De wet van Californië effent de weg voor meer kredietopbouwende leningen van 0%

Californië verbreedde het bereik van non-profitorganisaties die zich richten op leningontvangers met een laag inkomen die de kredietwaardigheid missen die nodig is om een ​​traditionele lening te verkrijgen, en die een wet vaststellen die de organisaties zonder licentie een rentevergoeding van $ 2500 leent.

Klanten van groepen zoals het Mission Fund-fonds uit San Francisco zijn vaak niet-gefiatteerd of hebben een lage kredietwaardigheid. Volgens de nieuwe wet moeten betalingen worden gerapporteerd aan bedrijven die de ranglijsten maken, zoals Experian en Equifax. Door volledig en op tijd terug te betalen, kunnen leners het track record creëren dat ze nodig hebben om in aanmerking te komen voor reguliere leningen.

Een paar non-profitorganisaties in de Verenigde Staten verstrekken microkredieten met een lage of geen rente aan mensen wier financiële mogelijkheden beperkt zijn en kunnen zich anders wenden tot flitskredietgevers, wat leidt tot een slijk van toenemende schulden aan exorbitante tarieven. Het Amerikaanse Consumer Financial Protection Bureau schat dat 12 miljoen Amerikanen payday-lenders gebruiken en zegt dat de meesten vast komen te zitten in het omdraaien van een lening van minimaal twee weken voordat ze het aflossen tegen een geannualiseerde rente die 400% kan overtreffen.

"Iedereen in Californië, ongeacht hun inkomensniveau, en ongeacht hun achtergrond, verdient toegang tot de financiële mainstream," zegt senator Lou Correa, een Santa Ana-democraat die de maatregel introduceerde, zei in een verklaring. De wet, ondertekend op 15 augustus door Gov. Jerry Brown, "krijgt de overheid uit de weg, en biedt de nodige flexibiliteit aan non-profitorganisaties die een brug bieden aan Californiërs wier inkomsten of credit scores hun toegang tot betaalbare financiële producten hebben beperkt," de zei senator.

Kredietverstrekkerleningen

Het statuut verduidelijkt de juridische status van niet-bancaire organisaties die kleine leningen verstrekken om kredietnemers te helpen bij het creëren of verbeteren van hun kredietwaardigheid. Volgens wetgevend onderzoek werden in 2012 meer dan 12 miljoen betaaldagleningen in Californië gemaakt, vergeleken met ongeveer 265.000 ongedekte consumentenleningen van minder dan $ 2.500. Het kredietprogramma van het Mission Asset Fund, dat in 2008 is begonnen, heeft meer dan $ 3 miljoen aan schulden vergemakkelijkt en heeft kredietnemers geholpen om een ​​gemiddelde verbetering van 168 punten in hun kredietscores te bereiken, laat het onderzoek zien.

Het San Francisco-fonds werkt samen met 19 non-profit organisaties, waaronder drie in Los Angeles en anderen in staten zoals Nevada, Oregon, Massachusetts en Minnesota. Organisaties in verschillende andere landen werken ook kredietopbouwende leningprogramma's, volgens Consumer Action, hoewel ze wat rente in rekening brengen.

Volgens de wet van Californië kunnen non-profitorganisaties een leningvrijstellingsvergunning krijgen om onbeveiligde leningen op persoonlijke leningen tegen 0% rente te storten en oorspronkelijk gemaakte licentiekosten met een maximum van 7% of $ 90, afhankelijk van welke van de twee het kleinst is. Kosten voor te late betaling kunnen niet hoger zijn dan $ 10. Leningvoorwaarden kunnen niet langer zijn dan 90 dagen voor bedragen van minder dan $ 500, 120 dagen voor maximaal $ 1.499 en 180 dagen voor schulden tussen $ 1.500 en $ 2.500. De schuld / inkomensratio van de lener kan geen top 50% zijn, of 25% voor mensen met een niet-geverifieerd inkomen, en de verrichte betalingen moeten worden gerapporteerd aan ten minste één kredietbureau.

Dus nu kunnen meer Californiërs betaaldaggeldschieters overslaan en rentevrije, kredietverstrekkende leningen krijgen dankzij een wet die de belemmeringen voor mensen die elkaar helpen een betere toekomst tegemoet gaan, verlaagt.

Leningstekenafbeelding via Shutterstock