Studie: wilt u geld besparen aan de pomp? Vraag uw gaskaart niet om hulp

Conventionele wijsheid zegt dat als je geld wilt besparen aan de pomp, je je loyaliteit aan één station zweert en je in ruil daarvoor een betere korting krijgt dan wanneer je een generieke gaskaart had gekregen. Maar dit is een van die momenten waarop conventionele wijsheid onjuist is: op basis van een Investmentmatome-analyse van 5 grote gascreditcards en 10 geen jaarlijkse kosten, generieke gaskaarten, kunnen de generieke kaarten met stationmerken zelfs op hun eigen stations verslaan.

Maar als de beloningspercentages van stationsmerken zo laag zijn, waarom krijgen mensen dan die kaarten nog steeds - en raden ze dat aan? Het probleem is hoe de beloningen worden gepresenteerd: als cent-per-gallonkortingen in plaats van als percentage. Het aanbieden van 5 of 10 cent korting per gallon klinkt aantrekkelijk, vooral als de korting de prijs tot onder de $ 4-waarde omlaag brengt. Maar laten we die kortingen in dollartermen zetten. Als gas $ 3,79 per gallon is (het landelijke gemiddelde op 7 maart^th), zelfs een korting van 10 cent komt uit op slechts 2,6% beloningen.

En als je niet bereid bent om door hoepels te springen - leeg je tank om bijna leeg te raken, zeg, of koop veel meer gas dan iemand anders nodig heeft - zul je je beloningen zien dalen op sommige van deze merkkaarten.

Voor een vergelijking van meer dan 45 gaskaarten met meer dan 1% beloningen aan de pomp, zie onze onlangs uitgebrachte Spring 2012-verzameling van de beste gaskaarten.

De bevindingen: ga breed of ga naar huis

We laten de cijfers voor zichzelf spreken. We vergeleken creditcards van Gulf, ExxonMobil, Chevron / Texaco, BP en Shell met 10 generieke gascreditcards. Om een ​​vergelijking tussen appels en appels te garanderen, hebben we alleen kaarten zonder jaarlijkse kosten opgenomen.

* Gaat uit van $ 1.000 maandelijks uitgegeven en een tank van 20 gallon. Kleinere tanks hebben een kleinere bonus.

En de voordelen van non-branded-kaarten stoppen daar niet. Alle maar twee van de generieke kaarten boden beloningen in andere categorieën; ze gaven bijvoorbeeld gemiddeld 2,2% beloningen op de boodschappen. Degenen die geen bonuscategorieën gaven, maakten het goed met een onbeperkte 5% korting op gas.

Hoeveel niet-station bonuscategorieën hadden de merkkaarten tussen hen? Nul.

resultaten

We gaan uit van $ 1.000 maandelijkse uitgaven, 50 gallons per maand en een tank van 15 gallon. Het verhogen van de maandelijkse uitgaven verlaagt de basistarief van de Exxon-kaart; het kopen van meer gas verhoogt het tarief van de Shell-kaart; en als je een grotere benzinetank hebt, verhoog je de BP-kaart.

De opvallende cijfers

De PenFed-kaarten geven onbeperkt 5% cash terug op al het gas, waar dan ook. De best mogelijke merkkaart, ExxonMobil, trekt tegen 4% aan en het is allemaal bergafwaarts vanaf daar.

De Chase Freedom, Hilton-kaart en anderen geven dezelfde of betere beloningen dan 4 van de 5 gaskaarten. Daarnaast geven ze beloningen op bonuscategorieën zoals reizen, boodschappen, vliegtickets en winkelen. De andere kaarten? Niet zo veel.

Over het algemeen ben je beter af met een kaart zonder merknaam die je gasvoordelen geeft overal waar je tankt, uitbetaalt in andere categorieën, je een inschrijfbonus geeft en niet probeert om je geld te verspillen als het komt tot verlossing. Merk op dat we de niet-genetwerkte kaarten die alleen bij het tankstation zelf kunnen worden gebruikt, zoals de Valero-creditcard of Shell Drive for Five, hebben uitgesloten van ons onderzoek.

Het gevaar van kortingen

Alles behalve één van de gaskaarten die we bestudeerden, bood op zijn minst enkele van hun kortingen aan in de vorm van kortingen van cent per gallon. De aantrekkingskracht van een korting van 5, 10 of 15 cent is duidelijk: het is onmiddellijk en visceraal, maar het maskeert helaas de dollarwaarde van de korting. 10 cent korting klinkt heel veel, maar met gas voor $ 3,79 per gallon, is dat minder dan 3% terug. En als de prijs van gas stijgt, daalt de waarde van een cent per gallon korting.

Bovendien zorgen kortingen ervoor dat u kwetsbaar bent voor blindsides in kleine letters. Bijvoorbeeld:

BP beperkt uw brandstofkredieten tot één tankbeurt, waardoor het beloningspercentage voor compacte automobilisten drastisch wordt verlaagd.

Shell betaalt helemaal geen beloningen als je geen $ 500 per maand uitgeeft.

ExxonMobil's geadverteerde "tot 2% terug" op alle uitgaven tot $ 10.000 per jaar betekent niet wat u denkt dat het doet. Het gemiddelde is gemiddeld tot 1,35% wanneer u $ 10k per jaar uitgeeft, en minder als u meer uitgeeft. Besteed $ 6.000, en dat daalt naar 0.9%.

Naarmate de prijs van gas stijgt, daalt de waarde van een korting van 10 cent.

Om te illustreren hoe de voordelen van de vloeistofstationkaarten zijn, zijn hier de beloningspercentages van BP, Shell en ExxonMobil in verschillende scenario's:

BP

BP geeft een korting van 15 cent per gallon voor elke $ 100 uitgegeven aan BP, 5 cent per gallon voor elke $ 100 die elders wordt uitgegeven, en 25 cent voor elke $ 100 die ergens wordt besteed tijdens de 60-daagse promotieperiode.

Maar het beperkt je om je brandstofcredits in één keer te verzilveren en je te dekken met 20 gallons, dus als je een kleine tank hebt, heb je pech:

schelp

Shell geeft u kortingen op de eerste 100 gallons die u koopt op basis van uw uitgaven in de voorgaande maand:

We nemen aan dat je de volledige 100 gallons gebruikt. Dit is uw beloningspercentage op basis van besteding per maand:

ExxonMobil

Het gasbeloningenpercentage van ExxonMobil is een korting van 15 cent per gallon, of 3,96%. Maar het basisbeloningenstarief is gelaagd, gebaseerd op uw jaarlijkse uitgaven; 0,25% op de eerste $ 1.000, 1% op de volgende $ 5.000, 2% op de volgende $ 4.000 en 1% daarna. Hier ziet u hoe uw tarief voor beloningen varieert op basis van uw maandelijkse uitgaven:

Meer dan wat ook, het zijn complicaties zoals deze die ons verzuren op merkgaskaarten.