealerpraktijken zal beïnvloeden. Maar hoe dan ook, als u met een goedkeuring naar de auto komt, kunt u zich in een veel sterkere onderhandelingspositie bevinden.

"Ik denk niet dat je hierdoor dealers zult zien profiteren van mensen", zegt David Bennett, manager van AAA's automotive-programma's. "Het benadrukt gewoon de noodzaak dat mensen vooraf goedkeuring krijgen [op een autolening] voordat ze een auto gaan kopen. Dan, als de dealer die koers kan verslaan, kun je meer geld besparen."

Voorstanders van consumenten zijn echter gealarmeerd. Weintraub, een voormalige autohandelaar, zegt: "Ze dansen op de dealers." Hij voorspelt dat sommige winstmarges verdubbeld of zelfs verviervoudigd kunnen worden.

Krijg het laagste tarief op uw autolening

Een dealer halen om te proberen de koers te verslaan waarvan je weet dat je deze kwalificeert, is een van de slimste bewegingen die autokopers kunnen maken. Terwijl banken, kredietverenigingen en online kredietverstrekkers concurrerende tarieven hanteren, hebben autodealers toegang tot enkele van de laagste tarieven, soms zelfs tot nul procent.

Om de beste tarieven te krijgen, moeten autokopers stappen ondernemen om zichzelf te beschermen bij de dealer. Weintraub beveelt aan om vooraf goedgekeurd te worden voor een autolening van een onafhankelijke geldschieter, omdat:

1. Je kunt effectiever onderhandelen. Met vooraf goedgekeurde financiering kunt u gemakkelijk een algemene onderhandelingstactiek door dealers vermijden: u richt u alleen op de maandelijkse betaling, waardoor u gemakkelijk de kosten van de auto en de voorwaarden van de lening kunt verliezen.
2. Het bepaalt de basis voor uw rentepercentage. Zodra de prijs van de auto is overeengekomen, kunt u de financieel manager die u betaalt, vertellen met een vooraf goedgekeurde lening. Dan, om uw bedrijf te krijgen, zal de financieel manager u vaak vragen welke rentevoet u hebt en proberen te ontmoeten of te verslaan.

Meer tips voor autofinanciering

Autokopers met lagere kredietscores, die mogelijk niet geïnformeerd zijn over hun kredietwaardigheid of bang zijn dat ze beperkte financieringsmogelijkheden hebben, zijn bijzonder kwetsbaar voor renteverminderingen bij de dealer. Het is echter belangrijk voor alle autokopers om het volgende te doen:

• Solliciteer bij verschillende concurrerende geldschieters om het laagste tarief te vinden.
• Doe leningaanvragen binnen een periode van 14 dagen om de impact van meerdere aanvragen voor een hard krediet te voorkomen.
• Vermijd leenvoorwaarden van meer dan 60 maanden voor een nieuwe auto en 36 maanden voor een gebruikte auto. (U kunt een automatische uitleencalculator gebruiken om te zien hoe de leningsvoorwaarden de maandelijkse betaling en de totale betaalde rente wijzigen.)
• Zoek autofabrikanten websites voor speciale lening deals.