Een cadeau nodig voor een afgestudeerde? Overweeg een Roth IRA
Start a Roth IRA for kids
Inhoudsopgave:
- De kracht van de Roth
- Niet alleen een uitreikblad
- Niet echt een 'geschenk'
- Een voorbehoud
- Regels om op te letten
- Wat is het volgende?
- Uitchecken de beste Roth IRA-providers
- Uitvinden hoe en waar een Roth IRA te openen
- Lees over de voor- en nadelen van een Roth IRA
"Hoe eerder u begint met sparen, hoe sneller u kunt stoppen, een kick kunt geven en hoe uw beleggingsrendementen op zichzelf kunnen voortbouwen, dankzij de kracht van bereidingen."
Dat is wat je de jongvolwassene in je leven moet vertellen als je hem een Roth IRA-bijdrage voor het afstuderen geeft. Er is een behoorlijke kans dat hij niet wil luisteren, maar hij zal wel oh zijn, zo dankbaar voor een decennium of twee vanaf nu.
De kracht van de Roth
Waarom maakt een Roth IRA een groot afstudeergeld? Het is omdat jonge volwassenen de krachten van tijd en samengestelde rente aan hun kant hebben. En vergeet niet: de investeringsopbrengsten van Roth IRA worden belastingvrij.
"Als ze geld kunnen laten opbergen voordat ze 30 zijn, zelfs als ze geen nieuw dubbeltje bijdragen, zal hun portfolio groeien", zegt Morris Armstrong, een geregistreerde agent en geregistreerde beleggingsadviseur bij Armstrong Financial Strategies in Cheshire, Connecticut, over het onderwerp van mensen die vroeg beginnen met sparen.
De afgestudeerde moet dit jaar inkomsten uit werk hebben - dat kan betekenen van een baan of een freelance optreden, zoals oppassen. De maximale jaarlijkse bijdrage is $ 5.500 of haar totale verdiende inkomen, welk bedrag dan ook lager is.
Hier is een illustratie van hoe een enkele Roth-bijdrage in de loop van de tijd kan groeien:
Niet alleen een uitreikblad
Een Roth-bijdrage geven gaat niet alleen over het weggeven van uw geld.
Het kan een academicus worden die "vroeg nadenkt over sparen en investeren", zegt David Hays, president van Comprehensive Financial Consultants in Bloomington, Indiana.
Een manier om buy-in te krijgen van een jonge volwassene? Bied een match aan, waarbij je $ 1.000 inlegt voor elke $ 1.000 die ze inzetten (uiteraard tot aan de Roth IRA-limieten).
Een manier om buy-in te krijgen van een jonge volwassene? Bied een match aan.
Ga ook zitten met je college grad om het account te helpen openen. In plaats van een elektronische overboeking, overweeg het schrijven van een cheque - makelaars zoals Charles Schwab en Vanguard aanbieden mobiele storting voor IRA-accounts - om het evenement groter te maken, zegt Sabrina Lowell, een gecertificeerde financiële planner, adviseur en chief operating officer bij Mosaic Financial Partners in San Francisco.
"Geef ze een cheque om te storten zodat het heel duidelijk is dat het account wordt geopend en gefinancierd", zegt Lowell.
Niet echt een 'geschenk'
Er is een probleem. "Technisch gezien is er geen manier om een IRA cadeau te doen," zegt Hays. Het college grad moet het account openen. "Dan geef je ze het geld en ze dragen eraan bij."
Natuurlijk betekent 'bijdragen' aan een Roth IRA in het algemeen 'investeren'. Maak je op dit moment niet al te veel zorgen om de complexe ins en outs, zegt Lowell.
Voor mensen die net beginnen, kan een voordelig beleggingsfonds met een streefdatum, dat een gediversifieerde portefeuille biedt, werken - sommige heffingen kosten een lage 0,2% of minder. Een ander idee is een robo-adviseur: een bedrijf dat voor een laag bedrag met beleggingsbeheer voor u omgaat (vaak ongeveer 0,25%). Kijk of een robo-adviseur iets voor jou is.
Een voorbehoud
Er kunnen situaties zijn waarin het geven van geld aan een universiteitsgraduaat niet het beste idee is.
"Je afgestudeerde zal het papierwerk ondertekenen en het account zal van je kind komen met wat ze willen", zegt Brad Klontz, een gecertificeerde financieel planner en universitair hoofddocent van de financiële psychologie aan de Creighton University in Omaha, Nebraska. "Als ze een geschiedenis van slechte financiële beslissingen hebben, wees dan niet verbaasd als ze het uitbetalen om hun huidige financiële behoeften of grillen te financieren."
Hij heeft gelijk. Het is heel gemakkelijk om Roth IRA-bijdragen in te trekken. Voor sommigen betekent dat misschien dat ze hun pensioensparen ontsporen. Dit zijn de regels voor intrekkingen van Roth IRA.
Je wilt niet het stadium instellen "voor teleurstelling en wrok," zegt Klontz, dus als dat een risico is, overweeg dan om je geld onder controle te houden totdat je college grad op weg is naar meer financiële voorzichtigheid.
Regels om op te letten
- Het college-diploma moet dit jaar geld verdiend hebben met werk; dat kan een freelance optreden of een parttime baan zijn.
- Het maximale bedrag dat het college-diploma - dat wil zeggen, wie de eigenaar van het account is - in een jaar kan bijdragen, is de kleinste van deze twee opties: $ 5.500 ($ 6.500 indien 50 jaar of ouder) of haar verdiende inkomen.
- Er zijn inkomensgrenzen voor Roth IRAs. Voor alleenstaanden begint het maximale premiebedrag geleidelijk af te nemen bij aangepast aangepast bruto-inkomen van $ 120.000. We beschrijven hier de regels van Roth. Als je afgestudeerde 'in een vakgebied terecht komt waar ze veel geld verdienen, kunnen ze mogelijk de inkomensbeperkingen oplopen en niet in aanmerking komen voor een Roth', zegt Hays.
- De grad moet haar eigen Roth-account opzetten. U kunt rechtstreeks een cheque uitschrijven bij de bewaarder waar het account zich bevindt of bij de student.
