Waarom uw Prepaid-betaalpas FDIC-verzekering nodig heeft

Voor miljoenen Amerikanen vervangt een prepaid-betaalpas de plaats van een betaalrekening voor het doen van aankopen en het betalen van rekeningen. Maar in tegenstelling tot de meeste traditionele bankrekeningen, garandeert een prepaidkaart niet dat u uw geld terugkrijgt als de uitgever van de kaart omhoog gaat.

Sommige prepaid-kaarten bieden geen enkel verhaal als de uitgever of in geval van fraude of diefstal, in tegenstelling tot creditcards en bankpasjes. Sommigen hebben fraudebescherming, terwijl anderen zijn verzekerd door de Federal Deposit Insurance Corp., wat betekent dat de overheid verliezen van maximaal $ 250.000 dekt als uw kaartmaatschappij faalt - zolang u de kaart op voorhand heeft geregistreerd.

Om deze leemtes te dichten, kondigde het Bureau voor consumentenbescherming eind vorig jaar nieuwe federale beschermingsmaatregelen aan om creditcarduitgevers aansprakelijk te stellen voor de veiligheid en duidelijkheid met betrekking tot vergoedingen en diensten. De regels bieden bescherming tegen verlies of diefstal, bijvoorbeeld, het afdekken van uw verantwoordelijkheid voor fraude ten bedrage van $ 50 als u het incident binnen twee dagen meldt. De nieuwe regels worden van kracht op 1 oktober.

Deskundig advies over het gebruik van prepaid-betaalpassen

Investmentmatome sprak met Thaddeus King, een functionaris voor het consumentenbankproject bij de Pew Charitable Trusts, en Christina Tetreault, een advocaat bij het team voor financiële diensten bij de consumentenunie, over de nieuwe regels, hoe ze de verzekeringsdekking van FDIC beïnvloeden en waarom het belangrijk is voor consumenten om prepaid-betaalpassen te vergelijken voordat ze kopen.

Zijn emittenten van prepaid-kaarten vereist om fondsen bij de FDIC te verzekeren?

Tetreault: Dat zijn ze niet, maar ze moeten [volgens de nieuwe regels] onthullen of de rekeningen beschermd zijn door een depositoverzekering. Uiteraard is ons advies aan consumenten om een ​​kaart te kiezen die deze heeft. … Het feit dat consumenten kunnen kiezen, is zonder meer een verbetering. De betere bescherming zou zijn dat [de bescherming van de depositoverzekering] vereist wordt door de nieuwe regels, wat ze niet doen.

Koning: Met de nieuwe openbaarmakingsregels moet heel duidelijk worden geschreven dat u wel of geen FDIC-verzekeringsbescherming biedt. Het is een verandering, want met veel van deze kaarten, zelfs als ze FDIC-verzekerd zijn, is het erg moeilijk om te zien vanuit het oogpunt van de consument. Het is mogelijk alleen diep in de algemene voorwaarden bekendgemaakt. Een consument zal daar waarschijnlijk niet naar op zoek gaan.

Waarom zou uw prepaidkaart een FDIC-verzekering moeten hebben?

Tetreault: Een depositoverzekering beschermt consumenten tegen verlies van hun geld als de uitgever foldt. Het is een belangrijke bescherming om ervoor te zorgen dat uw geld veilig is, en we moedigen alle providers aan om aan te bieden en aan alle consumenten om te winkelen.

Hoe zijn de meeste prepaid-kaarten gestructureerd?

Koning: Meestal is er een programmabeheerder en een uitgever, een bank die het geld bijhoudt. Zolang de programmamanager informatie bijhoudt over wie de mensen zijn die het account hebben en hoeveel geld ze hebben, is dat geld FDIC-verzekerd.

Dus de programmamanager moet in de gaten houden wie geld heeft op de rekening, maar het is de verantwoordelijkheid van de consument om als het ware naar voren te komen door de kaart te registreren, correct?

Tetreault: Absoluut. En we moedigen consumenten aan hun kaart te registreren. In sommige gevallen opent het, afhankelijk van de kaart, ook andere kaartfuncties, zoals de mogelijkheid om rekeningen te betalen.

Wat gebeurt er als een consument de kaart probeert te gebruiken en ontdekt dat deze niet meer goed is? Is er een verhaal?

Tetreault: Als de kaart niet is geregistreerd, is er geen verhaal. Als uw kaart is geregistreerd en de aanbieder in het contract zegt dat ze uw verliezen zullen beperken als u dit meldt, en u meldt het meteen, dan kunt u een beroep doen, maar dit varieert van kaart tot kaart omdat het contractueel is volgens de kaartregels.

Zorg dat je beschermd bent

Naar schatting 23 miljoen mensen gebruiken elke maand regelmatig prepaid-kaarten, volgens de Pew Charitable Trusts. Wees voorzichtig bij het kiezen van een kaart, omdat ze erg verschillen.

Het is belangrijk om te shoppen voor de beste deal, voor wat je wilt op een kaart en wat je bereid bent te betalen. Voordat u een prepaidkaart koopt, moet u ervoor zorgen dat deze FDIC-verzekerd is en vergeet niet om de kaart te registreren om de bescherming te krijgen die deze biedt.

" MEER: Onze site beste prepaid-betaalpassen

Juan Castillo is stafschrijver bij Investmentmatome, een website voor personal finance. E-mail: @JCastilloNerd. Twitter: @JCastilloNerd.