Pas op dat u teveel van uw bedrijfsvoorraad hebt

Van Steve Branton

Lees meer over Steve op onze site Vraag een adviseur

Nu de technische wereld bloeit, lijkt een bundeling van aandelenopties en andere vormen van aandelencompensatie een geweldig voordeel. Maar pas op dat u uw portfolio te zwaar laat worden met de aandelen van uw bedrijf. U kan te veel van het goede.

Denk aan je baan als een troef

Uw belangrijkste bezit na verloop van tijd is eigenlijk uw werk. Het inkomen dat u ervan ontvangt, is uiteraard gekoppeld aan uw werkgever, net als uw uitkeringspakket, inclusief ziektekostenverzekering, uw pensioenplan, enzovoort. Dus als u enige vorm van aandelencompensatie ontvangt en deze vasthoudt, verdubbelt u in feite het succes van uw eigen bedrijf. Wanneer een bearmarkt toeslaat, is het normaal dat ontslagen en tuimelende aandelenkoersen hand in hand gaan. Als u uw baan verliest, en daarmee uw inkomen, zou u merken dat uw aandelen niet veel van een kussen geven om op te landen terwijl u op zoek bent naar een andere baan.

Wees niet eigenwijs

Je hebt misschien het gevoel dat je een deskundig beeld hebt van je bedrijf en weet wanneer dingen naar het zuiden gaan. Maar misschien bent u niet in de C-suite - en zelfs als dat zo is, is dat geen garantie voor vooruitziendheid. Trends in de hele sector kunnen de voorraad van uw bedrijf ook slepen. Bovendien weten we uit gedragsfinanciering dat er een vooroordeel is in de richting van vertrouwen in gebieden die we kennen, en die het ook daadwerkelijk kunnen halen harder voor insiders om nauwkeurig te voorspellen waar de aandelenkoersen zullen gaan.

Bekijk je percentage

We raden aan te berekenen welk percentage van uw beleggingsportefeuille is vastgelopen in de eigen voorraad van uw bedrijf. Als u niet veel vertrouwen heeft in uw bedrijf, wilt u misschien dat het slechts 5% tot 10% is. Als je meer bullish bent, dan misschien wel tot 25%. We kunnen niet veel voordelen zien als u meer dan 25% van uw portefeuille in de aandelen van uw bedrijf houdt vanwege het verdubbelingsrisico.

Diversificatie een prioriteit maken boven belastingen

Nadat u een percentage hebt gekozen, kunt u een plan ontwikkelen om uw overtollige geld uit de aandelen van uw bedrijf te halen en te diversifiëren naar een portefeuille die uw individuele bedrijfsrisico aanzienlijk zal verminderen. Natuurlijk wilt u de belastingeffecten van een beslissing bekijken, maar we denken dat het op de lange termijn belangrijker is om een ​​gediversifieerde portefeuille te hebben dan om de korte-termijn fiscale gevolgen van handelen te vermijden. Raadpleeg uw belasting bereider voor meer informatie.

Optimaliseer de tijdwaarde

Houd je veel aandelenopties? Er is een tijdswaarde gekoppeld aan de marktwaarde van die opties. Op een bepaald punt in de levensduur van uw opties begint de premie om te blijven wachten voordat u gaat trainen afnemen. Voor mensen met grote optieportefeuilles is het de moeite waard om te overleggen met een financieel adviseur die uw beleggingen kan beoordelen en u kan adviseren over wanneer en hoe u de opties kunt uitoefenen.

Laat u niet betrapt worden op dubbele blootstelling aan de risico's die samenhangen met het bezit van te veel aandelen van het bedrijf. Lijkt je financiële plan op de kast onder je trap? Zet jezelf op weg naar financieel succes door deel te nemen aan de Mosaic Financial Fitness Challenge.

Dit bericht verscheen voor het eerst op Nasdaq.

Afbeelding via iStock.

Misschien vind je dit ook leuk:

Zullen Robo-Advisors Sink Financial Advisors zinken?

Hoe te voorkomen dat uw investeringen ondermaats blijven

Aandelen sterk? Vermijd deze ene fout

5 dingen die u moet weten voordat u aandelenopties uitoefent