5 Fouten om te vermijden bij het aanmelden bij Benefits at Work

Aan het einde van het jaar worden deadlines en de feestdagen benaderd, samen met de jaarlijkse traditie van het selecteren van voordelen op de werkplek voor het volgende jaar.

Ziektekostenverzekering en andere extra's hebben je geholpen om je baan te vinden. Maar wanneer een baziljoenproject je inbox vult, is het verleidelijk om door open inschrijving op de automatische piloot te varen.

Dit is echter een taak die uw aandacht verdient. Hier zijn vijf veelvoorkomende fouten om te voorkomen:

1. Gedachtenloos dezelfde dekking kiezen

De grootste fout is het afstellen, zegt Kelly Moore, president van Moore Benefits Inc. in Irvine, Californië. "Veel mensen zullen meer tijd besteden aan het kijken naar wat voor soort telefoon of tv ze zullen kopen dan plannen voor hun financiële zekerheid."

Negentig procent van de werknemers kiest hetzelfde plan jaar na jaar, volgens een onderzoek van 2014 door Research Now voor Aflac. Maar sommige dingen kunnen binnen de plannen veranderen.

"Hoewel een verandering op het eerste gezicht klein lijkt, kan dit een grote impact hebben op het gezin," zegt Greg Hodges, directeur van Hodges-Mace, een employee benefits-adviseur in Atlanta. Het zorgplan kan bijvoorbeeld het netwerk van de provider wijzigen en uw arts uitsluiten.

De werkgever kan ook een grotere selectie van plannen en nieuwe voordelen aanbieden.

De oplossing: Woon de open inschrijvingsvergadering op het werk bij en gebruik de hulpmiddelen om plannen te vergelijken. Neem vragen aan de personeelsafdeling van uw werkgever of aan de voordelenadviseur, adviseert Moore.

2. Misverstand belasting-bevoorrechte rekeningen voor contante uitgaven

Veel werkgevers verstrekken belastingvrije accounts die u kunt gebruiken om te betalen voor kinderopvang, woon-werkverkeer of contante medische kosten.

Ze zijn allemaal nuttig, zegt Peter Mace, directeur van Hodges-Mace. "Maar werknemers moeten de regels die ermee verbonden zijn echt begrijpen."

Elk type account werkt een beetje anders. Bijvoorbeeld, met healthspaarrekeningen, of HSA's, gaat al het ongebruikte geld over naar het volgende jaar. Veel medische flexibele bestedingsaccounts, of FSA's, laten je meer dan $ 500 ongebruikt geld naar het volgende jaar rollen. Maar u verliest ongebruikt geld boven dat bedrag.

De oplossing: Begrijp hoe de rekeningen werken en schat uw jaarlijkse uitgaven voordat u beslist hoeveel u bijdraagt.

3. Een gezondheidsplan kiezen alleen voor de prijs

Het bedrag dat wordt afgetrokken van uw looncheque voor ziektekostenverzekering, is afhankelijk van het plan.

"Medewerkers beginnen op de verkeerde plaats", zegt Carolyn Goodwin, president van Goodwin Benefits Group in Dallas. "Ze kijken naar de prijs voordat ze een plan kiezen en klagen dan omdat het plan dat ze hebben gekozen een hoger eigen risico en extra copays heeft die ze niet kunnen betalen."

De oplossing: verdiep je in de details om te leren hoe het plan werkt. Zijn de artsen en ziekenhuizen die u wilt gebruiken in het provider-netwerk van het plan? Is er dekking buiten het netwerk? Wat betaalt u zelf als u een arts, specialist of ziekenhuis bezoekt? Wat is het maximale bedrag dat u jaarlijks uit eigen zak betaalt?

4. Onderwaardering van arbeidsongeschiktheidsverzekering

Arbeidsongeschiktheidsverzekering vervangt een deel van uw inkomen als u gewond raakt of te ziek bent om langdurig te werken.

"Achter de ziektekostenverzekering moet een arbeidsongeschiktheidsverzekering prioriteit nummer 1 zijn", zegt Hodges.

De 20-jarigen van vandaag hebben ongeveer een kans van één op vier om een ​​handicap te ervaren ergens voor hun pensionering, volgens de Council for Disability Awareness. Toch onderschatten de meeste mensen het risico.

De oplossing: Zeg ja als uw werkgever de volledige kosten van arbeidsongeschiktheidsverzekering betaalt. Als de werkgever het aanbiedt maar er niet voor betaalt, overweeg dan serieus om het te kopen.

5. Skimping op levensverzekeringen

Een werkgever kan betalen voor een kleine hoeveelheid levensverzekeringen, zoals een of twee keer uw jaarsalaris. Dat is geweldig, maar waarschijnlijk niet genoeg als je een groeiend gezin hebt dat financieel afhankelijk van je is. En meestal eindigt de door de werkgever betaalde levensverzekering wanneer u het bedrijf verlaat.

De oplossing: U krijgt mogelijk de mogelijkheid om meer dekking te kopen via de makelaar van de werkgever. Meestal kunt u die dekking meenemen als u de baan verlaat. Krijg zelf offertes voor levensverzekeringen om te vergelijken met de tarieven die worden aangeboden via uw werkgever. U kunt een lagere prijs krijgen door via uw werkgever te kopen als u een gezondheidsprobleem heeft.

Houd ondertussen het grote plaatje in gedachten.

"Open inschrijving is een geweldige tijd om te plannen voor het komende jaar en doelen te stellen, niet alleen voor het kiezen van een gezondheidsplan, maar voor uw algehele financiële plan," zegt Hodges.

Barbara Marquand is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd in USA Today.