Deze creditcardbank moet 2 miljoen kaarthouders restitueren; Ben je een van hen? |

De advertenties zijn onontkoombaar. Er is laat-nacht grappige man Jimmy Fallon die probeert een baby te overtuigen dat het krijgen van geld van je creditcard iets geweldigs is, en de baby zal er gewoon niets van horen.

Creditcard-gigant Capital One (NYSE: COF) creëerde de spots, omdat hij beweerde dat een van zijn kaarten zijn gebruikers elk jaar een 50% cash-back-bonus geeft bovenop de normale contante korting.

Nu snel vooruit naar 18 juli. Capital One geeft een aantal van zijn kaarthouders weer geld terug - maar dit keer om een ​​andere reden.

De bank is door federale banktoezichthouders bevolen om $ 210 miljoen aan boetes te betalen en terugbetalingen aan klanten voor misleidende marketingpraktijken.

Wat Capital One naar verluidt heeft gedaan en wat het voor u betekent

Het Consumer Financial Protection Bureau - het bureau van de consumentenwaakhond dat toezicht houdt op creditcardbanken - en het kantoor van de controleur van de valuta - dat ook toezicht houdt op Capital One - zei dat de bank bedrieglijk was geweest met de verkoop van wat het bureau 'add-on'-producten noemde. Deze omvatten kredietmonitoringdiensten en betalingsbeveiligingsservices waarmee consumenten tijdelijk minimumbetalingen kunnen overslaan in het geval ze werkloos of gehandicapt worden.

Dit is wat de agentschappen zeiden dat Capital One deed:

• consumenten ertoe brachten te geloven dat de producten zouden hun kredietscores en kredietlimiet verhogen;
• betalingsbeschermingsplannen hebben aangeboden aan niet-geschikte klanten die al waren uitgeschakeld of werkloos waren;
• Verkeerde consumenten op de hoogte van programmakosten;
• geregistreerde klanten zonder toestemming;
• kon dat nooit openbaar maken het kopen van die producten was optioneel. Sommige klanten waren van mening dat ze het product moesten bestellen om meer informatie te ontvangen, maar kregen het dan moeilijk om het te annuleren.

  Door die overtredingen krijgen ongeveer 2 miljoen mensen een terugbetaling van ongeveer $ 150 miljoen.

• En voor degenen die een betalingsbeschermingsplan hebben besteld terwijl ze al werkloos of uitgeschakeld zijn, is Capital One bevolen om claims te betalen alsof ze in aanmerking kwamen als het bedrag groter was dan de terugbetaling.

De gemiddelde uitbetaling wordt verwacht " om minder dan $ 100 te zijn "per klant, zei Capital One woordvoerster Tatiana Stead, en klanten zullen het later dit jaar automatisch ontvangen als een cheque of een storting.

Wat Capital One aan het doen was" was niet uniek noch een nieuw probleem, "zei Ed Mierzwinski, federale programmadirecteur van de Amerikaanse onderzoeksgroep voor algemeen belang. "Het is endemisch, alle kinderen doen het al. Consumentenvertegenwoordigers klagen al 20 jaar of langer over dit probleem (van misvattingen over producten voor kredietbewaking)."

Wat er anders is aan de straf, is dat het automatische is, en klanten hoeven niet te solliciteren, wat betekent dat ze vrijwel zeker zijn om het te krijgen, zei Mierzwinski.

De gevolgen van een rechtszaak kunnen voorbij Capital One gaan

Als je geen Capital One-kaart hebt, kijk dan naar vergelijkbare rechtszaken. Voorstanders van consumentenverdedigers zeggen dat de disciplinaire maatregelen het gezicht van bankmarketing kunnen veranderen en bijten in bankinkomsten, omdat regelgevers een tolerante houding aan het nemen zijn tegen misleidende praktijken.

"We brengen bedrijven in de gaten dat deze misleidende praktijken in strijd zijn met de wet en zal niet worden getolereerd, "zei Richard Cordray, director van Consumer Financial Protection Bureau in een verklaring; hij heeft een nalevingsbulletin naar andere instellingen gestuurd. Capital One is de zesde grootste Amerikaanse handelsbank met deposito's.

Van de $ 210 miljoen zal $ 150 miljoen worden terugbetaald aan klanten en $ 60 miljoen worden betaald in boetes - $ 25 miljoen aan het nieuw gecreëerde bureau en $ 35 miljoen aan de Bureau van de controleur van valuta. Sommigen zeggen dat de boetes klein zijn volgens de bankstandaarden, maar dat het over het journaal gaan voor het bedriegen van klanten de grootste straf is omdat reputatieschade het management en de voorraadwaarde schaadt.

Dit is de eerste belangrijke handhavingsactie van het bureau, dat een jaar geleden werd opgericht in de nasleep van de financiële crisis van 2008 om de consumenten te beschermen. Het wordt geleid door Cordray, de voormalige procureur-generaal van Ohio.

Het bureau is "de nieuwe sheriff, de nieuwe consumentenagent op het ritme. Het is nog geen één jaar oud tot zaterdag (21 juli 2012), en het is onder geweest aanval de hele tijd (door het Congres), "zei Mierzwinski. "Het heeft alle aanvallen doorstaan ​​en stuurt een krachtige boodschap naar Wall Street: je kunt beter stoppen met het bedriegen van consumenten omdat we het niet zullen tolereren." De markt wil dat goede en eerlijke handelsfirma's het goed doen, en zij geen kans maken als andere bedrijven vals spelen. "Hoofdletter 1 zei dat de problemen te wijten waren aan het feit dat leveranciers hun off-scripts verstuurden tijdens gesprekken met klanten.

" We zijn verantwoordelijk voor de acties die leveranciers namens ons ondernemen., "zei Ryan Schneider, president van de kaarthandel van Capital One. "We doen er alles aan om het goed te maken."

Het investeringsantwoord:

Pas op voor oplichters die contact met u opnemen om u te helpen "uw teruggave claimen". Bel de bank voor meer informatie en blijf minstens uw minimale betalingen betalen. Om mysterieuze creditcardkosten te vermijden, moet u opletten wanneer u wordt doorverwezen naar vertegenwoordigers die u dingen zoals kredietbescherming of identiteitscontrole proberen te verkopen en houd uw maandelijkse rekeningoverzicht in de gaten voor onbekende kosten. Als u dit ziet, belt u uw creditcardmaatschappij met het nummer op de achterkant van de kaart. Als u de extra kosten niet kunt oplossen, kunt u een klacht indienen bij het bureau.