Voor de eerste keer een tegoed van een creditcard betalen

Als u elke maand het saldo van uw creditcard volledig hebt betaald, kan het verontrustend zijn om voor het eerst een saldo te vinden. Het saldo kan het gevolg zijn van een beetje meer plezier hebben dan uw cashflow aankan, of het kan een gevolg zijn van iets ernstigs, zoals een baanverlies of een medisch noodgeval. Hoe dan ook, het is een teken dat je misschien je gebruik van creditcards opnieuw moet evalueren en nadenken over hoe je je nieuwe balans op een verantwoorde manier kunt beheren.

Zo kun je de schuld beheren en je voorbereiden op de volgende financiële uitdaging.

De oorzaak van de schuld onderzoeken

Voordat je naar de toekomst kijkt, is het handig om te kijken hoe je hier bent gekomen. Als uw creditcardschuld het resultaat was van een eenmalige gebeurtenis, overweeg dan wat u kunt doen om de volgende keer beter voorbereid te zijn. Als je een noodfonds hebt, heb je minder kans om op creditcards te moeten leunen als het noodlot toeslaat.

Maar als uw saldo op uw creditcard gestaag groeit, tot het punt dat u ze niet kunt dekken met uw beschikbare inkomen, is dit waarschijnlijk het gevolg van te hoge uitgaven. Je uitgaven zijn misschien sneller gestegen dan je inkomen, of misschien heb je nieuwe gewoonten ontwikkeld die je levensstijl over de schreef hebben gestuurd naar onhoudbaar. Probeer uw uitgaven een paar maanden bij te houden. U kunt misschien contant geld verdienen door maaltijden van restaurants in te korten, door uw thermostaat een paar graden naar beneden (of omhoog, afhankelijk van het seizoen) te draaien of door bescheiden entertainmentopties te kiezen.

Een nog grotere bron van besparingen kan terugkerende uitgaven zijn, zegt Sean McQuay, de inwonende creditcardspecialist van Investmentmatome. "Heeft u nog steeds kabel nodig?", Zegt hij. "Gebruik je je sportschoollidmaatschap? Kun je de reserve auto verkopen die je nooit gebruikt? Kan je inkrimpen? Omdat die kosten zich herhalen, zullen eventuele kostenbesparingen na verloop van tijd toenemen."

U hoeft uw vaste uitgaven niet te verminderen of voorgoed geld te spenderen aan leuke dingen. Als u tijdelijk minder uitgeeft, krijgt u meer geld om uw creditcardschuld kwijt te raken en krijgt u wat tijd om na te denken over hoe u kunt voorkomen dat u in de toekomst in de schulden raakt.

" MEER:Hoe schulden af ​​te lossen

Strategieën voor het afbetalen van creditcardschulden

We hebben het gehad over het verminderen van uw uitgaven, maar er zijn enkele strategieën voor het beheren van de schuld zelf die u kunnen helpen om het sneller af te betalen.

Creditcards hebben vaak een zeer hoge rente. Wanneer u uw volledige saldo elke maand betaalt, betaalt u echter nooit echt rente. Zodra je een balans begint te dragen, verandert dat. De rente begint te groeien en een deel van uw betaling gaat naar het afbetalen van de rente in plaats van het aflossen van uw schuld. Als u alleen de minimale betaling uitvoert, kan uw betaling zelfs alle rente zijn, wat uw schuld helemaal niet zal verminderen.

Als u een goede kredietwaardigheid heeft, kunt u vaak een pauze krijgen van het betalen van rente door een creditcard aan te vragen. Met deze creditcards krijgt u een jaarlijkse rentepercentage van 0% voor een bepaalde periode - vaak een jaar of langer.

Klinkt dromerig, toch? De vangst is dat de meeste van deze kaarten (maar niet alle) een saldo-overdrachtstarief van 3% tot 5% van het bedrag dat u overdraagt ​​berekenen. Ze kunnen nog steeds een goede deal zijn, maar je moet berekenen hoeveel je rente bespaart en ervoor zorgen dat het de moeite waard is.

" MEER:De beste balansoverdrachtskaarten van Investmentmatome

McQuay heeft een goede truc gebruikt om ervoor te zorgen dat hij een saldo uitbetaalt voordat de 0% APR-periode afloopt. Hij berekent hoeveel hij verschuldigd is en verdeelt het met het aantal maanden voordat de 0% -periode afloopt. Vervolgens plant hij automatische maandelijkse betalingen om uit zijn betaalrekening te komen en dingen te timen zodat het saldo volledig wordt afbetaald voordat de APR-periode in de inleiding voorbij is.

Dit werkt natuurlijk alleen als uw saldo klein genoeg is om binnen de toegewezen tijd te worden afbetaald. Maar als uw saldo niet gigantisch is, kan het automatiseren van betalingen u helpen het uit te wissen.

Volgende stappen

"Een van mijn favoriete dingen over creditcards is de financiële vrijheid die ze bieden, inclusief de mogelijkheid om schulden op een kaart bij te houden wanneer dat nodig is", zegt McQuay. En creditcards kunnen u uit enkele krappe plekken helpen.

Ondanks deze flexibiliteit is het een slecht idee om de gewoonte aan te nemen om aanzienlijke tegoeden op creditcards te dragen. Het dragen van een saldo kan uw credit score verlagen, en het kan zijn dat u 0% saldo-overdrachtaanbiedingen voor altijd niet kunt krijgen.

Het is dus het beste om je balans te elimineren en zo snel mogelijk terug te keren naar een levensstijl waarin je volledig bent betaald.

Virginia C. McGuire is een stafchrijver bij Investmentmatome , een personal finance-website. E-mail: Virginia@ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .