Je financiën terug op het goede spoor krijgen na het kopen van een huis

Dus je hebt je spaargeld gewoon in een nieuw huis gestort. Tussen de aanbetaling, sluitingskosten, hypotheekbetalingen, belastingen en verzekeringen, heb je nauwelijks nog iets over voor nieuwe meubels, en chique restaurantdiners moeten misschien wachten.

Hoewel je op dit moment misschien vastgebonden bent, kan het kopen van een huis een grote financiële beslissing zijn voor de investeringswaarde, de belastingvoordelen en het gevoel van eigenaarschap van trots. Hier zijn vijf stappen die u kunt nemen om financieel weer op het goede spoor te komen en uw investering te beschermen.

1. Bouw een noodfonds

De meeste financiële experts stellen voor om het equivalent van drie tot zes maanden van uw salaris te sparen. Op die manier, als u uw baan verliest of iets anders uw werk onderbreekt, kunt u uw basisuitgaven dekken, zoals hypotheekbetalingen, auto- en woningverzekering en nutsbedrijven.

2. Leg geld opzij voor onverwachte huisreparaties

Dit is iets anders dan een noodfonds, dat is bedoeld om dagelijkse rekeningen en onkosten te dekken. Wat gebeurt er wanneer u iets belangrijks in uw huis moet repareren, zoals het verwarmingssysteem of het dak?

"Je zou geld moeten reserveren voor onverwachte uitgaven", zegt Andy Tilp, president van Trillium Valley Financial Planning in Sherwood, Oregon.

Tilp beveelt aan 2% van de waarde van uw woning opzij te zetten in een noodfonds voor het geval er een grote reparatie nodig is. Op een huis van $ 300.000 zou dat $ 6000 zijn.

3. Koop een levensverzekering

Een huis is waarschijnlijk uw grootste investering en de plaats waar uw gezin naar huis belt. De levensverzekering van een huiseigenaar kan ervoor zorgen dat een echtgenoot of familie het huis niet verliest, zegt Johanna Fox Turner, partner bij Milestones Financial Planning in Mayfield, Kentucky.

"Je moet voldoende overlijdensverzekering krijgen om je hypotheek, schulden en salaris voor minimaal een jaar te dekken. En dit is slechts een beginpunt, "zegt Fox Turner. 'Als je sterft, moet je partner misschien een jaar buiten het personeelsbestand blijven om voor de kinderen te zorgen.'

Als u al een levensverzekering hebt, is het nu een goed moment om opnieuw te evalueren of u genoeg hebt en vergelijk offertes van overlijdensrisicoverzekeringen als u dat niet doet.

4. Koop een arbeidsongeschiktheidsverzekering

Hoewel slechts 29% van de werkende Amerikanen een arbeidsongeschiktheidsverzekering heeft, zal ongeveer een op de drie Amerikanen die vandaag de arbeidsmarkt betreden, uitgeschakeld worden voordat ze met pensioen gaan, volgens LIMRA, een onderzoeksorganisatie in de industrie.

"Je kansen om gehandicapt te worden, zijn groter dan je kansen om dood te gaan," zegt Tilp. "Wie gaat je hypotheek betalen als je gehandicapt raakt?"

Een arbeidsongeschiktheidsverzekering biedt het hele gezin een laag van beveiliging en financiële bescherming, zegt hij.

Volgens LIMRA denken mensen meestal dat handicaps worden veroorzaakt door zware ongevallen of verwondingen. In feite wordt slechts 9% van de handicaps veroorzaakt door eenmalige ongevallen. De meeste handicaps worden veroorzaakt door chronische aandoeningen, en een op de vier wordt veroorzaakt door veel voorkomende aandoeningen zoals rugklachten, gewrichtspijn en spierpijn.

5. Investeer voor pensionering

Nadat u uw spaargeld en uw verzekeringen hebt gestoken, kunt u uw pensioen verlagen met een door het bedrijf gesponsorde 401 (k) of een traditionele of Roth IRA.

Een nieuw huis kan uw cashflow verminderen, en het is begrijpelijk als u uw pensioensparen enkele maanden of langer verwaarloost. Maar zodra u het kunt betalen, is het belangrijk om te blijven investeren voor uw pensioen of om een ​​account te openen als u er geen hebt. De magie van het samenstellen van rente maakt je dollars nu veel waardevoller dan wanneer je jaren later probeert in te halen.

Robyn Parets is een stafchrijver bij Investmentmatome , een personal finance-website. E-mail: [email protected] . Twitter: @RobynParets

Afbeelding via iStock.