Creditcardbeloningen zijn bestemd voor uitgaven, niet voor hamsteren

Oude munten, holografische Pokémon-kaarten of 'uiterst zeldzame' beanie-babies kunnen na verloop van tijd waardevoller worden. Maar creditcardbeloningen? Ze zullen bijna altijd waarde verliezen.

Loyaliteitsprogramma's zijn geweldig voor het verdienen van extraatjes, maar ze zijn niet de veiligste plek om een ​​klein fortuin te houden. Hoe langer je op je stash zit, sparen voor een verre droomvakantie, hoe meer je jezelf blootstelt aan risico's zoals inflatie, devaluatie en beloning.

Uw emittent geeft en neemt weg

Als je je aandelen lange tijd niet aanraakt, ben je zoals Warren Buffett. Maar probeer dat met creditcardbeloningen en uw uitgever kan uw account sluiten vanwege inactiviteit, waardoor u uw beloningen verliest.

Dat is wat er gebeurde met Ahmed Bhuiyan uit Seattle, die zegt dat hij $ 3.730 aan credit card-punten heeft verloren toen zijn emittent vorig jaar zijn account sloot vanwege inactiviteit. Hij merkte het niet voordat hij op een dag zijn rekening had gecontroleerd.

"In de rechterhoek, waar je ziet hoeveel punten je hebt, stond er nul," zegt Bhuiyan, die op dat moment in Singapore aan het werk was en die kaart niet langer gebruikte om buitenlandse transactiekosten te vermijden. "Ik dacht dat het een vergissing was." Ondanks dat hij meer dan twee uur aan de telefoon had doorgebracht met klantenservice, was Bhuiyan niet in staat om zijn punten, die hij voor zijn huwelijksreis had bewaard, opnieuw in te voeren.

Bhuiyan is niet de enige kaarthouder die dergelijke voordelen heeft verloren. Het is legaal voor uitgevende instellingen om accounts bijna om elke reden te sluiten zonder voorafgaande kennisgeving. Tijdens de financiële crisis van 2008 hebben crediteuren grote aantallen accounts gesloten om wanbetalingen te voorkomen.

" MEER: Zal uw emittent uw inactieve creditcard sluiten?

Devaluatie gebeurt

Loyaliteitsprogramma's lijken voorspelbaar: u verdient, u wisselt in, het einde van het verhaal. Maar in werkelijkheid kan uw uitgever de spelregels op elk moment wijzigen. En het zal waarschijnlijk op een gegeven moment, om redenen zoals stijgende uitgaven, concurrentie of financiële druk.

Toen frequente vliegprogramma's voor het eerst in 1981 in de Verenigde Staten werden geïntroduceerd, waren ze "ongelooflijk genereus volgens de huidige normen", schrijft Jay Sorensen, president van loyaliteitsonderzoeksbureau IdeaWorksCompany, in een rapport uit 2013 over luchtvaartloyaliteit. "American's eerste programma maakte elke eerste klas stoel beschikbaar en deed geen moeite met beloningsstoelen in de economie." Nu is de beschikbaarheid veel beperkter.

Het bezuinigen gaat door. Dit jaar verhoogden American Airlines en Delta bijvoorbeeld de prijzen voor bepaalde vluchten, waardoor de waarde van hun airline-miles effectief daalde.

Inflatie gebeurt

Als uw creditcard contant geld of reisafschrifttegoed biedt, hoeft u zich geen zorgen te maken dat luchtvaartmaatschappijen hun awardticketprijzen van de ene dag op de andere verhogen. Maar uw beloningssaldi worden nog steeds beïnvloed door stijgende prijzen.

Inflatie is de reden dat je grootouders in de jaren 60 een chic appartement konden huren voor $ 200 per maand, maar je zult vandaag veel meer moeten betalen. Het is ook de reden waarom een ​​in 2013 verdiende inlegbonus ter waarde van $ 100 die u in contanten ontvangt, u vandaag slechts ongeveer $ 96,37 aan spullen oplevert.

Hoe langer u uw contante betalingen bij uw uitgever houdt, hoe meer koopkracht u verliest, zelfs als uw uitgever nooit de voorwaarden van zijn programma wijzigt. Rewards-accounts verdienen helaas geen interesse.

" MEER: Hoe de inflatie te verslaan, de stille moordenaar van uw financiën

Hoe u uw beloningen kunt beheren

"Verzamel geen creditcardbeloningen" is gemakkelijk te zeggen, maar moeilijker om te doen. Als uw beloningen zich opstapelen, kunt u het volgende doen.

Als je reisbeloningen hebt, let dan op koopjes. Bhuiyan zegt dat zijn ervaring hem zorgvuldiger maakte om zijn loyaliteitsaccounts actief te houden, en het veranderde de manier waarop hij zijn punten beheert. "Ik ben begonnen ze meer te verzilveren," zegt hij. Als hij een goede deal ziet, neemt hij het. U kunt zelf aanbiedingen maken door de promotionele e-mails van uw loyaliteitsprogramma te lezen, prijzen online te controleren en gebruik te maken van vergelijkings-apps voor het boeken van reizen.

Als u geld terug hebt, investeer uw beloningen. Het inwisselen van cashback-beloningen is een goede eerste stap. Maar als u echt uw geld wilt laten groeien, geef het dan niet meteen uit of stop het op een spaarrekening met peuterende rentetarieven. Investeer het. Mogelijk kunt u de kosten van de inflatie compenseren door uw beloningen te gebruiken om bij te dragen aan een IRA-account.

Als u tegoeden in contanten of reisafschriften hebt, meldt u zich aan voor automatische inwisseling. Met sommige kaarten kunt u uw beloningen automatisch met regelmatige tussenpozen inwisselen, zonder dat u daarvoor moeite hoeft te doen. Als die optie niet beschikbaar is, stel dan zelf een herinnering in om één keer per maand in te loggen en uw beloningen in te wisselen. Pak het geld en ren.

Claire Tsosie is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7. Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door Forbes.