Waarom hypotheekrente nooit is wat je verwacht

Hypotheekrentes kopen lijkt een beetje op het proberen een nieuwe auto te kopen met vijf verschillende stickerprijzen op het raam. Je weet dat je uiteindelijk geen van die prijzen zult betalen, maar je hebt geen idee welke er in de buurt is van wat je betaalt.

Zo krijgt u een echte hypotheekrente.

Vergelijk hypotheekrente

Die lage hypotheekrente kan u kosten

Zet een paar details in een online hypotheekrente-tool en kijk wat er gebeurt: u krijgt een pagina vol met resultaten met tientallen verschillende rentetarieven. Je zult beslist niet het hoogste weergegeven percentage kiezen, maar hoe weet je of het laagste percentage de echte deal is?

Allereerst zijn alle weergegeven tarieven "gepubliceerde" tarieven. Vaak is een extra vergoeding vereist om de gepubliceerde prijs te verdienen. Bijvoorbeeld, in een recent wekelijks onderzoek van nationale geldschieters gerapporteerd door Freddie Mac, vereiste het gemiddelde tarief dat in het rapport werd genoteerd, leners om een ​​kortingspunt van 0,50% te betalen - of de helft van 1% van het totale geleende bedrag. Bij een lening van $ 300.000 zou dat betekenen dat je $ 1.500 vooraf betaalt om de gepubliceerde koers te krijgen. En vergeet niet dat dit een aanvulling is op uw aanbetaling.

Als u een hypotheek wilt krijgen zonder kortingspunten te betalen, is uw tarief hoger.

Uw tarief kan variëren

Lenders publiceren ook tarieven met zeer specifieke vereisten.

"Deze aannames kunnen een specifieke loan-to-value zijn - dus een bepaald bedrag aan eigen vermogen in een woning - of een specifieke credit score, een specifiek geleende bedrag en een specifiek product," Shmuel Shayowitz, president van Approved Funding in River Edge, New Jersey, vertelt Investmentmatome. "En zeer zeker een specifieke locatie. Omdat banken verschillende tarieven aanbieden op basis van verschillende geografische locaties."

En dan is er afronding. Freddie Mac, geldverstrekkers en de media citeren vaak gemiddelde tarieven in honderdsten van een procent; bijvoorbeeld 3,43% voor een hypotheek van 30 jaar. Het is vrijwel zeker dat u dat tarief niet op een hypotheek krijgt, omdat kredietverstrekkers citaatpercentages berekenen in stappen van 1 / 8e, wat 0,125% is.

"Meer dan waarschijnlijk dat tarief zou oplopen tot 3,5% of een geldschieter kan dalen tot 3 en 3 / 8s en dan meer in rekening brengen," Shayowitz zegt. "Maar je krijgt zeker geen 3,43% - en hoe en waar het wordt opgepakt of afgerond naar de 1 / 8e verhoging is aan de individuele geldschieter."

5 tips voor het verkrijgen van de beste hypotheekrente

1. Vergelijk tarieven en vergoedingen die op een officiële leningschatting worden weergegeven na het indienen van een aanvraag bij een kredietverstrekker in plaats van het vergelijken van "gepubliceerde tarieven".
2. Solliciteer bij drie of meer geldschieters.
3. Maak uw aanvragen binnen 14 dagen om de impact op uw credit score te minimaliseren.
4. Overweeg verschillende soorten kredietverstrekkers: lokaal, nationaal, klein, groot, online, etc.
5. Zorg dat u goed wordt goedgekeurd voordat u 'het perfecte huis vindt'.

Hoe de irrelevante koers te vermijden

"Het cijfer dat u online krijgt of dat in de media wordt vermeld, is eigenlijk niet relevant. Het is bijna onbereikbaar. Het is niet tastbaar, "zegt Shayowitz. Om een ​​hypotheekrente in de praktijk te krijgen, zegt hij: "Praat met iemand - een levend persoon - over uw individuele omstandigheden."

Meer van Investmentmatome Vergelijk hypotheekrente Ontvang een pre-autorisatie op de hypotheek Zoek een hypotheekmakelaar

Hal Bundrick is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected]. Twitter: @halmbundrick.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door USA Today.