3 Tips voor het beheren van uw bedrijfsvoorraad

Door Andrew Comstock

Lees meer over Andrew op Ask a Advisor van Investmentmatome

Het bezitten van de aandelen van uw bedrijf kan een financieel lonende manier zijn om deel te nemen aan het succes ervan. Het voelt geweldig om te weten dat u niet alleen een werknemer bent, maar een eigenaar van een klein onderdeel van het bedrijf.

Maar er kunnen ook nadelen zijn aan het bezit van te veel aandelen van uw bedrijf. Of u nu aandelen hebt gekocht via een inkoopplan voor werknemers, uw 401 (k) plan of een soort van op aandelen gebaseerde vergoeding, het is belangrijk om na te denken over hoeveel van uw kapitaal afkomstig zou moeten zijn van uw werkgever.

Sommige deskundigen zeggen dat u actief uw posities moet verminderen zodra ze 10% van uw vermogenssaldo overschrijden. Maar dit is een complexe kwestie die eigenlijk neerkomt op een paar factoren: uw voorspellingen over de toekomst van uw bedrijf, uw geplande pensioendatum en uw totale vermogen.

Laten we dieper ingaan op deze drie factoren.

1. Wees objectief over de toekomst van uw bedrijf

U bent inherent bevooroordeeld, positief of negatief, over de vooruitzichten van uw bedrijf. Meestal vind ik mensen te optimistisch over de toekomst van hun werkgever. Uw bedrijf gaat zeker beter presteren dan zijn concurrenten; tenslotte werk je daar, toch?

Als uw bedrijf goed gepositioneerd is in een stabiele sector, kunt u een groter percentage van zijn aandelen in uw portefeuille aanhouden. U bent misschien conservatiever in uw toewijzing als uw bedrijf zich in een zeer concurrerende sector bevindt of als de voorraad ervan volatiel is.

U kunt een idee krijgen van hoe volatiel de koers van uw bedrijf is ten opzichte van de aandelenkoersen van andere bedrijven door te onderzoeken wat de bèta van uw aandelen wordt genoemd. Veel financiële websites hebben deze informatie. Een bèta van meer dan één betekent dat uw voorraad volatieler is; een bèta van minder dan één betekent dat deze minder volatiel is.

2. Bereken uw pensioendatum

Uw geplande pensioendatum is een andere belangrijke factor in de hoeveelheid aandelen van uw bedrijf die u zou moeten houden, vooral als u al hebt vastgesteld dat deze volatiel is. Als u minder dan 10 jaar niet op pensioen bent, overweeg dan uw bezittingen te verlagen tot minder dan 10% van uw vermogenssaldo. Als u 20 jaar of ouder bent tot uw pensionering, kunt u een grotere positie innemen.

3. Overweeg je totale rijkdom

De meesten van ons gaan werken om een ​​salaris te verdienen en voordelen te ontvangen, zoals een verzekering en toegang tot een pensioenplan. Deze voordelen kunnen uw grootste financiële voordeel zijn. Wanneer u bedrijfsvoorraad aan die mix toevoegt - misschien als onderdeel van uw 401 (k) - kan een behoorlijk deel van uw financiële leven van één bron afhangen.

Wanneer u bepaalt hoeveel aandelen van uw bedrijf u moet bezitten, overweeg dan hoe veilig u zich in uw positie voelt en hoeveel u en uw gezin afhankelijk zijn van uw salaris, voordelen en aandelen. Als u bijvoorbeeld de kostwinner bent, bent u bijzonder kwetsbaar als uw bedrijf het moeilijk heeft. De voorraad kan in waarde dalen, waardoor uw pensioen in gevaar komt, en je zou je baan kunnen verliezen. In dat geval wilt u wellicht behoudend zijn over de hoeveelheid aandelen van uw bedrijf. Aan de andere kant, als jij en je partner beide werken, kun je misschien meer vasthouden.

het komt neer op

Het bezit van de aandelen van uw bedrijf is een geweldige manier om uw vermogenssaldo te vergroten en u elke dag weer beter te voelen werken. Als u deze basisregels in gedachten houdt, kunt u profiteren van de aandelen van uw bedrijf zonder de financiële spanningen die daarmee gepaard kunnen gaan.

Andrew Comstock is de president en chief investment officer van Castlebar Asset Management in Leawood, Kansas.

Dit artikel verschijnt op Nasdaq.

Afbeelding via iStock.