Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Definitie en voorbeeld |

Wat is het:

De Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) is een agentschap van de Amerikaanse overheid dat deposito's bij banken en spaarkassen verzekert, toezicht houdt op de risico's van deze verzekerde fondsen en de gevolgen voor de economie beperkt wanneer een bank of spaarinstelling faalt.

De FDIC is gecreëerd in 1933 als gevolg van bankfaillissementen tijdens de Grote Depressie.

Hoe het werkt (Voorbeeld):

De FDIC verzekert tot $ 100.000 van de volgende soorten deposito's bij FDIC- verzekerde banken en zuinigheidsinstellingen.

• Controleren van rekeningen (inclusief geldmarktdeposito's)

• Spaarrekeningen

• Depositocertificaten (CD's)

• Bepaalde pensioenrekeningen in deposito bij een bank

Dekking

soort rekening dat een inlegger in bezit heeft, beïnvloedt de hoeveelheid FDIC-dekking die hij of zij kan hebben. Laten we bijvoorbeeld aannemen dat u drie verschillende rekeningen hebt bij Bank XYZ: een betaalrekening met $ 10.000, een tweede betaalrekening met $ 50.000 en een $ 60.000 cd, voor een totaal van $ 120.000 op storting.

Als de rekeningen allemaal één enkele rekening zijn (enkele accounts zijn depositorekeningen die in handen zijn van slechts één persoon), vervolgens voegt de FDIC de rekeningsaldi bij elkaar en verzekert het totaal tot $ 100.000. In ons voorbeeld betekent dit dat $ 20.000 van uw stortingen onverzekerd zijn.

De situatie verandert als u de rekeningen samen met een andere persoon aanhoudt. Omdat de andere persoon het recht heeft geld van de rekening af te halen, is zijn of haar aandeel afzonderlijk verzekerd door de FDIC. Dit betekent dat in ons voorbeeld uw helft van de accounts ($ 120.000 / 2 = $ 60.000) tot $ 100.000 zou zijn verzekerd en dat de mede-eigenaar de helft (de andere $ 60.000) ook tot $ 100.000 zou zijn verzekerd. Geen enkel deel van de rekeningen zou onverzekerd blijven.

Anderzijds verzekert de FDIC bepaalde trustrekeningen tot $ 100.000 voor elke in aanmerking komende begunstigde (echtgenoten, kinderen, ouders, broers en zussen, kleinkinderen). De dekking is van toepassing op begunstigden die de activa van de account alleen krijgen als de eigenaar overlijdt. Dus, als je de $ 120.000 in een trust hield voor je drie kleinkinderen, zou de volledige $ 120.000 een FDIC-verzekering hebben omdat elke begunstigde tot $ 100.000 verzekerd zou zijn.

Het is belangrijk op te merken dat de FDIC-dekking $ 250.000 per bewaargever in de zaak is van bepaalde pensioenrekeningen. Dus, als uw $ 120.000 in een of meer zelfregulerende pensioenrekeningen zou zijn, dan zouden die tegoeden bij elkaar worden opgeteld en tot $ 250.000 worden verzekerd (waardoor geen onverzekerd saldo overblijft).

Administratie

De FDIC verzekert de deposito's van een bank gecharterd door een staat of federale overheid. Een door de staat gecharterde bank heeft de keuze om zich aan te sluiten bij het Federal Reserve-systeem; als de bank ervoor kiest om niet deel te nemen, wordt de FDIC de primaire toezichthouder van de bank in plaats van de Federal Reserve. De FDIC onderzoekt en superviseert ongeveer de helft van de bankinstellingen in de Verenigde Staten om er zeker van te zijn dat ze solvabel zijn en voldoen aan de bankverordeningen.

Wanneer een bank of spaarinstelling faalt, sluit de charterende autoriteit van de bank het banksysteem af. Vervolgens verkoopt de FDIC gewoonlijk de deposito's en leningen van de mislukte bank aan een andere bank, en de klanten van de mislukte bank worden klanten van de kopende bank. Meestal merken klanten geen verschil in hun rekeningen, maar wanneer een koper niet te vinden is, vergoedt de FDIC de spaarders voor hun hoofdsom en opgebouwde rente tot aan de verzekeringslimiet. Dit gebeurt meestal binnen een paar dagen na het falen van de bank.

Het FDIC heeft zijn hoofdkantoor in Washington D.C. en heeft zes regiokantoren. Alle vijf bestuurders van de FDIC worden benoemd door de president en bevestigd door de senaat. Niet meer dan drie regisseurs kunnen van dezelfde politieke partij zijn (dit is om evenwicht te brengen met betrekking tot de uiteenlopende economische opvattingen van de politieke partijen). De FDIC wordt niet gefinancierd met geld van de belastingbetaler; eerder, de verzekeringspremies die banken en spaarcenten betalen voor depositoverzekeringsfondsen de FDIC-operaties.

Waarom het ertoe doet:

Het is de taak van de FDIC om het vertrouwen van het publiek in het Amerikaanse banksysteem te behouden door deposanten een uitweg te bieden wanneer een bank faalt. Tijdens de Grote Depressie, toen banken vaak failliet gingen en er geen depositoverzekering was, bleven de inleggers nergens achter toen de IRS-banken failliet gingen. Het gerucht dat een bank problemen had, zorgde ervoor dat lange rijen paniekende spaarders hun geld wilden opnemen, voor het geval dat. Dit creëerde natuurlijk een self-fulfilling prophecy, omdat banken leningen met hun deposito's maken en dus meestal geen 100% van die deposito's bij de hand hadden om nerveuze klanten tevreden te stellen. Volgens de FDIC: "Geen enkele deposant heeft één cent van de verzekerde fondsen verloren als gevolg van een mislukking" sinds de FDIC-verzekering op 1 januari 1934 in werking trad.

Dit wil niet zeggen dat de FDIC een catch-all is voor investeerders. Het is belangrijk om te begrijpen dat de FDIC geen aandelen, obligaties, beleggingsfondsen, levensverzekeringspolissen, annuïteiten of andere soorten beleggingen die banken of spaarinstellingen kunnen bieden, verzekert. De inhoud van kluisjes is ook niet verzekerd door de FDIC.

Voor meer informatie over de FDIC, of ​​om de elektronische depositoverzekeringsschatter van FDIC te gebruiken (om te bepalen of u voldoende FDIC-verzekering hebt), bezoekt u www. fdic.gov.