8 manieren om te voorkomen dat uw financiële leven wordt verpest

Door Ted Halpern

Lees meer over Ted bij Ask a Advisor van Investmentmatome

Er is een eenvoudigere manier om rijkdom te bouwen dan te raden welke voorraad de volgende Google of Apple zal zijn: maak geen kolossale financiële fouten. Het is eenvoudig, ja, maar helaas is het niet per se eenvoudig.

Investeren is van cruciaal belang voor het opbouwen van welvaart, maar het is niet het enige dat ertoe doet. Toch kan het behoorlijk krachtig zijn, en inderdaad kan een ruwe berekening die de "regel van 72" wordt genoemd, het tamelijk gemakkelijk maken om welvarend te worden. Met die regel en uitgaande van een rendement van 7%, zou uw investering elke 10 jaar verdubbelen. Als u op uw 25e bent gaan beleggen, kunt u tijdens uw werkperiode ten minste vier van die verdubbelingstermijnen zien.

Maar u kunt niet op 7% rendement per jaar bankieren. Ja, de aandelenmarkt is vanaf het begin opwaarts gericht, maar niet recht omhoog. Uw persoonlijke financiële groei zal ook niet soepel verlopen. Je kunt in bepaalde jaren verliezen lijden, en je kunt levensgebeurtenissen onder ogen zien die de verdubbelingstijdstippen onderbreken, zoals je baan verliezen en je vermogen om te sparen of ongezonde financiële gewoonten te krijgen.

Hoewel je je niet kunt voorbereiden op alles wat mis kan gaan, zijn er enkele fouten die je hard kunt werken om te voorkomen. Voor degenen die geen advies u kunnen helpen vermijden, kunt u zich ten minste bewust zijn van het financiële risico. Hier zijn acht manieren om financiële ondergang te voorkomen:

1. Zeg gewoon nee

Drink niet te veel, gok niet teveel, doe geen drugs en val niet af. Waar het uiteindelijk om gaat, is dat eenvoudigweg het vermijden van potentieel kostbare problemen en gedragingen het gemakkelijker maakt om op het juiste pad te blijven voor uw financiën.

2. Investeer zoals je verdient

Tenzij u een loterijwinnaar bent, heeft u uw huidige inkomstenniveau niet bereikt door puur toeval of geluk. Het kostte waarschijnlijk veel tijd, discipline en hard werken om te komen waar je bent in je carrière. Hetzelfde geldt voor beleggen. Het is een gedisciplineerd proces op lange termijn dat niet afhankelijk mag zijn van factoren buiten uw macht, zoals een bepaalde aandelenmarkt die het beter doet. Dus als een bepaalde beleggingsmogelijkheid je pad kruist dat de maan belooft en ver uit de buurt lijkt te zijn, is het waarschijnlijk geen investering die het waard is om te maken. Bewaar gokken voor het casino, niet uw toekomstige financiële zekerheid.

3. Ga niet scheiden

Ik zeg dit ironisch, want het is niet zo dat je om financiële redenen moet blijven trouwen, maar het lijdt geen twijfel dat echtscheiding je financiële leven kan ontsporen. Stel bijvoorbeeld dat u op 40-jarige leeftijd scheidt en uw vermogen in tweeën moet delen. Op dat moment heb je slechts twee verdubbelingsperiodes vóór de leeftijd van 60. Je bent 50 jaar voor de pauze, zelfs als je een hypothetisch 7% jaarlijks rendement ontvangt, dat je wel of niet krijgt.

4. Verkoop het benzinestation niet

Als u een primaire bron van inkomsten heeft, verkoop deze dan niet voordat u een idee hebt van wat u vervolgens gaat doen. Ik heb meer dan één persoon miljoenen zien verdienen, uitbetalen, alles uitgeven en vervolgens proberen opnieuw te bouwen vanaf het eerste. Er is geen brandstof meer in de tank. Het is moeilijk om helemaal opnieuw te beginnen in het midden of later, vooral als je onderweg andere tegenslagen tegenkomt. Als u een betrouwbare bron van inkomsten heeft, houdt u dat 'tankstation' aan. U hebt de zekerheid dat u een back-upbron van brandstof heeft.

5. Let op je bestedingspatroon

Uit verveling of stress uitgeven is niet ongebruikelijk. En van geval tot geval is het geen kolossale fout. Slechts $ 20 hier of $ 40 daar wanneer je een verkoop ziet gebeuren is geen big deal. Maar als u overtollige uitgaven een gewoonte laat worden, wordt het een grote bedreiging voor uw financiële leven omdat u precies aan de grens van uw inkomen leeft - of misschien ook wel verleden tijd, als u in creditcardschuld komt. Voordat u naar uw kaart veegt of op 'In winkelwagentje' klikt, vraagt ​​u zich af: "Wil ik dit echt of ben ik gewoon verveeld?"

6. Houd dingen speciaal

Er is niets mis met het genieten van een feestelijke vijfsterrenmaaltijd met een goede Franse wijn. Maar regelmatig genieten van diezelfde fles wijn met de mac en kaas die je na de voetbaltraining met de kinderen afhaalt, kan een probleem worden. Soms wordt de grens tussen "Ik verdien het" en "Ik wil het" vervaagd. Het is subjectief voor elke persoon. Maar er is een grens wanneer grote uitwassen gewoon worden. Houd bepaalde luxeproducten een zeldzaamheid, zodat ze speciaal voor u blijven en geen terugkerend regelitem voor uw budget worden. En als u iets wilt dat u als 'overtollig artikel' wilt, moet u ervoor zorgen dat dit binnen een voorzichtig niveau van kosten blijft.

7. Neem geen financiële langetermijnverplichtingen op basis van een korte meevaller

Het is goed om optimistisch te zijn over de toekomst als je een grote bonus of een grotere dan normale zakelijke distributie krijgt. Maar je moet ook begrijpen wat duurzaam is - eerst verdienen, later kopen. Als u in een gebied werkt waar uw inkomen van jaar tot jaar varieert, neemt u geen derde autolening aan of koopt u een vakantiehuis uitsluitend op basis van uw succes in één jaar. Denk aan uw nettovermogen ten opzichte van wat u verdient en hoe lang u op dat niveau hebt verdiend. Een gezonder dan normaal enkel jaar kan niet betalen voor een verplichting van vijf tot dertig jaar.

8. Blijf dromen

Hoewel een groot deel van het bouwen van welvaart erin bestaat om gewoon op de goede weg te blijven en de slechte dingen te vermijden, is het ook belangrijk om je te concentreren op het positieve zodat je jezelf kunt motiveren om dat goede pad te blijven volgen. Je moet geloven dat je financiële zekerheid waard bent als je het wilt bereiken.

Ted Halpern is de president en oprichter van Halpern Financial, een onafhankelijk vermogensbeheerbedrijf zonder vergoeding dat kantoren heeft in Rockville, Maryland en Ashburn, Virginia.

Dit artikel verschijnt ook op Nasdaq.