8 stappen om 10 jaar na pensionering te nemen
Je pensioen klinkt ver weg, maar dit wil je weten
Inhoudsopgave:
Gerelateerde verhalen
IRA-accounts: zoek de beste aanbiederDoor Michael Chamberlain
Meer informatie over Michael op Investmentmatome's Ask a Advisor
Als je een jaar of tien van je pensioen bent, is de kans groot dat je je veel tijd hebt gaan besteden aan het bedenken hoe het leven eruit zal zien als je stopt met werken. Als je niet veel hebt gepland, maak je je misschien geen zorgen of je financieel voorbereid bent. Gelukkig is een decennium ruimschoots voldoende om je traject indien nodig aan te passen.
Tien jaar uit is een goed moment om uw spaargeld op te voeren, uw schulden kwijt te schelden en uw portefeuille te heroverwegen, volgens de National Association of Personal Financial Advisors, de grootste alleen-toegankelijke financiële adviseursgroep in de VS
Hier is de lijst met acht items van NAPFA die u vandaag moet bespreken om u op 10 jaar klaar te stomen voor het pensioen:
- Wees fiscaal efficiënt met uw investeringen. U moet bijvoorbeeld uw salaris zo veel mogelijk uitstellen naar uw toegezegde bijdrageregelingen.
- Opslaan in een noodfonds en blijf op de hoogte van de financiële situatie van uw bedrijf. Bedrijven zijn gevoelig voor reorganisaties en ontslagen, en langdurige werknemers kunnen kwetsbaar zijn.
- Denk na over financiële verplichtingen voor grote biljetten voor de komende 10 jaar, zoals het verzorgen van een bejaarde ouder, en overwegen hoe dergelijke uitgaven van invloed kunnen zijn op uw vermogen om met pensioen te gaan wanneer u wilt.
- Kijk goed naar eventuele grote schulden dat je een 10-jarenplan hebt en ontwikkelt om ze te elimineren.
- Herschik uw portfolio op basis van uw winsttijdlijn met een focus op prestaties, risico's en uitgaven. Bepaal wanneer, of dat, u moet overschakelen naar een meer conservatieve activaspreiding.
- Controleer wat uw fiscale verplichtingen kunnen zijn met uw huidige investeringen en gebruik strategieën voor belastingoptimalisatie om uw spaargeld een boost te geven.
- Controleer uw estate-documenten om ervoor te zorgen dat de taal nog steeds correct is. Zijn de genoemde trustees en begunstigden bijvoorbeeld nog steeds in leven en in staat?
- Onderzoek wanneer uw op aandelen gebaseerde compensatie kan verlopen en welke aandelenprijzen u kunt behouden na uw pensionering.
Met 10 jaar om mee te werken, is het niet te laat om genoeg te sparen om een redelijk pensioen te kunnen betalen. Maar zonder een slim plan op zijn plaats, zou het misschien niet het pensioen zijn dat u zich voorstelde. Als u hulp nodig hebt bij het aanpakken van de items in deze lijst, overweeg dan om samen te werken met een professional. Je kunt planners alleen via NAPFA vinden.