Vrees niet voor uw mobiele portemonnee

Smartphones hebben veel andere accessoires vervangen: camera's, zaklampen, rekenmachines. Maar veel mensen zijn nog steeds terughoudend om de portemonnee in hun zak te verwisselen voor hun digitale tegenhangers.

Een van de belangrijkste redenen waarom consumenten aarzelen om mobiele betalingen aan te nemen, zoals Apple Pay en Android Pay, is volgens enquêtes angst voor beveiliging: opvallende detailhandelsgegevensschendingen hebben kopers op hun hoede gemaakt voor het delen van creditcardinformatie. Maar hoewel er geen reden is om nog niet 100% op uw mobiele portemonnee te vertrouwen - het gebrek aan brede acceptatie door verkopers, bijvoorbeeld, zouden beveiligingsproblemen klanten niet moeten terughouden, zeggen experts.

"Ik denk dat sommige mensen nerveus worden over dit idee van 'dit ding verzendt telepathische golven naar die machine om te zeggen dat ik betaal' ', zegt Mark Ranta, hoofd van oplossingen voor digitaal bankieren bij ACI Worldwide, een bedrijf van betaalsystemen.

Maar uw mobiele portemonnee is ongetwijfeld de veiligste manier om te betalen en biedt een paar voordelen om op te starten. Dit is de reden waarom deze betaalmethode het overwegen waard is.

Het is veiliger dan je denkt

Contactloze betalingsdiensten kunnen meer zekerheid bieden dan contant geld of traditioneel kaartgebruik.

"Je hoeft nooit je creditcard of bankpas te verwijderen, dus er is veel minder kans dat iemand hem ziet," zegt Jason Chaikin, president van biometriebeveiligingsbedrijf Vkansee. "Voor elke transactie creëren [mobiele portefeuilles] een willekeurig, eenmalig nummer - een transactie-token - en zelfs als iemand dat nummer kon kennen, is het later niet geldig."

Samsung Pay, Android Pay en Apple Pay gebruiken elk dit proces, genaamd tokenization. Hoewel u uw kaart in de betalingsapp laadt, wordt het werkelijke kaartnummer niet gedeeld met de verkoper wanneer u betaalt. In plaats daarvan wordt er een tijdelijke code uitgegeven, vergelijkbaar met de manier waarop EMV-chipkaarten werken. EMV-creditcards en -betaalkaarten hebben chips die een unieke code of een cryptogram creëren wanneer ze in de betaalterminal van een verkoper worden ingevoegd. De kaart is echter in beeld terwijl de terminal de chip leest.

Mobiele betalingen bieden beveiligingsmaatregelen bovenop bestaande bankbescherming die niet kan worden gecombineerd met chipkaarten. Volledige kaartnummers worden niet weergegeven in mobiele portemonnee-apps en gebruikers kunnen betalingen autoriseren met hun vingerafdrukken, die uw kaartinformatie kunnen beschermen in het geval uw telefoon wordt gestolen.

Het is handig - indien beschikbaar

Diensten zoals Apple Pay laten gebruikers meerdere kaarten toevoegen aan hun telefoons of smartwatches, waardoor ze theoretisch de mogelijkheid hebben om overvolle portefeuilles en portemonnees thuis te laten.

Maar consumenten vertrouwen mobiele portefeuilles niet helemaal, deels omdat de beschikbaarheid beperkt is, zegt Ranta. Niet alle kaarten en loyaliteitsprogramma's zijn compatibel met de betaaldiensten en sommige winkels zijn niet uitgerust om mobiele betalingen te doen. Inrichtingen zoals bars en restaurants accepteren mogelijk alleen contant geld of plastic. Apple Pay heeft de hoogste acceptatiegraad voor retailers onder mobiele betalingsdiensten, namelijk 36%, volgens enquêtegegevens van het retailadviesbureau Boston Retail Partners.

"We zitten nog steeds erg in de beginfase," zegt Ranta. "Aan het eind van de dag zit je nog steeds vast in dit geaccepteerde acceptatieprobleem van een tweezijdige vergelijking. Het is nog steeds zo ongemakkelijk: 'Accepteer je het?' En als dat niet het geval is, moet je een alternatieve manier vinden om te betalen of gewoon de winkel uitlopen. '

Maar wanneer klanten hun mobiele portemonnee kunnen gebruiken, kan dit betekenen dat ze kostbare tijd besparen bij het registreren. Een veelgehoorde klacht onder ontevreden gebruikers van chipkaarten is het trage transactieproces, omdat klanten wachten tot de EMV-terminal de transactie voltooit. Mobiele betalingen kunnen een sneller alternatief zijn. Gebruikers openen een betaalapp en houden hun apparaat boven een terminal; een vingerafdruk of PIN-code controleert de aankoop.

Online winkelen kan ook sneller gaan. Apple Pay en Android Pay worden bijvoorbeeld geaccepteerd op bepaalde websites en in apps zoals Airbnb, waardoor kopers aankopen kunnen doen zonder kaartgegevens in te voeren - of kaartnummers in het bestand bewaren, wat angst voor gegevensverbreking kan wegnemen.

En net als sommige bank-apps slaat een mobiele portemonnee uw recente transactiegeschiedenis op als referentie, met als bijkomend voordeel dat u alle activiteiten op één plaats kunt bekijken, zelfs als uw kaarten van verschillende banken zijn.

Je zult geen beloningen missen

Mobiele creditcardbetalingen functioneren net als gewone creditcards. Zolang uw kaart compatibel is met de service, blijft u uw gebruikelijke beloningen verdienen, zoals reispunten of geld terug.

Mobiele gebruikers kunnen bepaalde retailer-getrouwheidskaarten toevoegen aan Android Pay en Apple Pay-portefeuilles om naadloos winkelspecifieke punten te verdienen. Samsung Pay accepteert de meeste lidmaatschapskaarten.

Samsung heeft ook een eigen loyaliteitsprogramma, Samsung Rewards. Naast creditcardbeloningen verdienen leden punten voor Samsung Pay-aankopen; de punten zijn inwisselbaar voor beloningen zoals cadeaubonnen en fitnesstrackers.

Mobiel betalen moet nog ver gaan voordat kopers hun oude portemonnee thuis gaan achterlaten. Naarmate de technologie vordert, zullen innovaties en verbeteringen in beveiliging het proces waarschijnlijk comfortabeler en toegankelijker maken voor zowel consumenten als winkeliers, aldus Chaikin. "Onze revolutie op het gebied van mobiele telefonie is eigenlijk pas op het kantelpunt."

Lauren Schwahn is een personeelsschrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën.E-mail: [email protected]. Twitter: @lauren_schwahn.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door The Associated Press.