7 tips voor het kopen van levensverzekeringen met een reeds bestaande toestand

Van Jason Fisher

Lees meer over Jason op onze site Vraag een adviseur

Hoewel een reeds bestaande gezondheidstoestand, zoals hartaandoeningen, hoge bloeddruk, diabetes, kanker en nier- of leveraandoeningen, niet noodzakelijkerwijs betekent dat u een levensverzekering wordt ontzegd, kan dit extra obstakels veroorzaken en het aanvraagproces vertragen.

U kunt de vertraging tot een minimum beperken en de best mogelijke tarieven behalen als u weet met wat voor agent u moet werken, hoe u een provider kunt vinden die het beste bij u past en welk type beleid u moet overwegen. Hier zijn zeven tips om het proces te vereenvoudigen, ondanks medische problemen in uw geschiedenis.

1. Doe je onderzoek

Het kopen van levensverzekeringen is niet leuk, dus het is begrijpelijk dat je je zou willen haasten om het over te nemen. Maar als u een al bestaande aandoening heeft, is het belangrijk om geduldig te zijn, want het verkrijgen van een levensverzekeringsproduct met hoog risico vereist waarschijnlijk meer werk vooraf voor zowel u als uw agent.

Zorg ervoor dat u uw opties onderzoekt en begrijp wat u moet doen en welke vragen u over uw gezondheid wordt gesteld. Vereiste documenten bevatten vaak receptinformatie, begeleidende brieven met uitleg over uw gezondheidskwesties of misschien meer gedetailleerde informatie als uw agent een offerte van een koerier wil ontvangen.

Maar voordat u zelfs met een agent praat, verzamel zoveel mogelijk informatie over uw toestand als u kunt. U hebt mogelijk documentatie en data nodig van medische diagnoses of behandelingen, evenals de naam, doses en frequentie van alle medicijnen die u neemt. Als u deze informatie bij de hand heeft, kunt u het giswerk voor uw agent verminderen, zodat hij of zij u kan koppelen met een geschikte koerier.

2. Werk met een betrouwbare, onafhankelijke agent

Een onafhankelijke agent kan optreden als makelaar en tarieven van meer dan één vervoerder presenteren. Als u werkt met een onafhankelijke agent, kunt u niet alleen alle beschikbare beleidsregels bekijken, maar ook het gedoe van rondkijken en veel verschillende agenten bellen. Onafhankelijke agenten kunnen meerdere bedrijven citeren en namens hen met u afhandelen. Aan de andere kant, een captive agent werkt met een enkele verzekeringsmaatschappij.

Uw onafhankelijke agent zal u begeleiden naar de vervoerder waarbij u in aanmerking komt voor de laagste premies op basis van de huidige en huidige gezondheid. De agent moet goed geïnformeerd zijn over hoe u uw zaak het beste kunt presenteren. Dit kan te maken hebben met het opstellen van begeleidende brieven, het zoeken naar goedkeuringen of zelfs om u te helpen kiezen tussen vervoerders op basis van medische onderzoeksvereisten.

Het vinden van een betrouwbare agent is een proces van eliminatie. De meeste mensen beginnen met een verwijzing of zoeken online naar een lokale makelaar. Als u echter een medische aandoening heeft, moet u op zoek naar iemand met expertise in die specifieke situatie, of op zijn minst een agent die is gespecialiseerd in risicovol beleid.

3. Wees eerlijk en openhartig over uw toestand

Wees zo open mogelijk als je met je agent spreekt. Weet dat hij of zij aan uw kant staat en voor u werkt, maar de acties van de agent zullen gebaseerd zijn op de gegevens die van u zijn ontvangen. Zelfs de beste agent kan alleen handelen op basis van de informatie die u heeft verstrekt.

Beantwoord elke vraag die u kunt in detail. Het hebben van juiste data van diagnoses, behandelingen en tests kan veel helpen. Het kennen van medicijnen, doses en informatie uit eerdere laboratoriumresultaten kan ook helpen. Je moet alles wat je kunt over je aandoening naar de tafel brengen.

4. Krijg offertes van meerdere aanbieders

Maak gebruik van de expertise en het vermogen van uw agent om te shoppen voor het beste beleid. De sleutel is om ervoor te zorgen dat u offertes ontvangt van verschillende bedrijven, niet één. Dit is vooral belangrijk voor gevallen met een hoog risico, omdat gezondheidsbeperkingen anders kunnen worden beoordeeld dan de ene vervoerder naar de andere.

Wanneer u uw offertes ontvangt, vraagt ​​u uw agent naar de verzekeringsmaatschappijen die hij of zij aanbiedt voor het geval u niet bekend bent met hen. U wilt een bedrijf kiezen waar u zich prettig bij voelt. Uw agent moet ook eventuele vragen of zorgen die u heeft met elke individuele koerier kunnen beantwoorden en u helpen ze te vergelijken met meer dan alleen prijs.

5. Kies het juiste beleidstype

Met gezondheidsrisico's kunt u beperkt zijn in de soorten levensverzekeringen die u kunt aanvragen.

Een volledig onderschreven beleid vereist bijvoorbeeld een volledige medische vragenlijst, een examen, verschillende achtergrond- en receptcontroles en hoogstwaarschijnlijk ook een verklaring van een arts. Met een aantal reeds bestaande voorwaarden kunt u zich mogelijk echter niet kwalificeren voor een volledig onderschreven beleid, dus een traditionele optie voor overlijdensrisicoverzekeringen (die u gedurende een bepaalde periode dekt) zou van tafel zijn. Daarnaast zijn sommige voordelen of rijders, zoals een afstandsverklaring van premium rider die u beschermt in geval van een handicap, mogelijk niet beschikbaar voor mensen met bepaalde risico's.

Een progressieve levensverzekering vereist weinig gezondheidskwesties en geen examens. Hierdoor zou iemand met een matige gezondheid nog steeds een levensverzekering kunnen krijgen, maar de kosten zouden hoger zijn en de uitbetalingsstructuur zou variëren.

Een gegarandeerde acceptatie levensverzekering verzekert u dat u niet kunt worden afgewezen en geen medische vragen of examens heeft. Hoewel het geweldig klinkt, wordt u aanzienlijk beperkt door de hoeveelheid dekking die u kunt kopen, betaalt u de hoogste kosten per duizend, en de uitbetalingsstructuur, zoals bij een gefaseerd beleid, biedt mogelijk drie jaar of langer geen volledige voordelen..Dit beleid zou je laatste redmiddel moeten zijn vanwege de hoge kosten.

Merk op dat de meeste gesorteerde en gegarandeerde levensverzekeringspolissen standaard van permanente aard zijn, maar sommige graduele types zijn termijnpolissen.

6. Neem het medische examen als je kunt

De beste tarieven zijn gereserveerd voor degenen die het medische examen hebben voltooid. Dat komt omdat hoe minder de levensverzekeringsmaatschappij van u weet, hoe meer er moet worden aangerekend om de risico's te compenseren.

De meeste mensen met reeds bestaande aandoeningen moeten het examen afleggen omdat het hun beste schot is om een ​​beleid te krijgen met genoeg uitkering bij overlijden om aan hun behoeften te voldoen en met aanzienlijk lagere tarieven. Als de medische reden om wat voor reden dan ook niet verloopt zoals gepland, kunt u altijd terugvallen naar een niet-examen levensverzekering waarvoor acceptatie veel eenvoudiger is. Het kost misschien iets meer, maar het is beter dan een daling. Maar, als uw beleid geen examen vereist, hoeft u het natuurlijk niet te nemen.

7. Communiceer met uw arts

Telkens wanneer een reeds bestaande gezondheidstoestand aanwezig is, zullen verzekeraars een verklaring van een behandelend arts of APS bij uw arts opvragen om de aantekeningen in uw medische dossier te raadplegen. Ze kunnen ook informatie opvragen bij andere medische professionals die u hebt gezien met betrekking tot uw aandoening.

U wilt met uw arts praten om nauwkeurigheid en efficiëntie te garanderen. U wilt niet alleen zeker weten dat uw bestand correct en up-to-date is, maar u wilt ook het kantoor van de dokter vooraf waarschuwen zodat het de papieren snel naar de juiste locatie kan sturen.

Het hebben van enige vorm van gezondheidsschade in uw medische geschiedenis kan leiden tot veel meer controle als u op zoek bent naar een levensverzekering. Maar een investering van uw tijd vooraf kan u tijd en geld besparen.

Jason Fisher is een levensverzekeringsagent met meerdere licenties en een hoog risico en de oprichter van BestLifeRates.org, gelegen in Myrtle Beach, South Carolina.

Dit artikel verschijnt ook op Nasdaq.