7 stappen om met onze nummer 1 geldvrees om te gaan

Het idee om op pensioen te zijn, houdt veel mensen 's nachts wakker. In feite is het de nummer 1 zorg van klanten van CPA financiële planners, volgens een onderzoek van 2015 door het American Institute of Certified Public Accountants.

Meer dan de helft (57%) van de CPA-klanten zei dat het overleven van hun spaargeld hun grootste pensioenbelang was. Nog eens 22% zei dat het tot de top drie van zorgen behoorde. Andere topbelangen omvatten de kosten van gezondheidszorg en het berekenen van hoeveel geld om af te trekken van pensioenrekeningen en andere activa.

Maar er zijn manieren waarop u die angst nu kunt aanpakken, waaronder het verhogen van uw spaargeld, het besparen van kosten en het kopen van een levensverzekering. Hier zijn zeven stappen die u kunt nemen om een ​​duurzaam actieplan te maken.

Gerelateerde verhalen

Investmentmatomes pensioenbesparingscalculator

Dit is wat er met je schulden gebeurt nadat je sterft

Investmentmatome onderzoekt 702-plannen

1. Begin nu met besparen.

Stel dat je begin dertig bent en nog geen pensioen hebt. De beste tijd om een ​​boom te planten was 20 jaar geleden, en de op een na beste tijd is vandaag, volgens het Chinese spreekwoord.

Zou het beter zijn om een ​​extra 10 jaar samengestelde rente te hebben? Natuurlijk. Zal je een goed begin maken met je late start? Nee. Praat met een financieel adviseur om haalbare doelen te stellen en ga er vervolgens mee aan de slag.

2. Bespaar 15% van uw inkomsten.

Dit is misschien niet mogelijk als je studieleningen terugbetaalt met een startersalaris. Maar u kunt een werkbaar budget maken met geautomatiseerde besparingen van zelfs een klein deel van elk salaris naar 401 (k) of IRA.

"Begin met 2% en leef daarmee gedurende drie maanden", zegt Kimberly Foss, oprichter van Empyrion Wealth Management in Roseville, Californië. Verhoog uw spaargeld zo mogelijk elk kwartaal met twee procentpunten, totdat u de 15% bereikt die veel adviseurs suggereren.

3. Maak gebruik van elke 401 (k) -overeenkomst.

Als je werkgever zelfs een paar duizend dollar gaat incasseren, sla dan op zijn minst genoeg op om in aanmerking te komen voor het maximale bedrag aan matchende fondsen. Misschien wil je ergens anders je eigen IRA starten, maar pas je eerst de 401 (k) -overeenkomst aan. Het is dwaas om geld op tafel te leggen.

4. Anticipeer op je levensstijl met pensioen.

Stel je ideale pensioen voor, of dat nu een levensstijl is met een golfbaan en cruiseschip, of een kans om nagels te slaan met Habitat for Humanity. Bepalen wat je het meest waardeert, kan je helpen "de meest minimale aspecten van pensionering te identificeren die voor jou het belangrijkst zijn", zegt Emily Guy Birken, auteur van "De vijf jaar voordat je met pensioen gaat: pensioenplanning wanneer je dat het meest nodig hebt." plan dienovereenkomstig.

Reishonden zullen bijvoorbeeld meer moeten sparen dan alleen huisstijlen. Een kindvrij paar hoeft niet van plan om kleinkinderen te helpen door middel van de universiteit. Degenen die al hun huis bezitten kunnen zich concentreren op belastingen en onderhoud in plaats van hypotheekbetalingen.

5. Evalueer uw behoefte aan een levensverzekering.

Bedenk wat er met uw partner of partner zou gebeuren als u zou sterven en vraag uzelf af: "Heb ik een levensverzekering nodig?" Zou uw geliefde voldoende pensioenbesparingen kunnen opbouwen als hij of zij huur of hypotheek moest betalen en moet opvoeden en opleiden? de kinderen zonder jouw inkomen?

"Een langetermijnverzekering is zo goedkoop voor jonge, gezonde mensen", zegt Scott Grimm van PPI West Insurance in Newport Beach, Californië. De tarieven voor levensverzekeringen kunnen veel lager zijn dan u denkt.

6. leef bewust.

Bij het doen van een aankoop stelt financiële coach Todd Tresidder van Financial Mentor voor deze vragen te overwegen: "Houdt dit me in de richting van mijn doelen?" En "Krijgt dit mij de beste waarde voor mijn geld?" Dat betekent niet dat je nooit kunt krijgen leuk weer; het betekent gewoon dat je met een doel besteedt.

"Bepaal uw uitgaven, zodat uw levensstijl achterblijft bij uw inkomen," zegt Tresidder. Het geld voor jou niet doen besteden aan frequente technologische upgrades of zaterdagse winkeltrips is geld dat je in een pensioenplan kunt stoppen.

7. Neem de sociale zekerheid niet te vroeg.

Hoe langer je leeft, hoe waarschijnlijker het is dat je je spaargeld gaat opgebruiken. Sociale zekerheid nemen op 62-jarige leeftijd is een goede manier om jezelf later te laten verarmen ", zegt personal finance-expert Liz Weston. Uw cheque zal met 7% tot 8% toenemen voor elk jaar dat u wacht.

De grootte van uw cheque is belangrijk. Volgens de socialezekerheidsadministratie krijgt 53% van de gehuwde gepensioneerden en 74% van de alleenstaanden de helft of meer van hun inkomsten uit de sociale zekerheid. Voor 22% van de gehuwde paren en 47% van de alleenstaanden maakt de sociale zekerheid 90% of meer uit van hun inkomen.

Het trustfonds dat helpt bij het betalen van de uitkeringen voor arbeidsongeschiktheid en arbeidsongeschiktheid loopt op schema tegen 2034. Als er geen andere wijzigingen worden doorgevoerd, zijn de loonheffingen pas voldoende om ongeveer 79% van de geplande uitkeringen na die datum te financieren. Sociale zekerheid moet nog steeds wat maandelijks inkomen bieden, maar het is het beste om er niet afhankelijk van te zijn om je volledig te ondersteunen bij je pensioen.

De leiding nemen

De angst om uw geld te overlijden is begrijpelijk, maar laat angst u er niet van weerhouden om actie te ondernemen. Beginnen met het opslaan, zelfs een klein bedrag, en op zoek gaan naar manieren om uw nestei gestaag te vergroten, kunnen u helpen om uw zorgen aan te pakken en op het juiste financiële pad te komen.

Donna Freedman is een bijdragende schrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën.

Afbeelding via iStock.