3 tips om de ruige markt te overleven

Het gevaar van 'timing van de markt'

Onlangs sprak ik met een man van in de zestig die had besloten dat hij het zich niet kon veroorloven om meer geld te verliezen. Hij zat in een gebalanceerd fonds - een mix van aandelen en obligaties - en wilde zijn geld naar conservatievere vaste rekeningen verplaatsen totdat de markt beter werd.

Ik vroeg of hij dit zou doen als de markt in opkomst was. "Natuurlijk niet," zei hij. "Maar in dit tempo heb ik geen geld meer voordat ik tijd tekortkom!"

Ik heb hem gezegd dat ik nooit heb geweten wanneer ik high-yieldobligaties, contant geld, goud, blauwe chips uit de VS, enzovoort, zou moeten kopen, en ik weet zeker niet wanneer ik de markt in en uit moet stappen. Sterker nog, ik heb nog nooit iemand ontmoet die dat wel heeft.

Maar ik heb wel een verklaring voor het beleggingsbeleid die dicteert hoe ik moet werken aan langetermijndoelen, in plaats van te reageren op de markt.

Hij haalde zijn schouders op, bedankte me voor mijn tijd en ging op zijn vrolijke manier, met de bedoeling zijn geld te verplaatsen en verlies te nemen.

Er zijn veel beleggers zoals deze, die zichzelf in de voet schieten omdat ze tijdens het dieptepunt uit de markt trekken en inkopen tijdens hoogtepunten. Ze presteren altijd ondermaats, omdat ze overdreven reageren op tijdelijke bewegingen en niet profiteren van de gestage opwaartse trend van de markt in de loop van de tijd.

Hier zijn een paar tips om er zeker van te zijn dat je de lange blik trekt en beslissingen neemt die vruchten zullen afwerpen.

1. Negeer sprekende hoofden

Niemand kent de perfecte beleggingsstrategie of waar de markt aan het einde van het jaar zal zijn. Los op om sprekende hoofden te negeren en voorspellingen te doen via het tv-scherm.

2. Wacht om terug te trekken

Veel mensen laten de markt hen bang maken om te snel geld op te nemen. In plaats van aandelen te dumpen als ze waarde verliezen, kies dan voor een beleidsgestuurde benadering van beleggen. Dit plan moet gebaseerd zijn op uw cashflow, werkzekerheid, leeftijd, huidige financiële situatie, risicotolerantie en doelen.

3. Zoek professioneel advies

Praat met een financieel adviseur over uw korte- en langetermijndoelen, zodat hij of zij ervoor kan zorgen dat u geld heeft wanneer u het nodig heeft. Dit omvat het zorgvuldig ontwikkelen van een pensioenspaarstrategie die rekening houdt met uw levensfase, de fiscale gevolgen van verschillende pensioenrekeningen en de toewijzing van activa - die in de loop van de tijd zou moeten veranderen als u met pensioen gaat.

Uiteindelijk worden langetermijninvesteringsresultaten bepaald door de beslissingen die we in de loop van ons leven nemen, meer dan een bepaalde aandelen, obligaties, fondsen of managers. Patience en rustige besluitvorming in de context van een welomschreven plan, en redelijke verwachtingen, zullen mensen op lange termijn in goede handen houden.

Daniel Friedman is de chief executive van vermogensbeheervestiging WMGNA in Farmington, Connecticut.

Afbeelding via iStock.