5 Belangrijkste voordelen van een Roth IRA
5 Roth IRA Benefits You MUST Know
Inhoudsopgave:
- 1. Belastingvrij pensioeninkomen
- Ben je op het goede spoor om met pensioen te gaan?
- 2. Gemakkelijkere vroege toegang tot het geld
- 3. Minder ageist-terugtrekkingsregels
- 4. Betere voorwaarden voor uw erfgenamen
- 5. Bijna iedereen kan hieraan bijdragen
- Wat is het volgende?
- Berekenen hoeveel je huidige spaargeld zal opleveren als je met pensioen gaat
- Uitvinden wat beter voor je is: een Roth versus een traditionele IRA
- Zien welke makelaars de beste zijn voor het opzetten van een IRA
De wereld van individuele pensioenspaarrekeningen staat niet bepaald bekend om zijn snelle innovatieproces. Overweeg versie 2.0 van de IRA - de Roth IRA. De belangrijkste kenmerken van het account zijn nauwelijks veranderd sinds het in 1997 is uitgerold.
Dat hoeft niet per se te kloppen. Het kan zelfs als een prestatie worden beschouwd, want al die jaren later blijven de voordelen van de Roth de consument goed van pas komen.
Hieronder staan vijf van de meest opvallende voordelen die de Roth IRA biedt voor andere pensioenrekeningen.
1. Belastingvrij pensioeninkomen
Het meest voor de hand liggende verschil tussen een traditionele IRA en de Roth is de tax-savings value proposition. Een traditionele IRA biedt een voorafgaande belastingteruggave: bijdragen kunnen mogelijk aftrekbaar zijn in het jaar waarin ze op de rekening worden gestort. Wanneer het geld uiteindelijk de rekening verlaat om te worden uitgegeven in pensionering, trekt Uncle Sam op zijn uniform van de tolinner en vordert die inkomstenbelastingen.
Met de Roth moet je langer wachten op de belastingbesparingen. Maar het is zeker de moeite waard, vooral voor degenen die voorspellen dat hun belastingtarief later hoger zal zijn dan het nu is.
Omdat u vooraf zorgde voor uw belastingtabblad: u financiert de rekening met dollars na belasting (vergeet niet, Roth-bijdragen zijn niet aftrekbaar) - wat de IRS betreft, zijn de zaken met u compleet. Wanneer u begint met opnemen tijdens uw pensioen bent u niets verschuldigd - zelfs niet voor de winst op uw beleggingen, in tegenstelling tot een traditionele IRA. Het geld is van jou, gratis en duidelijk.
Ben je op het goede spoor om met pensioen te gaan?
ik ben jaar oud, mijn huishoudinkomen is en ik heb een huidige besparing van .op de site van Investmentmatome2. Gemakkelijkere vroege toegang tot het geld
Idealiter blijft het geld dat u wegstort voor uw pensioen weggejaagd en ongebruikt tot uw pensioen. Maar in tijden waarin de huidige financiële behoeften van invloed zijn op toekomstige intenties voor uw spaargeld, is de Roth uitgerust met betere vroege opnametermijnen dan de traditionele IRA.
Wanneer uw noodfonds toegang heeft tot een noodfonds, is een Roth een betere gok.
Geld voor niet-gekwalificeerde opnames van een traditionele IRA voor de leeftijd van 59 ½ komt met zowel een rekening van de IRS voor inkomstenbelasting over het bedrag dat is geïnd en een 10% vroegtijdige terugtrekkingsboete. Oof.
Je kunt beide met een Roth ontwijken zolang het geld dat je opneemt afkomstig is van je bijdragen en niet van de inkomsten. Dit maakt het een redelijkere keuze wanneer uw noodfonds toegang moet hebben tot zijn eigen noodfonds. (Zorg er wel voor dat u de IRA-regels voor vroegtijdige terugtrekking letterlijk opvolgt om te voorkomen dat een belastbaar feit wordt geactiveerd.)
3. Minder ageist-terugtrekkingsregels
Uiteindelijk is het tijd om het geld aan te boren dat je in een IRA hebt gespaard om te betalen voor onkosten na je pensionering. Geld in een traditionele IRA is onderhevig aan RMD's, of vereiste minimale uitkeringen, wat betekent dat spaarders moeten beginnen met het opnemen van hun accounts op de leeftijd van 70 ½. Vergeet de cheque te innen, en de IRS kan je straffen met een straffende 50% boete-accijns op het bedrag dat je niet hebt opgenomen.
De Roth daarentegen is RMD-vrij: houders van een originele rekening zijn vrij om al hun geld te laten zetten zolang ze nog leven, wat betekent:
- Investeringen kunnen blijven marineren in hun belastingvrije groeisituatie binnen het account
- Beleggers kunnen voorkomen dat activa op een slecht moment worden verkocht. In een traditionele IRA betekent gedwongen opnames dat investeringen worden verdiend, ongeacht de marktomstandigheden. In een neergaand marktjaar zou dat kunnen betekenen dat u met verlies verkoopt.
Het Roth's gebrek aan ageisme strekt zich ook uit tot bijdragen aan de account. Terwijl de traditionele deur voor de IRA-bijdrage bijna 70½ jaar oud is, laat de IRS hartelijke oudgedienden geld naar een Roth sturen, zolang ze inkomen verdienen.
4. Betere voorwaarden voor uw erfgenamen
Wilt u de postume aanbidding van uw begunstigden veiligstellen? Dat is ook een van de mogelijke voordelen van een Roth IRA.
In tegenstelling tot geld dat via een traditionele IRA of andere pensioenrekeningen wordt achtergelaten, zoals een 401 (k) - waarbij de vereiste om belastingen op onttrekkingen te betalen naar erfgenamen gaat - zijn distributies van een geërfde Roth IRA belastingvrij. En hoewel begunstigden van niet-huwelijkspartners van een Roth IRA onderworpen zijn aan jaarlijkse minimale opnamevereisten, biedt de Roth overgebleven echtgenoten nog een ander extra voordeel: geen vereiste minimale opnames.
5. Bijna iedereen kan hieraan bijdragen
De vorige vier voordelen hebben u mogelijk overtuigd om een Roth IRA te openen (hier is hoe en waar te doen), maar uw plannen kunnen worden gedwarsboomd omdat uw inkomsten u boven de subsidiabiliteitslimieten van Roth stellen - $ 118.000 in aangepast aangepast bruto-inkomen voor individuele belastingbetalers in 2017. Maar hier is nog een extraatje: een oplossing voor de inkomensgrensregels.
Komt u niet in aanmerking om een Roth te openen? Geen probleem. Daar is een oplossing voor.
Met een beetje chique voetenwerk kan een bestaande traditionele (of zelfs een niet afleidbare IRA) IRA worden omgezet in een Roth. De vangst is natuurlijk belasting: u bent verplicht inkomstenbelastingen te betalen op alle bijdragen die aftrekbaar waren, evenals eventuele beleggingswinsten binnen de rekening vóór de conversie. Als je klaar bent met het regelen van je tabblad, voila: Je hebt een Roth vol met alle ingebouwde voordelen.
