4 dingen die eigenaren van kleine bedrijven moeten overwegen bij het kiezen van een pensioenplan

Van Dmitriy Fomichenko

Lees meer over Dmitriy op onze site Vraag een adviseur

Voor een eigenaar van een klein bedrijf kan het kiezen van een pensioenplan ingewikkelder zijn dan het lijkt. Terwijl grote bedrijven meestal met een traditionele 401 (k) meegaan, hebben eigenaren van kleine bedrijven meer opties, waaronder zelfgestuurde IRA's, SEP-IRA's en Solo 401 (k) -plannen. En binnen elk type plan kunnen de functies, voordelen en beperkingen variëren van de ene planaanbieder tot de andere.

Het kiezen van de juiste pensioenregeling is een essentiële stap voor financiële zekerheid. Als u een bedrijf heeft, is het noodzakelijk dat u begrijpt hoe de verschillende plannen werken en wat de voor- en nadelen van elk zijn. Hier zijn vier gebieden waar u bijzondere aandacht aan moet besteden bij het beoordelen van uw opties.

1. Geschiktheid

U moet beslissen of het pensioenplan van uw bedrijf werknemers moet dekken. De plannen van Solo 401 (k) zijn bijvoorbeeld bedoeld voor zelfstandigen, inclusief bedrijfseigenaars. U kunt echter niet over een Solo 401 (k) beschikken als uw bedrijf voltijdse werknemers heeft anders dan u en uw partner.

Een IRA-plan is een betere oplossing voor bedrijven met fulltime werknemers. U kunt ervoor kiezen om een ​​zelfregulerende IRA in te stellen, met of zonder deelname van werknemers, of uw werknemers op te nemen in een SEP-IRA-plan.

2. Investeringskeuzes

Deelnemers aan traditionele 401 (k) -plannen kunnen meestal kiezen uit beleggingsfondsen om hun portefeuille op te bouwen. Wat eigenaren van kleine bedrijven misschien niet weten, is dat ze meer investeringskeuzes kunnen hebben met een op zichzelf staand individueel pensioenplan. Met veel IRA- en Solo 401 (k) -plannen kunt u beleggen in alternatieve activa, waaronder onroerend goed, edele metalen en meer.

Hoewel de IRS dergelijke investeringen toestaat, kunnen sommige aanbieders van plannen uw opties beperken. Bestudeer daarom de kleine lettertjes van elk plan dat u overweegt om de functies en beperkingen te begrijpen.

3. Chequeboekcontrole

Sommige planaanbieders bieden self-directed pensioenplannen met 'checkbook control', wat betekent dat je direct toegang hebt tot je pensioen om te investeren zoals je wilt.

Veel eigenaren van een plan gebruiken deze optie om hun beleggingsbeslissingen onder controle te krijgen. Anderen kiezen chequeboekcontrole voor de andere voordelen. Met chequeboekbeheer kun je meestal kiezen in welke bank je geld moet worden gestort. Je hebt ook directe toegang tot het geld en kunt beter begrijpen waar het wordt geïnvesteerd.

Checkbook-controle kan eigenaren van plan duizenden dollars besparen aan beheerskosten. Omdat u zelf de investeringsbeslissingen neemt, kunt u in wezen transactiekosten of op waarde gebaseerde beheerskosten elimineren. Dat gezegd hebbende, vereist deze optie ook dat u een bepaald niveau van investeringkennis bezit. Zorg ervoor dat u uzelf informeert over de verschillende beleggingsopties voordat u chequeboekbeheer kiest.

4. Leningopties

De meeste adviseurs adviseren om geen geld te lenen voor pensioensparen. Voor sommige bedrijfseigenaars kan deze optie echter handig zijn.

Merk op dat met een IRA er geen leningoptie is. Met een Solo 401 (k) kun je echter tot 50% van het accountsaldo lenen of $ 50.000, afhankelijk van wat het minst is. De beschikbaarheid van de lening varieert per aanbieder van een plan, dus zorg ervoor dat u de details kent voordat u een provider kiest.

Afbeelding via iStock.

https: //

Misschien vind je dit ook leuk:

Pensioenplan Industrie Rijp voor revolutie?

Recente afstudeerders komen niet in aanmerking voor pensioensparen

De enige sleutel tot succesvolle pensioenplanning

Behind the Curtain of Target Date Funds