5 manieren om uw eerste $ 1 miljoen te bouwen

Een miljoen dollar is een vaak aangehaalde pensioenbenchmark, hoewel het een duidelijk zwakke poging is om een ​​nummer op een bewegend doelwit te zetten. De waarde van een nest-ei van $ 1 miljoen is aanzienlijk verschillend, afhankelijk van of je in Kansas City of San Francisco woont, met pensioen gaat op 62 of 70, of een levensverwachting van 75 of 90 plant.

Toch is het het aantal waarbij veel Amerikanen denken dat ze met pensioen kunnen gaan, en het is zeker een goed startpunt. (Een beter uitgangspunt zou zijn om een ​​pensioencalculator te gebruiken om een ​​persoonlijk doel te bereiken.) Iemand die op 65-jarige leeftijd $ 1 miljoen kan verzamelen en nog eens 20 jaar moet leven, zou ongeveer $ 55.000 per jaar kunnen verdienen met inflatiecorrecties.

Hoe bouw je dat soort kapitaal op? Zoals het blijkt, wanneer je kunt opslaan net zo belangrijk als wat je bespaart. "Door vroeg te beginnen, kan een individu de kracht van samengestelde groei benutten om zijn rijkdom op te bouwen. Hoe eerder de bereiding begint, hoe groter het effect op de lange termijn, "zegt Andy Tilp, president van Trillium Valley Financial Planning in Sherwood, Oregon. (Zie onze samengestelde interestcalculator.)

Laten we zeggen dat een 25-jarige afgestudeerde op dit moment $ 50.000 verdient, en dat zijn salaris met 3% per jaar zal stijgen. Hier zijn vijf manieren waarop hij $ 1 miljoen kan bouwen als hij nu begint met sparen:

1. Stort geld in spaargeld

De spaarrekeningen zijn tegenwoordig somber, maar u kunt wel 1% verdienen met een online bank. Om $ 1 miljoen op te bouwen tegen dat rentepercentage, zou deze persoon $ 1.700 per maand moeten besparen. Dat is 40% van zijn inkomen, een spaarquote is voor de meeste mensen niet mogelijk.

Pas na 35 jaar salarisverhogingen zou die $ 1.700 verantwoordelijk zijn voor een redelijkere 15% van het inkomen, het percentage dat de meeste experts aanraden te sparen.

Leeftijd eerst 1 miljoen dollar: 65

2. Bespaar genoeg om 401 (k) overeenkomende dollars te pakken

De gemiddelde bijdrage van de werkgever aan een 401 (k) is tegenwoordig een dollar voor de dollar tot de eerste 6%, wat onmiskenbaar een fors stuk geld is. Een match tussen werkgevers is van onschatbare waarde, zegt Tilp, omdat het de spaarquote van een jongere belegger al vroeg stimuleert, zodat het geld sneller begint te klaren.

Als deze 25-jarige voldoende bij zou dragen tot zijn 401 (k) om een ​​match van 6% te pakken en te investeren in een jaarlijkse opbrengst van 7%, zou hij op de leeftijd van 65 jaar bijna $ 1,8 miljoen hebben.

Leeftijd eerst 1 miljoen dollar: 56

3. Zorg dat die 401 (k) overeenkomt en maximaal een Roth IRA

Als deze persoon een Roth IRA maximaal inzet (gebaseerd op de huidige premiegrens van $ 5.500 per jaar, met een verhoging tot $ 6.500 op 50-jarige leeftijd vanwege inhaalbijdragen) naast het krijgen van zijn 401 (k) -wedstrijd, zou hij nog eens $ 1,2 miljoen, voor een totaal van $ 3 miljoen op 65-jarige leeftijd.

Dit is waarschijnlijk de goede plek, want het is een doel dat door veel mensen kan worden bereikt. Door een IRA te maximaliseren en 6% bij te dragen tot een 401 (k), ligt de spaarratio van deze 25-jarige persoon iets boven de 15%. Als u denkt dat dit soort spaarrente niet binnen bereik is, overweeg dan deze suggestie van Tilp: Telkens wanneer u een verhoging ontvangt, verhoogt u uw pensioenbijdrage met het bedrag van uw verhoging.

Leeftijd eerst $ 1 miljoen: 53

4. Max uit een 401 (k)

Laten we zeggen dat onze 25-jarige de Roth heeft overgeslagen en in plaats daarvan heeft gekozen om elk jaar maximaal 401 (k) uit te geven, die momenteel een premiebijdrage van $ 18.000 heeft en inhaalbijdragen toestaat van $ 6.000 per jaar vanaf 50 jaar. Met een werkgever match, en opnieuw uitgaande van een rendement van 7%, zou hij ongeveer $ 4,7 miljoen moeten hebben op de leeftijd van 65.

Dat is misschien wel meer dan hij nodig heeft, en het besparen van $ 18.000 per jaar op een salaris van $ 50.000 is voor velen onrealistisch.

Leeftijd in eerste instantie $ 1 miljoen: 45

5. Max uit een 401 (k) en een Roth IRA

Ten slotte is dit het echte snel-rijk-snel-schema: elk jaar een 401 (k) en een Roth IRA Maximaliseren zou leiden tot bijna $ 6 miljoen tegen de tijd dat onze werknemer 65 jaar wordt. Deze persoon zou met pensioen gaan - maar heel, heel klein, terwijl hij jong is en bijna de helft van zijn inkomen spaart. Kortom, het is voor veel mensen geen haalbare strategie.

Leeftijd in eerste instantie $ 1 miljoen: 43

het komt neer op

De meeste mensen hoeven zich geen zorgen te maken over te veel sparen voor hun pensioen en het is onwaarschijnlijk dat veel 20-plussers de helft van hun inkomen elk jaar kunnen opbergen.

Maar de boodschap hier is dat je dat niet hoeft te doen. Het bouwen van $ 1 miljoen aan kapitaal voor pensioen is heel goed mogelijk, zelfs voor een klein salaris, op voorwaarde dat je vroeg begint, prioriteit geeft aan je besparingsinspanningen, een activaspreiding instelt die gelijke tred houd met de algehele markt in de loop van de tijd en passende dollars in handen krijgt van werkgevers die hen langs de weg aanbieden. manier.

»Krijg meer hulp aan de goedkope kant: Hoe krijg je gratis financieel advies

Meer van Investmentmatome:

• Vijf kleine veranderingen in pensioenplanning die grote resultaten opleveren
• Hoeveel moet u sparen voor uw pensioen?
• Hoe rijkdom te bouwen

Arielle O'Shea is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected] . Twitter: @arioshea .

Afbeelding via iStock.