4 Perks of Solo 401 (k) voor bedrijfseigenaars en freelancers

Van Dmitriy Fomichenko

"Spaar je geld. Je zult op je oude dag twee keer zo veel geld nodig hebben als je denkt. "- Michael Caine

Als u als zelfstandige werkt en uw pensioensparen probeert te vergroten, zijn Solo 401 (k) -plannen een potentiële optie.

Solo 401 (k) -plannen zijn gekwalificeerde pensioenplannen voor zelfstandigen en bedrijfseigenaren zonder werknemers anders dan een echtgenoot. Deze plannen zijn aan populariteit gewonnen door beleggersvriendelijke kenmerken en hogere premielimieten dan traditionele pensioenrekeningen.

De grootste beperking van een Solo 401 (k) -plan is de subsidiabiliteitscriteria. U moet gedeeltelijk of voltijds als zelfstandige werken en u mag geen fulltime werknemers hebben - behalve uw echtgenoot - die in het bedrijf werken. Het hebben van dergelijke geschiktheidscriteria sluit het uit voor bedrijfseigenaren met werknemers.

Voor een bedrijf dat alleen eigenaar is, biedt het een optie om ervoor te zorgen dat uw spaargeld voldoende is om uw pensioenjaren te financieren.

Is een Solo 401 (k) geschikt voor u? Hier zijn vier redenen waarom het de moeite waard is om te overwegen.

1. Hoge premielimieten

In tegenstelling tot individuele pensioenaccounts, die bijdragen tot $ 5.500 (of $ 6.500 voor mensen van 50 jaar en ouder) beperken, kunt u in 2017 een bijdrage van maximaal $ 54.000 bijdragen aan een Solo 401 (k) -account ($ 60.000 voor 50 jaar en ouder).

2. Meer investeringsopties

Vertrouwen op de aandelenmarkt voor pensionering, zoals veel pensioenregelingen doen, past misschien niet goed bij beleggers die liever meer flexibiliteit en vrijheid hebben om verschillende soorten beleggingen te kiezen. Met een specifiek soort Solo 401 (k), een zelfgeleide Solo 401 (k), kunt u beleggen in alternatieve activa, waaronder onroerend goed, belastingaangiften, belastingbevoegdheden, hypotheekbiljetten, private equity, persoonlijke leningen, edele metalen en zelfs reguliere aandelenobligaties. Vraag je Solo 401 (k) -provider naar de beschikbaarheid van deze investeringsopties vooraf.

3. Roth, minus de inkomensgrenzen

Volgens de huidige IRS-regels kom je niet in aanmerking voor Roth IRA-bijdragen als je één persoon bent die in een kalenderjaar meer dan $ 132.000 verdient. De uitfasering begint bij $ 117.000, waardoor uw opties voor bijdragen na belastingen worden beperkt. Een Roth Solo 401 (k), die geen inkomensgrenzen heeft, biedt u de mogelijkheid om jaarlijkse belastingen na belastingen van maximaal $ 18.000, of $ 24.000 te doen als u ouder bent dan 50 jaar, waardoor uw geld de kans krijgt om belastingvrij te worden.

4. Vermogen om te lenen

De IRS staat het lenen van een Solo 401 (k) -plan toe, net zoals het lenen van 401 (k) -plannen toestaat. Dit betekent dat niemand u kan afwijzen en u kunt het geld uitgeven zoals u dat wilt. Zorg ervoor dat u de IRS-regels volgt voor terugbetaling om belasting en boetes te voorkomen. En leningen van een Solo 401 (k) hebben één voordeel ten opzichte van leningen van een reguliere 401 (k). Met een 401 (k), als u uw huidige werk verlaat, wordt de lening volledig opeisbaar. Dat soort baanverandering is geen factor met een Solo 401 (k) lening.

Dmitriy Fomichenko is president en oprichter van Sense Financial, een aanbieder van zelfregistrerende pensioenrekeningen.