Werknemershandleiding: hoe u kunt profiteren van aandelen in uw bedrijf

Beleggen voor Beginners | 10 vragen & antwoorden

Inhoudsopgave:

Aanbevolen bronnen

Door Laura Tanner, PhD, CFP

Lees meer over Laura op onze site Vraag een adviseur

Dit is het eerste artikel in een reeks berichten over hoe u kunt profiteren van het eigen vermogen van uw onderneming.

Het doel is om u meer inzicht te geven in de details van uw langetermijnincentiveplan (LTI) en om u in staat te stellen geïnformeerde beslissingen te nemen over hoe u kunt profiteren van het aandelenbezit in uw bedrijf. De blogtitel "Smart but Clueless About Money" komt voort uit mijn ervaring als voormalig onderzoeker, waar sommige van mijn collega's, die intelligent en goed opgeleid waren, verbijsterd waren over hun plannen. Als je dat voelt, ben je niet de enige!

Deel 1: De grondbeginselen van bedrijfsvermogen

Op het tv-programma "Shark Tank" zetten ondernemers hun bedrijfsconcept op een panel van investeerders, met als doel geld te krijgen om hun bedrijf op te bouwen. Wat krijgen de beleggers ervoor terug? Ze krijgen gedeeltelijk eigendom in de onderneming (dat wil zeggen aandelen) en een mogelijkheid om deel te nemen aan de groei (of mislukking). Er zijn meedogenloze onderhandelingen in snel overleg over de hoeveelheid aandelen die beleggers als onderdeel van de deal krijgen. Dat komt omdat er een aanzienlijk opwaarts potentieel voor de beleggers kan zijn.

Als u werkt in een bedrijf dat een incentiveplan op lange termijn aanbiedt (dat mogelijk aandelenopties of restricted stock-subsidies omvat) als onderdeel van uw voordelenpakket, kunt u ook profiteren van het succes van uw bedrijf. In tegenstelling tot de investeerders op "Shark Tank" verdient u echter uw vermogen in het bedrijf door uw arbeid, in plaats van door het beleggen van geld. Bovendien ontvangt u waarschijnlijk een salaris en is uw aandelen een bonus.

Overzicht van incentiveplannen op lange termijn

LTI-plannen (ook wel aandelencompensatie genoemd) maken deel uit van het voordelenpakket dat door sommige bedrijven wordt gebruikt om hun werknemers aan te trekken, te belonen en te behouden. Deze plannen zijn populair bij startende bedrijven, die cash-poor zijn (zoals de ondernemers op "Shark Tank"). In plaats van hun durfkapitaalfondsen uit te geven aan forse salarissen, gebruiken ze dit geld voor het opbouwen van het bedrijf en beloven werknemers naast het bescheiden salaris aandelen in het bedrijf. Meer gevestigde bedrijven zullen ook LTI-plannen gebruiken om concurrerend te blijven en de beste mensen aan te trekken en te behouden.

Soorten aandelencompensatie omvat opties (incentive (ISO) en nonqualified (NQSO)), restricted stock, restricted stock units (RSU's), stock appreciation rights (SAR's), employee stock purchase plans (ESPP's) en prestatieaandelen. Aandelenopties, restricted stock en RSU's zijn de meest voorkomende vormen van aandelencompensatie.

Personeelsopties en -subsidies worden meestal aangeboden op het moment van indiensttreding, met extra uitgiften in de daaropvolgende jaren als een bonus en om medewerkers te behouden (vanwege verwervingsvereisten).

Definitieve verwerving

Vesting is een manier voor uw bedrijf om uw voortdurende tewerkstelling bij hen aan te moedigen - d.w.z. "gouden handboeien". U moet aan bepaalde criteria voldoen om in aanmerking te komen voor rechtstreekse eigendom van aandelenopties en beurzen. Voorwaarden zijn meestal gebaseerd op uw lengte van de werkgelegenheid. Vesting-schema's kunnen worden beoordeeld (bijvoorbeeld: 25% vesten elk jaar voor vier jaar) of klif (bijvoorbeeld: alle opties of toekenningen worden onvoorwaardelijk na 3 jaar). Voor hogere medewerkers kan vesting worden gebaseerd op uw prestaties (gemeten aan de hand van de aandelenkoers van het bedrijf bijvoorbeeld).

Toekomstige berichten zullen meer details bevatten over verschillende soorten aandelencompensatie, belastingplanning en strategieën voor succes bij het beheer van uw LTI-plan.