De 10 gewoonten van Fiscally Fit People

Door Richard Rosso

Lees meer over Richard op onze site Vraag een adviseur

Sommige mensen maken het beheren van geld er moeiteloos uitzien. Ik noem deze mensen fiscaal fit en ik kijk al jaren naar hun geldgewoonten.

Hier zijn 10 manieren waarop fiscaal gepaste mensen het doen.

1. Ze betalen zichzelf eerst.

Fiscaal gepaste mensen geloven hartstochtelijk dat het geld in sparen net zo belangrijk is als het betalen van vaste uitgaven zoals de huur of hypotheek. Ze hebben deze regel gevolgd, helemaal teruggaand naar hun jeugd, en ze doen er nooit een compromis over. De pay-yourself-first mindset is de basis van hun algehele financiële succes. Of ze nu een specifiek dollarbedrag of een percentage van hun inkomen in sparen of beleggen stoppen, de actie is net zo belangrijk als het geld zelf. Het is een weergave van controle over hun financiën, wat op zijn beurt het vertrouwen vergroot.

2. Ze denken niet in termen van maandelijkse betalingen.

De fiscally fit zijn niet verplicht om terugkerende verplichtingen op zich te nemen, alleen maar omdat ze de betalingen kunnen betalen. De financiële impact op lange termijn van de verplichting is de doorslaggevende factor. Een autolening van $ 30.000 met een rente van 3% voor drie jaar resulteert bijvoorbeeld in een maandelijkse betaling van $ 872,44. Een lening van vijf jaar wordt berekend op $ 539,06. Veel consumenten trekken naar lagere betalingen. Maar de fiscally fit zijn gemotiveerd om minder te betalen in de totale rentelasten. De driejaarlijkse note levert $ 936 aan besparingen op gedurende de looptijd van de lening, dus daar gaan ze mee om.

3. Geld is een consistente en gezonde 'zorg'.

Als een laag gebrom op de achtergrond van hun leven resoneert de bezorgdheid van de fiscally fit. Ze worden niet gedomineerd door angst, maar zien een beetje zorgen als gezond omdat het discipline aanwakkert, geduld aanmoedigt en voorkomt dat ze zelfgenoegzaam worden als het gaat om het monitoren van de financiële vooruitgang. Ze wijzen financiële professionals af die zeggen: "Maak je geen zorgen, ik zal de investeringsbeslissingen nemen" en kom over als zelfverzekerd. Zij beschouwen financieel adviseurs als partners en klankborden. Ze nemen niet snel beslissingen.

4. Ze weten dat het risico om de hoek ligt.

Deze personen plannen risico's die hun financiële positie kunnen schaden, ongeacht hoe ver de mogelijkheid is. Ze beschouwen invaliditeit, ongelukken of vroegtijdige dood als realistische gevaren. Ze bereiden zich voor via formele verzekeringsplanning, meestal in samenwerking met een objectieve financiële professional. Ten eerste maximaliseren ze hun verzekeringsvoordelen die beschikbaar zijn via werk. Van daaruit kopen ze extra dekking voor echtgenoten en vullen ze hiaten in de voordelen van hun werkgever in. Termijnen en permanente levensverzekeringen zijn populair. Ze vermijden meestal dure opties zoals variabele levensinstrumenten.

5. Creditcardschuld is een gruwel.

Cash is niet koning. De fiscaal gepaste creditcards gebruiken om beloningen en extraatjes te krijgen. Maar hoewel toegang tot krediet belangrijk voor hen is, betalen ze hun schulden elke maand volledig om woekerrentekosten te voorkomen. Reisvoordelen zijn vooral aantrekkelijk. (Zie de beste reismanden van onze site voor 2015.) Ze bekijken eindejaarsafschriften van creditcards die uitgaven per categorie organiseren en gebruiken deze als een zelfcontrole op bestedingspatronen. Overbestedingsgebieden zijn doelen voor correctie.

6. Ze zijn van plan, vooral voor hun pensioen.

Formele planning valideert goede gewoonten, onthult zwakke punten en schetst bruikbare stappen om doelen te bereiken. Deze mensen hebben geen angst of ontkenning tegenover geldwaarheden die naar voren komen wanneer een geschreven plan wordt ontwikkeld. Een duidelijk plan geeft prioriteit aan financiële doelen en meet resultaten op basis van gepersonaliseerde benchmarks, niet een vergelijking met een willekeurige aandelenindex. Ze worden niet ontmoedigd als het niet volgens plan verloopt, omdat een goed plan flexibiliteit biedt voor verschillende uitkomsten. Af en toe moeten verwachtingen worden getemperd wanneer de vooruitgang niet aan de verwachtingen voldoet. Ik heb gezien dat leden van deze set radicale stappen hebben gezet om een ​​sterke financiële toekomst te verzekeren, waaronder enorme verschuivingen in de uitgaven en een indrukwekkende inkrimping van de levensstijl.

7. Ze betalen geen retail.

Fiscaal geschikte mensen zijn niet goedkoop. Het zijn gewoon slimme shoppers. Er is niet zoiets als onmiddellijke bevrediging als ze dingen als auto's, apparaten en meubels kopen. Zelfs het organiseren van vakanties is een oefening in soberheid. Deze groep maakt hun huiswerk en zoekt eindeloos naar deals. Ze hebben de neiging om tweedehands te kopen en staan ​​erom bekend vloermodellen op te scheppen. Zelfs "licht beschadigde" artikelen zijn niet uitgesloten. Cosmetische onvolkomenheden zorgen ervoor dat de prijzen te aantrekkelijk zijn om te worden gebruikt voor wasmachines, drogers, koelkasten en andere duurzame goederen. Ze vallen niet voor lange termijn "geen rente" aanbiedingen tenzij de schuld kan worden afbetaald voordat rente begint.

8. Ze zien geldfouten als 'voor altijd' lessen.

De fiscaal gepaste personen kwijnen in het verleden niet weg, maar ze vergeten ook nooit financiële misstappen. Ze nemen de verantwoordelijkheid voor fouten en weigeren ze te herhalen. Of het een "te goed om waar te zijn" investering was die failliet ging, of geld leent aan vrienden of familie die nooit is terugbetaald, ze zijn niet bang om te zeggen "nooit meer", markeer financiële grenzen en ga door zonder schuldgevoel.

9. Noodreserves zijn een prioriteit.

De fiscally fit hebben een passie, zelfs een lichte paranoia, over het behoud van kapitaal voor nooduitgaven.Overal van drie tot zes maanden aan vaste kosten voor levensonderhoud is optimaal. Als de reserves dalen, worden de middelen omgeleid, zelfs als dit betekent dat de pensioenfinanciering wordt uitgesteld totdat deze wordt aangevuld. Online banken worden steeds populairder vergeleken met fysieke opties vanwege hogere opbrengsten, geen maandelijkse kosten en verrassend gemakkelijke toegang tot geld wanneer dat nodig is. Wil je meedoen met dit elite financiële pakket? Bekijk onze website met de beste high-yield online spaarrekeningen.

10. Ze weten dat een 401 (k) niet alles is.

Het fiscaal gepaste gebruik maakt gebruik van meerdere beleggingsvehikels die een aanvulling vormen op belastinggerelateerde rekeningen zoals 401 (k) -plannen. Dit biedt flexibiliteit wanneer distributies vereist zijn bij pensionering. Het hebben van verschillende "emmers" waarmee gepensioneerden belastingvrij, meerwaarden en gewoon inkomen kunnen combineren, leidt tot meer belastingcontrole en kan een verschil maken in de vraag of en in welke mate hun socialezekerheidsuitkeringen worden belast.

De fiscally fit weten dat financieel succes komt neer op goede gewoonten, en dat deze gewoonten gezond verstand gesmeed zijn in acties toegepast op de lange termijn. Het is nooit zo eenvoudig als het klinkt, maar maak je geen zorgen - kleine verbeteringen leiden in de loop van de tijd tot grote resultaten. En na verloop van tijd kan iedereen deelnemen aan de gelederen van de fiscally fit.

Afbeelding via iStock.