5 Ongelooflijk stom - maar populair - Manieren om geld te lenen |

Ik ga je iets vertellen dat vliegt in het gezicht van wat je oma je vertelde: schulden zijn niet allemaal slecht.

Ik heb een hypotheekschuld. De rente is laag en de rente die ik betaal, is fiscaal aftrekbaar. Dat wil niet zeggen dat alle soorten schulden goed zijn. Maar mijn hypotheek stond me toe om een ​​goed (mijn huis) te kopen, terwijl ik anders niet in staat zou zijn geweest. Een hypotheek is een vorm van hefboomwerking waarmee u het geld kunt vergroten dat u heeft.

En volgens ons onderzoek, als er ooit een tijd was om in onroerend goed te investeren, is het nu.

De perfecte storm van stijgende huizenprijzen in combinatie met een onverzadigbare huurdersmarkt heeft enkele van de grootste kantoren van Wall Street kwijlend op het pure winstpotentieel. Om het botweg te zeggen, als je te lang wacht, kan je een ton aan potentiële winst missen van een kans die maar eens in de paar decennia komt. (Klik hier voor meer informatie uit ons exclusieve speciale rapport .) De winsten zijn misschien niet allemaal even monetair. Met een lening als een hypotheek, zijn er ook emotionele winsten. Ik krijg misschien geen goed financieel rendement op mijn investering, maar ik kan niet echt een prijs stellen op de gevoelens van veiligheid en emotioneel welzijn die gepaard gaan met het hebben van een huis voor mijn gezin.

Maar niet alle leningen bieden hetzelfde voordelen als een hypotheek of een studielening of een zakelijke lening, en die waar u op moet letten. Sommige leningen zijn allemaal te nemen, met hoge rentetarieven en verwoestende emotionele gevolgen.

1. Payday Loans

Terwijl sommige staten de rente op betaaldagleningen verlagen, laten anderen kredietverstrekkers toe om alles in rekening te brengen wat ze willen. In sommige gevallen kan het jaarlijkse percentage (of APR) op meer dan 1000% komen!

Betaaldagleningen zijn ook notoir eenvoudig te vernieuwen. Het enige dat u hoeft te doen, is een ogenschijnlijk kleine vergoeding betalen om de lening te verlengen. Voordat je het weet, zit je vast in de flitskalender en is de lastige rente die wordt aangerekend, moeilijk te doorbreken.

2. Autotitelleningen

Een autoleninglening heeft meestal een lagere rente dan een betaaldaglening. De APR zal echter nog steeds relatief hoog zijn. Bovendien beveiligt u een autoleninglening bij uw auto. Dit betekent dat als u meer problemen ondervindt en geen betalingen kunt verrichten, de kredietgever uw auto weer in bezit kan nemen.

Hoe gaat u aan het werk en krijgt u een inkomen als u geen vervoer heeft?

3. Pandjeswinkelleningen

Pandjeswinkelleningen zijn een ander type van gewaarborgde lening met een flinke rente.

U stemt ermee in om de lening binnen een bepaalde tijd terug te betalen, waardoor een waardevol object als onderpand overblijft. Als u niet terugkeert om uw schuld te betalen, kan de pandjeshuoteigenaar uw item verkopen, of het nu gaat om juwelen van het gouden erfgoed, uw favoriete pistool of een ander waardevol item. Als er ook sentimentele waarde is, kan dit type lening verwoestend zijn.

4. Belastingteruggave Anticipatieleningen

Heeft u de advertenties voor "vroege" belastingteruggave gezien?

Wanneer u een "vroege" belastingteruggave wordt aangeboden, wordt u feitelijk een lening aangeboden. Een belastingkantoor stelt uw belastingen op en biedt u vervolgens een lening op basis van uw verwachte terugbetalingsbedrag. U ontvangt vooraf geld (meestal slechts een deel van wat uw terugbetaling zou moeten zijn) en stemt ermee in dat de belasting bereider het geld van uw teruggave overneemt.

De kosten kunnen vrij hoog zijn voor dit soort lening. Plus, tussen e-file en directe storting, is het mogelijk om uw terugbetaling binnen zeven tot 10 werkdagen te ontvangen, dus er is in de meeste gevallen geen reden voor dit soort leningen.

5. Bepaalde beveiligde creditcards

Vergis je niet: een beveiligde creditcard is een soort lening. In plaats van u een kredietlijn te verlenen zonder dat u een onderpand moet instellen, vereist een beveiligde kaart meestal dat u geld op een specifieke rekening plaatst om als beveiliging tegen een standaardrekening te fungeren.

Het geld in deze rekening is niet gebruikt om betalingen op uw kaart te doen. Sommige voorafbetaalde kaarten hebben hoge opstart- en opstartkosten, dus een kaart met een kredietlimiet van $ 500 kan beginnen met $ 300 al op de kaart van de kosten, waardoor je slechts $ 200 aan beschikbare tegoed hebt. De rentetarieven zijn meestal vrij hoog met beveiligde creditcards, en je hebt vaak ook te maken met jaarlijkse kosten.

Het beleggingsantwoord:

Alle slechtste leningen hebben hoge vergoedingen en rente. Bovendien worden ze vaak negatief beoordeeld in credit scoring-modellen. Een betaaldaglening kan uw krediet opnemen op een manier die een autolening niet. Dit soort leningen zou alleen als laatste toevlucht moeten worden gebruikt, wanneer u geen andere financieringsbron kunt vinden en u echt de liquiditeit nodig hebt.