Vraag het de expert: moet ik in aandelen beleggen om vooruitbetaling te bewerkstelligen? |

Als u wilt dat wij een van uw investeringsvragen beantwoorden in onze wekelijkse Ask & Expert-vraag en antwoord-kolom, stuurt u een e-mail naar [email protected]. (Opmerking: we reageren niet op verzoeken voor aandelenselecties.)

De vraag van vandaag komt van een lezer die gas wil winnen als het gaat om vermogensplanning.

Vraag: Ik wil een aankoop doen huis in vijf jaar, maar tegen die tijd zal ik niet genoeg hebben voor een aanbetaling van 20%. Wat als ik in aandelen investeerde om het verschil te maken?

- Tim B., Tulsa, OK

Het investeringsantwoord: Tim, je bent waarschijnlijk niet de enige die denkt dat een stijgende aandelenportefeuille kan maak een mooie segue in eigenwoningbezit. De markt blijft immers robuuste rendementen leveren die u simpelweg niet krijgt van een spaarrekeningen met een lage rente of een staatsobligatie.

Het is een idee met verdienste, maar uiteindelijk is het misschien een onverstandige manier om uw doel te bereiken. Laat het me uitleggen.

In de loop van vele jaren en decennia hebben aandelen de neiging sneller in waarde te stijgen dan zowat elke andere beleggingscategorie. Volgens sommige studies zijn de voorraden sinds het midden van de jaren twintig ruwweg met 7% of 8% gestegen, wat handvestender is dan de inflatie en ook sneller dan de prijsverhoging thuis.

De kans is groot dat u $ 200.000 in een aandelenportefeuille en koopt ook dit jaar een huis van $ 200.000, de aandelenportefeuille zal in 30 jaar veel meer waard zijn dan het huis. Dus op het eerste gezicht lijkt het praktisch om eerst je bezittingen in versnelling te schakelen met aandelen en vervolgens de opbrengst later in een huis af te wisselen.

Maar je plan heeft twee belangrijke tekortkomingen.

Ten eerste is er een traditionele vuistregel dat suggereert dat u een aantal jaren aan spaargeld uit de markt en op een bankrekening houdt, voor het geval u geld nodig hebt voor een onvoorzien kortdurend evenement. Zoals we zagen in 2000 en opnieuw in 2008, konden aandelen heel snel veel waarde verliezen en mensen ontdekten dat het regenachtige daggeld dat ze nodig hadden er niet meer was toen werkloosheid of een gezondheidsangst opkwam. En zelfs als je besluit dat je die regenachtige fondsen in aandelen wilt houden, ze moeten zeer conservatief worden belegd, wat betekent dat je niet de robuuste waardering zult krijgen die je waarschijnlijk verwacht. Van het geluid van het, zou je op zoek naar aandelen met een sterke waardering potentieel om uw aanbetaling doelen te ontmoeten, en het is precies die agressieve aandelen die de meeste in waarde kunnen vallen.

[InvestingAnswers Feature: The 6 Biggest Errors Real Estate Investors Make (en hoe ze te vermijden)]

De tweede tekortkoming betreft de aandelenmarkt zelf. Vanaf het moment van schrijven is de S & P 500 in slechts vier jaar tijd met maar liefst 145% gestegen, wat werkt een jaarlijkse winst van ongeveer 25%. Er zijn weinig gevallen waarin de aandelen met een gemiddelde van 25% per jaar gedurende vier jaar zijn gestegen, en ik hoop echt dat u niet op die soorten winsten rekent om door te gaan tot het moment dat u klaar bent om geld uit te geven en dat huis te kopen.

We weten niet waar de markt de komende maanden of jaren heen zal gaan, maar er is meestal maar één keer wanneer het verstandig is om heroïsche aannames te maken over potentiële koerswinsten - nadat aandelen sterk zijn gedaald. Iedereen die de strategie uitvoert die u in 1995, 2002 of 2009 suggereerde, zou best handig zijn geweest, maar in de meeste beleggingstermijnen is het verstandiger om veel bescheidener winsten te verwachten in de komende perioden.

Als u deze benadering nog steeds nastreeft, laten we aannemen dat de aandelenmarkt het typische rendement van 7% of 8% voor de komende vijf jaar zal genereren. Als je nu $ 50.000 op de markt zet, en het groeit de komende vijf jaar 7,5% per jaar, dan heb je in vijf jaar $ 72.000.

Is dat voldoende voor de aanbetaling van 20% die u zoekt? Dat hangt dus af van de staat van de huizenprijzen.

In plaats van je droomhuis nu te visualiseren, concentreer je je op het bouwen van je spaargeld en wat, maar niet al je geld op de aandelenmarkt zetten. Tegen de tijd dat vijf jaar zijn verstreken, heb je een veel beter beeld van wat je je kunt veroorloven.

Het investeringsantwoord:

Als het gaat om aandelen en huizenprijzen, is vijf jaar erg lang. Als u uw aandelenbezit uiteindelijk wilt omzetten in een aanbetaling op een huis, wordt u niet te agressief, zwaait u voor de hekken met aandelen die u mogelijk verder van uw doel aftrekken als ze in waarde dalen.