Wat u moet kwalificeren voor een creditcard voor slecht krediet

Als u een kredietschuld heeft, zijn die "gemakkelijk te krijgen" creditcards niet altijd gemakkelijk te krijgen.

Zelfs met creditcards voor slecht krediet, houden emittenten zorgvuldig rekening met aanvragers tegen verschillende vereisten, ook wel underwritingstandaarden genoemd, om klanten te vinden die minder snel in gebreke blijven. In sommige gevallen vereist de federale wet dat emittenten bepaalde informatie krijgen voordat ze een kredietnemer krediet verlenen.

Als u in aanmerking wilt komen voor een beveiligde creditcard - dat wil zeggen, een kaart die een storting in contanten vereist - of een onbeveiligde kaart voor slecht krediet, hier is wat u nodig hebt.

Een identificatienummer, een adres en andere persoonlijke informatie

Vereist voor alle Amerikaanse creditcards.

Ongeacht waar u een creditcard aanvraagt, uw emittent zal dat doen altijd wil weten wie je bent. Bepalingen van de USA Patriot Act, ontworpen ter bestrijding van terrorisme en het witwassen van geld, verplichten uitgevende instellingen om uw persoonlijke informatie te verkrijgen.

Voor de meeste mensen is het gemakkelijk om naam, adres en geboortedatum te verstrekken. Maar als u nieuw bent in de Verenigde Staten, is het invullen van het veld voor de sofinummer misschien een struikelblok. Als u geen SSN hebt, kunt u een individueel identificatienummer voor de belastingbetaler krijgen. Als u deze secties helemaal overslaat of als u jonger bent dan 18 jaar, wordt uw aanvraag afgewezen.

Inkomen

Vereist voor alle Amerikaanse creditcards.

Uitgevende instellingen moeten controleren of leners een "mogelijkheid om te betalen" hebben voordat ze krediet verlenen, volgens de Credit Card Act van 2009. Maar afhankelijk van de uitgever kan dat verschillende dingen betekenen.

Je emittent gaat op zijn minst vragen stellen over je jaarlijkse inkomen, om er zeker van te zijn dat je er één hebt. Als u ouder bent dan 21, omvat dit alle inkomsten waartoe u een "redelijke verwachting van toegang" hebt. Dat betekent dat u het inkomen van uw partner kunt opnemen.

De meeste beveiligde kaarten hebben geen minimum inkomenseisen. Maar sommigen houden rekening met uw schulden en maandelijkse woonlasten. De Capital One® Secured Mastercard® zal uw aanvraag bijvoorbeeld weigeren als uw maandelijks inkomen uw huur- of hypotheekbetaling met ten minste $ 425, volgens de voorwaarden ervan, niet overschrijdt.

Als u een ongedekte creditcard aanvraagt ​​bij een grote uitgever, moet u waarschijnlijk aan een minimuminkomen voldoen - gewoonlijk $ 10.000 of $ 12.000 per jaar. Als uw inkomen te laag is of als u te veel schulden bij u heeft, kan uw aanvraag worden afgewezen.

Een borg

Vereist voor alle beveiligde kaarten.

In tegenstelling tot "gewone" creditcards, vereisen beveiligde kaarten contant onderpand wanneer u een nieuw account opent. Meestal moet u ten minste $ 200 of $ 300 neerleggen voor een borg, die vervolgens uw kredietlimiet bepaalt. Een storting van $ 300 zou bijvoorbeeld een limiet van $ 300 opleveren. Als u achterloopt op betalingen, bewaart de uitgever die aanbetaling. Anders krijg je je geld terug wanneer je het account met een goede reputatie sluit of een upgrade uitvoert naar een onbeveiligde creditcard.

Als u problemen ondervindt om met dat soort geld te komen, kunt u meestal het beste sparen voor een beveiligde kaart met een lagere aanbetaling. Onbeveiligde creditcards van subprime-gespecialiseerde emittenten - of emittenten die zich richten op kredietnemers met een slechte kredietwaardigheid - lijken misschien aantrekkelijk, maar zouden u uiteindelijk elk jaar meer dan $ 100 aan vergoedingen kunnen kosten, volgens een Investmentmatome-onderzoek.

Een betaal- of spaarrekening

Eis varieert per uitgever.

Een betaal- of spaarrekening geeft u een veilige plek om geld op te slaan en kan u helpen een noodfonds op te bouwen. Maar vaak is het ook nodig om de borg van een beveiligde kaart te financieren of door emittenten te gebruiken om uw financiële stabiliteit te bepalen. Als uw ChexSystems-record u ervan weerhoudt om een ​​account te openen, zoek dan naar een bank of credit union die een tweede-kans-betaalrekening bij u in de buurt aanbiedt.

Een kredietgeschiedenis zonder serieuze minpunten

Eis varieert per uitgever.

Sommige creditcards, zoals de OpenSky® Secured Visa® Credit Card, voeren geen kredietcontroles uit. Maar de meeste doen. Meestal doen issuers dit om naar rode vlaggen te zoeken die kunnen betekenen dat uw financiële leven erger wordt, niet beter. Bijvoorbeeld, voor de Discover it® Secured, "Factoren zoals inkomen, faillissement, schuld en oordelen" - bijvoorbeeld pandrechten of rechtszaken - "kan invloed hebben op uw vermogen om te worden goedgekeurd," volgens een verklaring van Discover. Onder belangrijke emittenten zijn dit soort waarschuwingen typisch.

Probeer uw krediet zo veel mogelijk te verbeteren voordat u kaarten aanvraagt ​​- bijvoorbeeld door verstrikt te raken in betalingen aan uw bestaande rekeningen. Als een recent faillissement u weerhoudt van een goedkeuring, moet u weten of u een creditcard bij uw lokale bank of credit union kunt krijgen. Hoewel kaarten die kredietcontroles overslaan een optie zijn, zijn ze meestal duurder.

" MEER: Aanvragen van een creditcard na faillissement

Een schone geschiedenis met de uitgever

Eis varieert per uitgever.

Slecht bloed kan soms een goedkeuring van de creditcard in de weg staan. Als u eerder betalingen bij een bepaalde uitgever heeft gedaan, zal die uitgever waarschijnlijk uw aanvraag voor een nieuwe kaart niet goedkeuren. In plaats van stil te staan ​​bij het verleden, begin je een schone lei door met een ander bedrijf te werken. Vergeet niet dat veel banken graag uw bedrijf willen ontvangen.Zoek naar een geldschieter die u de kans geeft uw tegoed op goede voorwaarden opnieuw op te bouwen.

Claire Tsosie is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .