Een gids van 33 jaar over pensioenplanning |

Misschien denkt u dat een jong stel met een nieuwe baby zich zorgen zou maken om elke financiële zorgen anders dan pensioen - maar dat is gewoon niet waar.

Vooruitlopen op de pensioenplanning is essentieel terwijl je nog jong bent. Daarom heb ik als 33-jarige nieuwe moeder uitgebreid onderzoek gedaan om erachter te komen hoe we met een comfortabel nestei kunnen stoppen. Ik wil graag mijn bevindingen met u delen.

Wat ik heb geleerd, is dat het niet gemakkelijk is om een ​​financieel comfortabele pensionering te krijgen. Volgens een studie van 2009 uitgevoerd door het Employee Benefit Research Institute in Washington DC, stijgt het percentage mensen dat met pensioen gaat met schulden.

Een onderzoek van 2011 van het AARP Public Policy Institute wees uit dat ongeveer 15% van de gepensioneerde Amerikanen moeite hadden met betalen hun creditcardrekening, huur of hypotheek. De situatie is vergelijkbaar ten noorden van de grens waar ik woon. Volgens een rapport van Statistics Canada in 2011, stopt bijna 40% van de Canadezen ouder dan 50 met enige schulden.

Deze aantallen zullen naar verwachting toenemen naarmate de huidige economie van trage groei zijn tol blijft eisen. Maar met de juiste planning en vooruitziendheid kunt u de kansen verslaan.

De beste manier om uw toekomstige financiële vrijheid te garanderen, is om nu te beginnen. Hier zijn enkele belangrijke financiële stappen die u kunt nemen om u voor te bereiden op uw pensioen:

Opslaan Opslaan Opslaan:

Het is een eenvoudig concept. Je kunt alleen rijkdom opbouwen als je minder uitgeeft dan je verdient. Hoe meer je bespaart, hoe rijker je wordt. En hoe langer u bespaart, hoe meer rijkdom u zult verzamelen. Besparen is de ultieme sleutel tot rijkdom. Maar het kost tijd en geduld. Gelukkig, als je nog jong bent, staat de tijd aan jouw kant. Als je bijvoorbeeld op de leeftijd van 33 bent en je bespaart $ 100 per maand tot je 66 jaar bent, dan heb je $ 39.600 bespaard door met pensioen te gaan. Niet slecht! Take On Risk terwijl je jong bent:

Als er iets misgaat, heb je meer tijd om het terug te verdienen. Een eenvoudige vuistregel is om uw leeftijd van 100 af te trekken en dat bedrag in gewone aandelen op te nemen. Als 33-jarige zegt deze stelregel dat ik 67% van mijn spaargeld zou moeten toewijzen aan gewone aandelen. Het is belangrijk om deze allocatie te diversifiëren door te beleggen in verschillende marktkapitalisatie klassen (small, mid- en large) en regio's (Binnenlands en internationaal). Dit soort diversificatie kan eenvoudig worden gemaakt door gebruik te maken van exchange-traded funds (ETF's).

[Er zijn duizenden ETF's om uit te kiezen. Lees de eenvoudigste fout ETF-beleggers maken duidelijk hoe ze de beste kunnen kiezen.]

Als u uw beleggingsprofiel verder wilt aanpassen dan deze eenvoudige regel, gaat u naar een van de vele asset-allocatiecalculators die beschikbaar zijn op internet (ik vind dit leuk één van www.money-zine.com). Na het beantwoorden van vragen over mijn leeftijd, aandelenkennis en het omgaan met risico's, vertelde de rekenmachine me dat ik 60% van mijn vermogen in aandelen zou moeten hebben - niet ver van de op leeftijd gebaseerde vuistregel die ik hierboven gaf.

# -ad_banner_2- # Gebruik de kracht van samengestelde rente:

Als u 60% van uw spaargeld in aandelen stopt die 40% voor vastrentende beleggingen zoals obligaties en geldmarktfondsen achterlaat. Hier komt de kracht van samengestelde rente om de hoek kijken. Samengestelde rente is een geweldige vriend om te maken terwijl je nog jong bent, omdat het zich verzamelt op de oorspronkelijke hoofdsom en de opgebouwde rente. Het is als een rentebetaling die in de loop van de tijd toeneemt. Met samengestelde rente, hoe langer u bespaart, hoe meer u zult eindigen. Overweeg dit voorbeeld: laten we zeggen dat ik op 33-jarige leeftijd een eenmalige bijdrage van $ 7.500 verdien aan mijn 401 (k) -plan - die een gemiddeld jaarlijks rendement van 5% verdient.

Tegen de tijd dat ik 65 ben, zal dat geld uitgegroeid tot $ 35,737. Ik vertel de broer van mijn vriend over de kracht van samengestelde rente en hij besluit een vergelijkbare investering te doen. Maar op 45-jarige leeftijd wordt zijn oorspronkelijke bedrag pas $ 19,899 als hij met pensioen gaat, ongeveer de helft van wat ik ontvang. Ik ben misschien jonger, maar ik ben wijzer - en rijker.

[Einstein noemde compounding 'de grootste wiskundige ontdekking aller tijden'. Lees meer over hoe het werkt in How One Normal Lady veranderde $ 200 in $ 7 miljoen.]

Consolideer eventuele schulden:

Als je door school bent gegaan, getrouwd bent, een huis hebt gekocht of een gezin hebt gestart, heb je waarschijnlijk gemaakte schulden. Jezelf uit deze schuld halen, heeft waarschijnlijk voorrang op je pensioensparen. Maar beide kunnen hand in hand gaan. Een eenvoudige manier om uw financiën te beheren, is om uw schuld te consolideren. Dit kan het best worden bereikt door meerdere uitstaande leningen en betalingen naar één locatie te verplaatsen, zoals een bank. Controleer of deze gecentraliseerde 'locatie' de absoluut laagste beschikbare rente biedt. Door de rente te verlagen, kunt u het principe sneller afbetalen. Als u dit doet, verlaagt u uw terugbetalingsperiode, zodat u sneller geld naar uw spaargeld kunt spenderen.

Het investeringsantwoord:

Geld besparen, investeren en profiteren van de kracht van samengestelde rente zijn fundamentele aspecten van een financieel gezond pensioen. Maar goede pensioenplanning betekent ook dat je je gewenste toekomst ziet. Begin nu! Overweeg hoe u wilt dat uw pensioen eruitziet, op basis van uw individuele behoeften en waarden. Stel je gezin, gezondheid, huis, levensstijl, business voor. Rangschik uw topprioriteiten. Neem vervolgens de stappen die ik hierboven heb beschreven om je visie te bereiken. Kijk niet spijtig terug op je leven. Als u nu actie onderneemt - terwijl u nog jong bent - kunt u met succes werken aan het bereiken van uw pensioendromen.