De 9 grootste mythes over levensverzekeringen

Nadenken over je dood is nauwelijks de leukste manier om je leven door te brengen. Maar dat is niet de enige reden waarom mensen vermijden om te winkelen voor een levensverzekering.

Er zijn veel misvattingen over hoe u een levensverzekering kunt kopen. Die verwarring maakt deel uit van de reden dat 54% van de Amerikanen zegt dat het onwaarschijnlijk is dat ze levensverzekeringen binnen een jaar zullen kopen, volgens de 2015 Insurance Barometer Study van Life Happens en LIMRA.

Hier zijn enkele van de meest voorkomende mythes over levensverzekeringen, samen met feiten om u te helpen het beter te begrijpen.

Mythe 1: Het is duur.

De grootste misvatting over levensverzekeringen is de kostprijs: 80% van de ondervraagden overschatte de prijs voor een bepaald beleid, aldus het onderzoek.

"Mensen denken dat het duurder is dan bescherming, dat ze echt nodig hebben", zegt Marvin Feldman, president en CEO van Life Happens.

Dat is vooral het geval voor millennials, die de kosten gemiddeld met 213% overschatten, en Gen Xers, die 119% overschatte. Gevraagd naar de jaarlijkse prijs voor een levensverzekeringspolis van twintig jaar, $ 250.000 voor een gezonde 30-jarige, gaven de respondenten een mediaanraming van $ 400. Millennials stelde het op $ 600.

De werkelijke prijs is ongeveer $ 160 per jaar.

Mythe 2: De keuzes zijn overweldigend.

Het klopt dat er vele soorten levensverzekeringen zijn. Maar voor de meeste mensen is de beste keuze een overlijdensrisicoverzekering - en dat is vrij eenvoudig.

Met de levensduur bepaalt u de dekkingsgraad - zeg $ 250.000 of $ 500.000 - en de tijdsspanne voor uw bescherming, zoals 10, 20 of 30 jaar. Als u uw maandelijkse premies betaalt en binnen de termijn overlijdt, krijgt uw begunstigde het geld.

Online tools maken het veel gemakkelijker om een ​​beleid te onderzoeken en aan te schaffen dan het jaren geleden was. U kunt een snelle, anonieme offerte krijgen met onze vergelijkingstool Onze levensverzekeringen.

Mythe 3: Als je jong en gezond bent, heb je het niet nodig.

Uw levensverzekeringsbehoeften zijn afhankelijk van vele factoren, maar indien mogelijk is het beter om een ​​beleid te kopen als u jong en gezond bent en het het minste kost. Onze vergelijkingstool voor onze site toont bijvoorbeeld dat een beleid dat $ 12 per maand kost op de leeftijd van 30 jaar ongeveer $ 32 per maand kost op de leeftijd van 50 jaar. Omdat je meer kans hebt om gezondheidsproblemen te krijgen naarmate je ouder wordt, stijgt de prijs.

Feldman herinnert zich een klant die ongeveer acht jaar geleden, toen hij veertig was, een polis kochten. Hij heeft nu een terminale ziekte en zou diezelfde verzekering vandaag waarschijnlijk niet kunnen krijgen. "Hij heeft geluk dat hij het kocht toen hij het niet nodig had", zegt hij.

Mythe 4: Als je gezondheidsproblemen hebt, kun je die niet krijgen.

Tenzij u ernstige gezondheidsproblemen hebt, kunt u over het algemeen een overlijdensrisicoverzekering kopen.

Aandoeningen zoals diabetes, hoog cholesterol en artritis zullen hogere citaten met hogere levensverzekeringen betekenen, maar de verzekering kan nog steeds binnen handbereik zijn. Ons hulpprogramma voor het vergelijken van sites schat bijvoorbeeld dat een 50-jarige man met een hoog cholesterolgehalte en een familiegeschiedenis van hartziekten een 20-jarig beleid van $ 250.000 kan kopen voor $ 46 per maand.

Mythe 5: Als je single bent, heb je het niet nodig.

Er zijn veel redenen waarom alleenstaanden een levensverzekering kopen. U kunt bijvoorbeeld kinderen hebben, van plan zijn om te trouwen of ouder wordende ouders hebben die financieel afhankelijk van u zijn. Een andere onaangename maar belangrijke overweging: uw voordelen kunnen uw begrafeniskosten betalen.

Levensverzekeringen zouden ook helpen als je alleenstaand bent en een bedrijf hebt of een grote medeondertekende schuld hebt.

"Niemand wil nadenken over sterven of hoe het uw geliefden zal beïnvloeden, maar een beleid kan betekenen dat niemand anders belemmerd wordt door uw schuld," zegt Feldman.

Mythe 6: Je moet geld opzij zetten voor sparen in plaats van een levensverzekering te kopen.

Het is belangrijk om te sparen voor pensionering, maar een overlijdensrisicoverzekering is een verstandig onderdeel van een financieel plan. Omdat levensverzekeringen redelijk goedkoop zijn, zou je in staat moeten zijn om een ​​levensverzekering te betalen terwijl je blijft sparen.

Jongvolwassenen kunnen zeggen dat ze liever geld investeren in plaats van het te bestemmen voor maandelijkse verzekeringspremies, maar dit is niet altijd wat er gebeurt. Trouwens, volgens de studie van LIMRA en Life Happens gaf 29% van de millennials prioriteit aan sparen voor vakantie boven aanschaf van levensverzekeringen, en 23% van Gen Xers zei dat recreatieve activiteiten en winkelen belangrijker waren.

Mythe 7: het is niet beschikbaar voor oudere mensen.

Zelfs als je ouder bent dan 60, kun je over het algemeen een overlijdensverzekering kopen tenzij je een terminale ziekte hebt. Uw doelen verschillen waarschijnlijk van die van een 30-jarige, dus misschien wilt u een korteretermijnbeleid overwegen om uw gezin te helpen bij het plannen van een landgoed of bij het kopen van een zakenpartner. De kosten van dekking zijn natuurlijk veel hoger voor oudere mensen.

Oudere mensen willen misschien ook een laatste onkostenverzekering overwegen, aangeboden door sommige bedrijven. Dit biedt over het algemeen een uitbetaling van $ 50.000 of minder en is ontworpen om te helpen bij het afbetalen van de definitieve schulden en begrafeniskosten.

Mythe 8: Als je een thuisblijver bent, heb je het niet nodig.

Als je sterft, wie zal er voor je kinderen, bejaarde ouders en zelfs je huisdieren zorgen? Uw langstlevende echtgenoot moet misschien hulp inhuren en verzekeringsuitkeringen kunnen helpen deze kosten te betalen.Thuiswonende ouders bieden een enorm voordeel voor het gezin en die leegte is duur om in te vullen.

Mythe 9: Levensverzekering via uw werkgever is voldoende.

Collectieve levensverzekeringen zijn een groot voordeel voor de werkgever, maar meestal is de uitbetaling vrij laag, misschien twee keer zo hoog als uw basissalaris. Dat is misschien niet genoeg om voor een jong gezin te zorgen. En wat als u verliest of uw baan verlaat? Een werkplekbeleid reist niet met u mee, dus een persoonlijk beleid is de veiligste manier om ervoor te zorgen dat uw gezin wordt verzorgd.

Robyn Parets is een stafchrijver bij Investmentmatome , een personal finance-website. E-mail: [email protected] . Twitter: @RobynParets

Afbeelding via iStock.