4 Pensioenregelingen voor werknemers die het overwegen waard zijn

Als u geen 401 (k) hebt waar u werkt, kan sparen voor pensionering praktisch onmogelijk lijken. Werknemers met een door de werkgever gesponsorde 401 (k) kunnen elk jaar $ 17.500 (voor 2014) in het plan opnemen. Plus, als ze een heel genereuze werkgever hebben, kan een bedrijfswedstrijd totale jaarlijkse 401 (k) -bijdragen opleveren voor maar liefst $ 52.000! Nog meer met inhaalbijdragen voor 50+ werknemers.

Dat is een behoorlijk sterk pensioenspaarplan. Maar als je baas geen 401 (k) biedt, zijn er enkele aantrekkelijke alternatieven. Als u als zelfstandige werkt of voor een klein bedrijf werkt, zijn hier vier pensioenplannen voor werknemers de moeite van het overwegen waard.

Loonaftrek IRA

Dit is een eenvoudige oplossing die uw IRA-bijdragen eenvoudig en automatisch maakt. In plaats van te wachten tot het einde van het jaar - of de belastingtijd - om uw IRA-bijdrage te doen, kan uw werkgever een automatische loonaftrek instellen. Net als een 401 (k), betekent dit dat u het geld nooit op uw betaalrekening ziet vallen en u verleidt om het uit te geven. Het veegt, schoon en ongezien, recht in je IRA.

Uw werkgever hoeft geen papieren bij de IRS in te dienen en u bepaalt elke uitbetaling per betaaldag. Natuurlijk is de jaarlijkse maximale IRA-bijdrage (alle in dit artikel vermelde premiegrenswaarden zijn voor 2014) $ 5500, - tenzij u 50 jaar of ouder bent. Daarna kunt u een inhaalbijdrage van nog eens $ 1.000 inleggen.

EENVOUDIG IRA

Nog beter, is de EENVOUDIGE IRA. Waarom is het beter? Omdat u $ 12.000 per jaar kunt besparen, met inhaalbijdragen voor werknemers van 50+ die nog eens $ 2.500 toevoegen. En met dit plan kan uw werkgever ook bijdragen leveren - tot 3% van uw uitstel of 2% bijdragen van de compensatie van elke in aanmerking komende werknemer, zelfs als ze er geen cent voor betalen. Dat helpt echt bij het bouwen van een groter nestei.

Je baas zal het ook leuk vinden dat dit pensioenplan weinig papierwerk bevat en dat er geen jaarlijkse vereisten voor het indienen van aanvragen zijn voor de werkgever. De financiële provider zorgt daar voor.

EENVOUDIGE IRA 401 (K)

Dit is een EENVOUDIG IRA-plan met slechts een paar wendingen: deelnemers kunnen leningen en ontberingen van het plan opnemen, net als een 401 (k) - maar werkgevers moeten een jaarlijks formulier 5500 indienen. Anders dan dat, zo ongeveer alles blijft hetzelfde: de uitstel van werknemers en de matchlimieten van de werkgever zijn ongewijzigd.

SEP IRA

Met een goedhartige werkgever kan dit plan een supercharged pensioenvermogensmixer zijn. Maar dit is een "one-way" IRA. Alleen de werkgever levert een bijdrage, en zij hoeven het hele jaar door niets voor u in te zetten.

Uw werkgever kan tot 25% van uw vergoeding bijdragen of $ 52.000, afhankelijk van wat het meest is minder, bij uw SEP IRA. Het bedrijf kan de bijdrage maximaal één jaar maximaliseren en de volgende dan niet bijdragen. Er zijn geen contributiemandaten. De storting van de werkgever op uw SEP IRA komt niet overeen met uw bijdrage (omdat u als werknemer geen geld kunt steken in de SEP) en het is volledig discretionair. Maar elke medewerker moet hetzelfde worden behandeld - bijvoorbeeld een bijdrage ontvangen op basis van hetzelfde percentage van de beloning - als de werkgever besluit een bijdrage te leveren.

SEP IRA's zijn een favoriet voor zelfstandigen - het stelt hen in staat om als werkgever / werknemer bij te dragen aan hun eigen plan en genieten van een hogere spaarquote dan andere pensioenregelingen, hoewel speciale premiegrenswaarden gelden voor zelfstandigen. Papierwerk is minimaal en er zijn geen jaarlijkse rapporten die doorgaans door de werkgever worden ingediend.

De flexibiliteit van deze alternatieve pensioenplannen past in de beloningsstrategieën van veel kleine bedrijven - of zelfstandige ondernemers.