5 fouten met creditcards die u kunnen behoeden voor het krijgen van een hypotheek

Je inschrijven om je eerste hypotheek aan te vragen is even spannend als opwindend. Om je (begrijpelijke) kriebels te kalmeren, heb je waarschijnlijk veel gelezen over rentetarieven, punten, huisvestingsbevoegdheden en dergelijke. Kennis is immers macht.

Helaas zijn veel beginnende huizenkopers er niet in geslaagd na te denken over de invloed die hun creditcardgewoonten zouden kunnen hebben op hun vermogen om een ​​hypotheek te krijgen. Dit leidt soms tot een vervelende verrassing wanneer het tijd is om de leningdocumenten af ​​te ronden.

Het goede nieuws is dat dit niet met jou hoeft te gebeuren. Hier zijn vijf creditcardfouten die kunnen voorkomen dat u een hypotheek krijgt - en hoe u ze kunt vermijden.

1. Te laat betalen.

Een van de kritische factoren waar bankiers en hypotheekmakelaars naar kijken bij het bepalen van de voorwaarden van uw woninglening is uw credit score. De meeste kredietverstrekkers gebruiken de FICO-score om uw kredietwaardigheid te beoordelen, waarvan 35% wordt bepaald door uw geschiedenis van het op tijd betalen van uw facturen.

U ziet waarschijnlijk waar dit heengaat: als u gewoonlijk uw creditcardrekening laat betaalt (of een andere rekening), is uw credit score mogelijk in vorm. U moet uw tijdige betalingsrecord aanzienlijk aanscherpen als u in aanmerking wilt komen voor een hypotheek.

Gelukkig kan technologie dit helpen realiseren. Voor de meeste mensen is het instellen van automatische betalingen voor facturen de eenvoudigste manier om ervoor te zorgen dat betalingen op tijd worden gedaan. U kunt zich ook aanmelden voor accountmeldingen, zodat u een e-mail of sms ontvangt wanneer een betaling moet worden uitgevoerd.

Welke strategie voor u ook werkt, het is prima, zolang u op tijd betaalt, is een topprioriteit.

2. Overmatig gebruikskrediet.

Over uw FICO-score gesproken, er is nog een andere creditcardgerelateerde factor waar u op moet letten voordat u uw hypotheekaanvraag indient: 30% van uw score wordt bepaald door de bedragen die u verschuldigd bent op uw kredietrekeningen. Deze categorie wordt sterk beïnvloed door uw kredietgebruiksratio, het krediet dat u hebt gebruikt in vergelijking met uw kredietlimiet. Gewoonlijk wordt het uitgedrukt als een percentage.

Als u op enig moment gedurende de maand meer dan 30% van uw beschikbare tegoed op een van uw kaarten gebruikt, kan uw credit score dalen. Nogmaals, het punt is hier waarschijnlijk overduidelijk - als je de hele maand een hoog saldo op je kaarten hebt staan, is het nu tijd om ze zorgvuldig te controleren en ervoor te zorgen dat je die drempel van 30% niet overschrijdt. Als u er dichtbij komt te staan, voer dan zo snel mogelijk een betaling uit.

Dit lijkt misschien een kleine stap, maar het kan ver gaan in het verbeteren van je score op het moment dat je het nodig hebt om zo hoog mogelijk te zijn.

3. Te veel kaarten tegelijkertijd aanvragen.

Een andere grote misstap die huiseigenaren maken als ze zich serieus gaan bezighouden met hypotheekaanvragen, is tegelijkertijd het aanmelden voor een heleboel nieuwe creditcards. Veel mensen redeneren dat ze het krediet voor verhuiskosten nodig hebben, maar dit is een slechte zet voor je FICO-score. Tien procent hiervan wordt bepaald door nieuwe kredietwaardigheidsonderzoeken, die worden geactiveerd wanneer u leningen en creditcards aanvraagt. Het toevoegen van meerdere aan uw kredietrapport terwijl u probeert de voorwaarden van uw hypotheek af te ronden, kan zeer schadelijk zijn.

Bovendien wordt het aanvragen van een heleboel creditcards tegelijk vaak geïnterpreteerd als een signaal dat je in financiële problemen verkeert. Zelfs als je score solide blijft, zou je hypotheekverstrekker misschien twee keer nadenken over het uitbreiden van een grote lening aan iemand die een cashflow crisis zou kunnen ervaren. Voor de zekerheid dient u een moratorium in te stellen op creditcardtoepassingen tot na je bent verhuisd naar je nieuwe huis.

4. Nooit een creditcard krijgen.

Deze lijkt misschien vreemd, gezien alle gevaren die gepaard gaan met overmatig gebruik van creditcards, maar verantwoordelijk swipen is van cruciaal belang bij het vaststellen van een goed kredietprofiel. In feite wordt 15% van uw FICO-score bepaald door de lengte van uw kredietgeschiedenis.

Afgezien van dit, willen bankiers graag een kredietgeschiedenis zien die lang en sterk is voordat ze je honderdduizenden dollars lenen. Als u in het verleden slechts beperkte interacties met krediet had gehad, kan het moeilijk zijn om een ​​lening te krijgen.

Aangezien u niet terug in de tijd kunt gaan en een creditcard kunt aanvragen als een jonge volwassene, is het vandaag de beste optie om vandaag aan de slag te gaan. Als uw kredietgeschiedenis echt nihil is, moet u misschien een jaar of zo het eigenwoningbezit uitstellen. Maar als u nu een kaart koopt en consequent en verantwoordelijk gebruikt in die tijd, kunt u ver gaan om te laten zien dat u een betrouwbare lener bent.

5. Schuld opwaarderen.

U weet waarschijnlijk al dat creditcardschuld duur is en mogelijk schadelijk voor uw kredietwaardigheid. Maar wist u dat het ook een belangrijk obstakel kan zijn om een ​​hypotheek te krijgen?

Dit is waarom: Afgezien van uw FICO-score, is een aantal dat van grote invloed is op kredietbeslissingen uw verhouding tussen schulden en inkomsten. Om uw DTI te berekenen, moet u al uw maandelijkse kredietbetalingen optellen (samen met bepaalde andere verplichtingen) en dit cijfer delen door uw bruto maandinkomen. Hoewel standaarden variëren van bank tot bank, zien de meeste mensen graag een DTI van 36% of minder. Als je een hoop creditcardschulden bij je hebt, is je DTI misschien te hoog om een ​​lening te krijgen.

Het slimste dat u in dit scenario kunt doen, is zo veel mogelijk aflossen van uw creditcardschuld. Dit zal zowel uw DTI verbeteren en uw kredietgebruiksratio tegelijkertijd, waardoor u een veel aantrekkelijkere kandidaat voor een hypothecaire lening.

Zorg ervoor dat u deze valkuilen en tips voor creditcards in gedachten houdt, terwijl u stappen onderneemt om de Amerikaanse droom te realiseren - een gelukkige huizenjacht!

Meer van Investmentmatome Hoe een hypotheek te krijgen Stappen voor het eerste thuisgebruik Hoeveel huis kan je betalen?

Afbeelding door iStock.