Jaarlijkse limieten versus driemaandelijkse limieten voor creditcardbeloningen

Creditcards die bonusbeloningen aanbieden in bepaalde categorieën, beperken vaak het bedrag van de uitgaven die in aanmerking komen voor hun hoogste beloningspercentages. Soms worden deze limieten op jaarbasis opgelegd; In andere gevallen gelden de limieten driemaandelijks, dat wil zeggen voor perioden van drie maanden van het jaar. Als alle andere dingen gelijk zijn, zijn de jaarlijkse limieten beter.

"Bonusbeloningen" verwijst naar alle beloningen die een creditcard uitbetaalt boven het gebruikelijke tarief. Als een kaart bijvoorbeeld 1 punt per dollar besteedt aan de meeste aankopen, maar 2 punten per uitgegeven dollar aan eten, is dineren een bonuscategorie voor die kaart. Creditcards bieden meestal beloningen in de vorm van punten, mijlen of geld terug.

Stel dat u een kaart overweegt die 3% contant geld teruggeeft aan supermarkten met een opbrengst van maximaal $ 6000 per jaar. Een andere kaart biedt hetzelfde prijspercentage van 3% bij supermarkten, behalve dat de bonus beschikbaar is tot $ 1.500 per kwartaal. Op beide kaarten verdient elke uitgave boven die caps 1% cashback.

Op het eerste gezicht lijkt het een wasbeurt: een limiet van $ 1500 per kwartaal, vermenigvuldigd met vier kwartalen per jaar, komt uit op een jaarlijkse limiet van $ 6000. Geen verschil, toch? Maar dat veronderstelt dat uw uitgaven in de loop van het jaar gelijk verdeeld zijn. Dat is niet voor iedereen het geval.

" MEER: Beste creditcards voor het uitgeven van boodschappen

Stel dat u eind maart - oftewel aan het einde van het eerste kwartaal - $ 1.400 aan boodschappen hebt uitgegeven:

• Als je een jaarlijkse limiet van $ 6.000 aan bonusuitgaven hebt, kun je nog voor het einde van het jaar 3% verdienen aan $ 4.600 aan boodschappen.
• Als u echter een driemaandelijkse limiet van $ 1.500 heeft, kunt u 3% verdienen voor slechts $ 4.500 aan boodschappen in de rest van het jaar - $ 1.500 in elk van de drie resterende kwartalen. Je kunt je ongebruikte $ 100 niet naar het volgende kwartaal rollen en daar bonusbeloningen verdienen. Die kans is weg.

Driemaandelijks beperkt u wanneer u ook overschrijft. Stel dat u $ 1.000 aan boodschappen uitgeeft in een normaal kwartaal - ongeveer in lijn met de gemiddelde bestedingen van huishoudens, volgens de meest recente jaarlijkse gegevens van het Bureau of Labor Statistics. Wat gebeurt er als dat in het vierde kwartaal naar $ 2000 springt, als familieleden op uw huis afdalen voor een reeks vakantiefeesten?

• Als je de jaarlijkse limiet van 6.000 dollar hebt, zijn je beloningen voor dit jaar $ 150.
• Met $ 1,500 driemaandelijkse caps, zijn uw kruidenierbeloningen voor het jaar $ 140.

Het verschil is hier niet gigantisch, maar het wijst op het grootste voordeel van jaarlijkse limieten boven driemaandelijkse limieten: flexibiliteit. Over het algemeen geldt dat hoe flexibeler uw creditcardbeloningen zijn, hoe waardevoller ze zijn. Met de jaarlijkse limiet zou je elke maand een vaste $ 500 aan boodschappen kunnen betalen of de hele $ 6.000 op een enkel banket op 4 juli kunnen verspillen, en in beide gevallen zou je $ 180 aan kruidenierswaren verdienen. Met de driemaandelijkse caps zou je $ 180 krijgen in de eerste situatie, maar slechts $ 90 in de tweede.

Onbeperkte bonusbeloningen zijn natuurlijk het ideale. Maar als u een bestedingslimiet voor bonusbeloningen moet accepteren, geeft een jaarlijkse limiet u meer flexibiliteit, wat zich kan vertalen in meer beloningen.

" MEER: De beste beloningen voor creditcards van Investmentmatome

Paul Soucy is redacteur bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @paulsoucy.