Budget, bespaar, win zelfs geld met de Prepaid Debit Cards van vandaag

In 1999 creëerde ondernemer Steve Streit de eerste retailer-verkochte prepaid-betaalkaart, uiteindelijk bekend als Green Dot, als een manier voor tieners om dingen online te kopen.

Prepaid-kaarten zijn geëvolueerd en tegenwoordig gaan ze verder dan het helpen van mensen om hen te helpen het tegenovergestelde te doen: budgetteren en geld besparen. Met op maat gemaakte budgetteringsfuncties of creatieve prikkels om meer geld te besparen, maken prepaidbetaalkaarten het mogelijk om slim te bankieren, zonder de bank.

»Als je kaarten wilt vergelijken, zie onze lijst met de beste prepaid-betaalpassen.

Hier ziet u hoe prepaid betaalkaarten u kunnen helpen:

Krijg uw budget onder controle

Prepaid-betaalpassen hebben een kaartnetwerklogo zoals Visa of Mastercard, werken vrijwel overal bij verkopers en kunnen vaak met geld worden geladen. De meeste vereisen geen kredietcontrole. Maar ze zijn niet voor iedereen. Ze komen vooral ten goede aan degenen die een nieuwe manier van budgetten wensen of een vervangende account willen hebben.

Een groot voordeel voor de meeste prepaid-kaarten is het ontbreken van rekening-courantprogramma's en de bijbehorende kosten die traditioneel worden gevonden bij het controleren van accounts. Een kaartsaldo is een natuurlijke bestedingslimiet - een kaart wordt meestal geweigerd, zonder een vergoeding, als er niet genoeg is voor een aankoop of betaling.

Daarnaast hebben meer prepaidbetaalkaarten hulpmiddelen voor het maken van doelen of budgetten dan voorheen. Ongeveer 54% van de bemonsterde prepaidkaartmarkt had deze tools in 2016, vergeleken met 30% in 2014, volgens onderzoek van het Center for Financial Services Innovation. De monsters bevatten 18 kaarten in 2014 en 22 kaarten in 2016, en elke steekproef vertegenwoordigde 90% of meer van de prepaid-betaalkaartmarkt.

Net zoals bankrekeningen, bieden veel prepaidbetaalkaarten u online en mobiele toegang tot uw rekeningen met diensten, waaronder een mobiele cheque en geldoverschrijvingen. Maar met de meer diepgaande budgetteringshulpmiddelen op sommige kaarten kunt u:

• Pas uw bestedingslimieten aan. U kunt budgetten maken met bestedingscategorieën, zoals entertainment en kleding.
• Visualiseer uw aankoopgeschiedenis. Sommige kaarten tonen cirkeldiagrammen of andere afbeeldingen die uw uitgaven categoriseren.
• Stel e-mail- en sms-waarschuwingen in om op de hoogte te worden gesteld als u een bepaald bedrag uitgeeft.
• Gebruik sub-accounts om verschillende huishoudelijke kosten te beheren. Als u een van de subaccounts van uw kaart aanwijst voor één type uitgave, zoals boodschappen, kunt u die bestedingen eenvoudiger maken.

Bluebird door American Express en Akimbo zijn twee kaarten die vier tot vijf sub-accounts aanbieden, die aan een master-account zijn gekoppeld maar aparte rekeningsaldi en fysieke kaarten hebben.

Deze kunnen werken als een hedendaags envelopsysteem. Gebruik een kaart voor boodschappen, een andere om te dineren, een derde voor vakanties, enzovoort.

Als u kinderen hebt, kunnen subaccounts hen privileges geven met een vast bedrag per kaart die u zelf bepaalt.

Rundvlees opwaarderen (en misschien geld winnen)

Budgettering is een gezonde manier om geld te beheren, maar misschien heeft u een stimulans nodig om het vol te houden.

"Budgetteren omwille van budgettering werkt niet echt", zegt Thea Garon, senior manager bij het Center for Financial Services Innovation. Met prepaid-betaalpassen voegt ze eraan toe dat het beter is "wanneer de budgetteringservaring gekoppeld is aan de spaarervaring en ambitieuze doelen."

De Walmart MoneyCard, uitgegeven door Green Dot Bank, heeft budgetteringsfuncties zoals accountmeldingen, maar onderscheidt zich met zijn spaarprogramma met prijzen. In augustus voegde Wal-Mart en Green Dot maandelijks een sweepstake toe aan de "kluis" van de kaart. Deze kluis werkt als een spaarrekening, omdat je geen geld van dat saldo kunt uitgeven zonder het over te dragen naar de uitgavenbalans van de kaart.

Geld besparen in de kluis geeft u de kans om maandelijks een prijs te winnen: één bespaarde dollar staat gelijk aan één inzending voor sweepstakes en u kunt maximaal 500 items hebben. Elke maand zijn er 499 winnaars die $ 25 krijgen en één winnaar die de jackpot wint, $ 1.000.

"Vooral in een omgeving met lage interesses, is de kans om een ​​klein beetje geld te winnen boeiend", zegt Mark Matthews, senior director van Walmart Services.

Maar het echte winnen komt niet door de sweepstakes - het is de stimulans om meer te sparen, en het werkt. Het gemiddelde saldo van de spaarrekening steeg van 35% van $ 413 naar $ 572 van augustus tot december. Volgens Walmart hadden ongeveer 175.000 mensen vanaf juni deelgenomen en het gebruik van de Savings Vault op de MoneyCard is 233% meer dan een jaar eerder omhooggeschoten.

"Het doel is hier om een ​​zinvol mechanisme en een stimulans te creëren om in de loop van de tijd een balans op te bouwen om met noodsituaties om te gaan," voegt hij eraan toe. Matthews wees erop dat alle besparingen handmatig zijn toegevoegd, omdat er geen automatische spaaroverdracht op de MoneyCard is.

Prepaid-kaarten zijn in populariteit gestegen, maar …

Als een bankalternatief en met recentere toegevoegde functies, zijn prepaid-kaarten in populariteit toegenomen sinds de inspiratie van Streit in 1999. Het aantal betalingen op prepaidbetaalkaarten steeg van 2009 tot 2012 met bijna 34% en van 2012 tot 2015 met 5,6%, op basis van de Federal Reserve Payments Study in 2016. Hoewel de groei onlangs vertraagde, hebben de kaarten een plaats in miljoenen Amerikanen. portefeuilles.

De kaarten kunnen ook relatief veilig worden gebruikt en worden veiliger: Investmentmatome heeft onlangs 44 kaarten in de hele branche geanalyseerd, waaronder grote emittenten en upstarts, en heeft alle kaarten gevonden die moeten worden verzekerd. Meer federale beschermingsmaatregelen op prepaid-kaarten worden van kracht in april 2018.

Maar dat betekent niet dat prepaid-betaalpassen altijd de beste keuze zijn. Hier zijn enkele redenen waarom ze misschien niet geschikt voor u zijn:

• Deze kaarten bouwen geen krediet op. Als u uw tegoed wilt verbeteren, kunt u een beveiligde creditcard bekijken.
• Het is niet de goedkoopste manier om te budgetteren. Veel kaarten hebben maandelijkse kosten - het gemiddelde van een Investmentmatome-analyse was $ 4,67. Bekijk hier enkele van de beste budgetterings- en spaar-apps.
• Sommige bankrekeningen hebben betere prikkels om te sparen. Sommige online spaarrekeningen hebben een rentetarief ten noorden van 1% rendement op jaarbasis. Er zijn ook nieuwe banken zoals Chime die je belonen voor het sparen. Uw pinpasaankopen worden naar de dichtstbijzijnde dollar afgerond en die cent gaat automatisch naar een spaarrekening. Aan het einde van elke week verdien je een bonus van 10% op alle afgeronde centen, tot $ 500 per jaar.

Zie alternatieven en vergelijk rentetarieven

• Beste high-yield online spaarrekeningen
• Beste prepaid-betaalpassen, plus twee goede alternatieven
• Hoe een beveiligde creditcard verschilt van een onbeveiligde kaart