Hoe studenten kunnen afstuderen tot goede kredietwaardigheid

Toen Cole Edwards en zijn oude vriendin klaar waren om de volgende stap te nemen na het afstuderen, was hij dankbaar dat hij de moeite had genomen om een ​​goed krediet te bouwen. Het maakte het mogelijk om een ​​verlovingsring tegen 0% rente te financieren met een goede creditcard.

"Ik wist dat de timing gelijk had na vier jaar dating", zegt Edwards, 24, die in 2014 afstudeerde aan Virginia Tech. "De betalingen gaven me de flexibiliteit om nu voor te stellen."

Bouwkrediet is een essentiële stap in ieders financiële leven. Het is mogelijk om voorbij te komen zonder goed krediet, en het lijkt misschien zelfs onnodig als je net begint, maar je zult merken dat het er toe doet wanneer het tijd is om een ​​autolening, hypotheek of andere financiering te krijgen. Uw tegoed is van invloed op de leenvoorwaarden die u krijgt - en of u überhaupt goedkeuring krijgt. Het kan u zelfs helpen een appartement of een baan te landen, aangezien verhuurders en werkgevers vaak kredietrapporten controleren.

De snelste en eenvoudigste manier om krediet te bouwen, is met een creditcard die op verantwoorde wijze wordt gebruikt. Maar het is voor jonge volwassenen niet zo eenvoudig om een ​​creditcard te krijgen als in het verleden. Misschien moet je jezelf aan iemands goede krediet koppelen om de klok van je kredietgeschiedenis te starten.

Een creditcard krijgen onder de 21 jaar

Creditcard-opties zijn slank voor mensen onder de 21, dus u wilt profiteren van alle mogelijkheden voor een voorsprong. De Credit Card Act van 2009 verbiedt uitgevende instellingen om kaarten te geven aan mensen jonger dan 21 jaar, tenzij ze een bewijs van inkomen of mede-ondertekenaar hebben - iemand die bereid is om zijn krediet in gevaar te brengen om je te helpen bouwen.

Uw opties in dit stadium zijn onder meer:

• Het vinden van iemand met een goed krediet om je toe te voegen als eengeautoriseerde gebruiker. Meestal is dit een ouder of een ander familielid. Als u een geautoriseerde gebruiker bent, krijgt u een kaart met uw naam erop, maar de primaire rekeninghouder is verantwoordelijk voor het betalen van de rekening.
• Een studentencreditcard krijgen. Gewoon student zijn is niet genoeg om een ​​studentenkaart te krijgen. Als je jonger bent dan 21, zijn dezelfde regels van toepassing als bij gewone creditcards: je moet een bewijs van inkomen tonen of een creditcardmaatschappij vinden die medeondertekenaars toestaat. Mede ondertekenaars nemen de verantwoordelijkheid voor uw schuld op zich, als u het niet kunt of wilt betalen. De meeste grote emittenten accepteren echter niet langer mede-ondertekenaars.

Geautoriseerde-gebruiker en medeondertekenaar-opties kunnen u helpen bij het opstarten van uw tegoed, maar u zult later nog steeds uw eigen creditcard-account nodig hebben.

"Ik waarschuw consumenten tegen het gebruik van een creditcard dat zij een geautoriseerde gebruiker of mede ondertekenaar zijn als hun belangrijkste bron voor het opbouwen van krediet", zegt Heather Battison, een vice-president bij TransUnion, een van de drie belangrijkste kredietbureaus die informatie verzamelen die wordt gebruikt om credit scores te berekenen. Dat komt omdat met deze opties het lot van je krediet in andermans handen is. Er kunnen negatieve implicaties zijn als de andere ondertekenaar te laat betaalt of ze helemaal mist, zei Battison in een e-mail.

Tijdens de universiteit was Edwards een geautoriseerde gebruiker op de kaart van zijn moeder. "Het was alleen voor noodgevallen, dus ik heb het zelden gebruikt", zegt hij. Toch deed het de klus. Met een paar jaar kredietgeschiedenis onder zijn riem kreeg Edwards na zijn afstuderen een gewone creditcard.

" MEER: Geautoriseerde gebruikersstatus helpt de credit score, maar niet veel

Een creditcard krijgen in de 'echte wereld'

Studieleningen kunnen helpen bij het opbouwen van credits als je op tijd betaalt, maar het is beter om de soorten kredieten die je hebt te diversifiëren.

Het hebben van meerdere kredietlijnen toont de mogelijkheid om gelijke tred te houden met verschillende soorten betalingen, zegt Thomas Nitzsche, een woordvoerder van Clearpoint Credit Counseling Solutions, een non-profitorganisatie die financiële advisering biedt in 16 staten.

"Het is net alsof je op zoek gaat naar een baan en je CV een dunne werkgeschiedenis laat zien," zegt Nitzsche. "U wilt voldoende tijd hebben om die betalingsgeschiedenis op te bouwen en verantwoordelijk kredietgebruik te tonen."

Zodra je 21 bent, zijn er meer opties beschikbaar voor nieuwkomers om te crediteren:

• Beveiligde creditcards.Voor deze kaarten is een borg vereist, waardoor het risico voor creditcarduitgevers wordt verminderd, waardoor deze kaarten gemakkelijker te krijgen zijn. Uw kredietlimiet is meestal gelijk aan het bedrag dat u neerlegt. Minimale aanbetalingsbedragen verschillen per kaart. U krijgt het geld terug wanneer u het account sluit of een upgrade uitvoert naar een normale, onbeveiligde kaart.
• Retail creditcards. Deze kaarten worden alleen geaccepteerd in één winkel of groep winkels. Gemakkelijker om goedgekeurd te worden dan gewone bankcreditcards, dit is een goed plan B. Veel bieden zelfs beloningen en kortingen. Nog steeds, voor hen om u te helpen krediet te bouwen, moet u ze op verantwoorde wijze gebruiken en op tijd betalen.

Laat u niet ontmoedigen als een creditcardmaatschappij uw aanvraag weigert. Leer van de afwijzing en identificeer een kaart die je kunt krijgen.

»MEER: Onze site best beveiligde creditcards

Een creditcard kiezen en gebruiken

U hebt een creditcard nodig die rapporteert aan alle drie kredietbureaus: TransUnion, Experian en Equifax. Lenders en crediteuren halen rapporten van verschillende bureaus op, en elk berekent zijn eigen scores. U wilt dat uw goede betalingsgeschiedenis door iedereen wordt vastgelegd.

Zodra u bent goedgekeurd, probeert u uw saldo onder de 30% van uw kredietlimiet te houden. Om schulden en rente te vermijden, betaalt u uw saldo elke maand volledig.

Doe het goed en je bent op weg om te genieten van de voordelen van goed krediet.

Melissa Lambarena is een personeelsschrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected] . Twitter: @LissaLambarena .