Wat is 'betaalbare' autoverzekering? Nu is er een antwoord

Iedereen wil een autoverzekering die past bij hun budget. Het is tenslotte verplicht in de meeste staten, en als je het niet kunt betalen, kun je niet legaal autorijden naar het werk, naar school of ergens anders. Maar wat is precies een betaalbare autoverzekering?

De federale overheid heeft een definitie bedacht, hoewel deze niet voor iedereen bestemd is. Volgens de methodologie die door het Federal Insurance Office van het Amerikaanse ministerie van Financiën is ontwikkeld, is het onbetaalbaar als de gemiddelde kosten van de wettelijke aansprakelijkheidsverzekering voor de staat meer bedragen dan 2% van het mediane inkomen in buurten met een bevolking van zware minderheden en met een laag inkomen.

Het bureau zegt dat het de kosten van aansprakelijkheidsverzekeringen en censusgegevens voor in aanmerking komende postcodes zal analyseren en zijn bevindingen jaarlijks zal rapporteren. Het heeft niet gezegd wat anders, als er iets, het zal doen met de bevindingen.

Geen onmiddellijke impact

De aankondiging is opmerkelijk, gezien het feit dat autoverzekeringen worden gereguleerd door de staten, en alle behalve New Hampshire vereisen bestuurders om een ​​autoverzekering te kopen. Eén pleitbezorger van de consument zei dat het de eerste omvattende analyse zou kunnen zijn van de prijs van autoverzekeringen en het effect daarvan op arbeidersgezinnen. Verwacht echter niet dat de overheid naar binnen zal duiken om ervoor te zorgen dat je een goedkope autoverzekering hebt. Tenminste voorlopig zullen de betaalbaarheidsgegevens alleen voor informatiedoeleinden zijn.

Doug Heller, een verzekeringsdeskundige en pleitbezorger voor consumenten bij de Consumer Federation of America, zegt dat het meten van de betaalbaarheid van autoverzekeringen mogelijk geen onmiddellijke impact heeft, maar het potentieel heeft om op de lange termijn zinvolle resultaten te produceren. Voor nu, zegt hij, kan het een "eerlijke inschatting bieden van wat er nodig is om autoverzekeringen te kopen in gemeenschappen die historisch hebben geworsteld" om de eindjes aan elkaar te knopen.

"Dat betekent op zichzelf geen hoge prijzen", zegt Heller, "maar het zet de prijzen van autoverzekeringen in de schijnwerpers, die er nog nooit eerder zijn geweest, en dat is een verdomd goede manier om te beginnen."

" VERGELIJKEN: Citaten van autoverzekeringen

Voorstanders zeggen dat formule een gesprek begint

Het verzekeringskantoor werd in 2010 opgericht door de hervorming- en consumentenbeschermingswet van Wall Street om te controleren of minderheden en consumenten met een laag inkomen toegang hebben tot betaalbare verzekeringen. De verzekeringsbetaalbaarheidsmethodologie heeft jaren geduurd om zich te ontwikkelen. In 2014 begon het commentaar te vragen op de kwestie van consumentengroepen, toezichthouders op de staatsverzekering, de verzekeringssector en anderen, waaronder de Consumentenbond van Amerika en de Vereniging van Amerikaanse organisaties voor het ontstaan ​​van woningstoornissen, die bijna 1.000 bedrijven vertegenwoordigt.

Robert Passmore, assistent-vice-president bij de vereniging van verzekeraars, prees het bureau voor het werken met verzekeraars en andere partijen. Maar hij bekritiseerde zijn formule om geen rekening te houden met kosten die volgens hem elk jaar de verzekeringsprijs omhoog zouden moeten brengen: ongevallen, verwondingen, medische zorg, autoreparatie en juridische verdediging.

"De kosten van verliezen en claims stijgen en er zijn meer claims, dus er zijn maar één echte richtingpremies", zegt Passmore.

En door zich alleen te richten op autoverzekeringen, laat de vergelijking van het verzekeringskantoor andere huishoudelijke uitgaven achterwege, zoals het kopen van een auto, die veel duurder zijn, zegt Passmore. "We denken dat de methodologie minder waardevol is voor consumenten dan het zou kunnen zijn," zei hij.

Heller, de belangenbehartiger van de consument, zegt dat de formule van het bureau eerlijk is. De waarde voor de consument zal worden bepaald door de mate van transparantie van de federale overheid bij het bekendmaken van de verzamelde gegevens, zegt hij, eraan toevoegend dat goede gegevens beleidsmakers, regelgevers en consumenten zouden kunnen aansporen om de noodzaak van sectorhervormingen in overweging te nemen.

Heller zegt dat consumenten met een laag inkomen niet hoeven te kiezen tussen legaal rijden en het betalen van de medische rekeningen van hun familie. "Als de lange arm van de wet mensen verantwoordelijk kan stellen voor het niet kopen van een autoverzekering, is het daarom van essentieel belang dat we deze markt begrijpen waarin iedereen gedwongen wordt om het product te kopen," zegt Heller.

Juan Castillo is stafschrijver bij Investmentmatome, een website voor personal finance. E-mail: [email protected]. Twitter: @JCastilloNerd.