Waarom meer Amerikanen om Fed-renteverhogingen moeten geven
Moeten we geïnteresseerd zijn in de Amerikaanse verkiezingen?
Inhoudsopgave:
- Grootste prioriteiten
- Fed renteverhogingen kunnen van invloed zijn op alle consumenten
- Consumenten kunnen stijgende prijzen bestrijden
- METHODOLOGIE
De federal funds rate is in 2017 al twee keer gestegen. Aan de oppervlakte klinkt dat misschien niet als iets dat uw portemonnee zou beïnvloeden. Maar dat doet het. Dit is waarom je het zou moeten schelen.
De federal funds rate is de rentevoet die banken en kredietverenigingen hanteren voor overnight-leningen aan andere banken en kredietverenigingen. Wat nog belangrijker is voor de dagelijkse consument, het helpt ook bij het bepalen van de rentetarieven die u betaalt op creditcards, autoleningen en meer.
De Federal Reserve is de centrale bank van de VS. Het vormt het monetaire beleid van de natie, reguleert banken en helpt het financiële systeem van het land stabiel te houden. Als onderdeel hiervan komt de instelling van het rentetarief, het Federal Open Market Committee, acht keer per jaar bijeen om te bespreken of de federal funds rate moet worden gewijzigd. Maar volgens een nieuw Investmentmatome-onderzoek weet bijna 1 op de 8 Amerikanen (12%) niet wat de Federal Reserve is, en veel meer realiseren zich misschien niet hoe deze tariefveranderingen op hen van invloed zijn. Slechts 42% zegt dat het haar zou schelen als de Fed de federal funds rate zou verhogen.
Investmentmatome gaf in augustus 2017 een onderzoek onder meer dan 2000 Amerikaanse volwassenen, uitgevoerd door Harris Poll. We vroegen naar hun financiële prioriteiten, hoe ze denken over het vooruitzicht van toekomstige renteverhogingen door de Fed en de aanpassingen die ze zouden doen ter voorbereiding op renteverhogingen. Dit is wat we hebben geleerd:
- Het percentage Amerikanen dat geeft of de Fed de federale fondsen verhoogt, stijgt met het gezinsinkomen. Meer dan een derde (35%) van de ondervraagden die minder dan $ 50.000 per jaar verdienen, geeft aan dat ze erom geven, in vergelijking met meer dan de helft (54%) van degenen die $ 100.000 of meer verdienen.
- Minder Amerikanen denken dat individuen met hogere belastingschijven, in plaats van lagere belastingschijven, het meest worden beïnvloed door stijgingen van de federale fondsen. Terwijl 37% denkt dat individuen die $ 37.951 verdienen tot $ 91.900 het meest zijn getroffen, vindt slechts 8% van de mensen die jaarlijks meer dan $ 1.000.000 verdienen het meeste effect.
- Ongeveer twee derde van de respondenten (65%) zegt dat ze de uitkomsten of beslissingen van de Fed-vergaderingen volgen. Maar meer dan 2 op de 5 ondervraagden (43%) zegt dat ze niet zeker weten of het hen zou schelen als de Federal Reserve haar doelstelling voor de federal funds rate zou verhogen.
- Veertig procent van de respondenten geeft aan zich niet veilig te voelen in hun huidige financiële situatie
Grootste prioriteiten
Dus waarom zouden Amerikanen zich zorgen maken over een stijgende Fed-rente? Omdat het hun financiële prioriteiten kan beïnvloeden. Bijna 9 op de 10 ondervraagde Amerikanen (87%) hebben financiële prioriteiten. De meest voorkomende doelen zijn om te beginnen met sparen of meer te sparen voor een noodfonds (42%), spaar spaarrekeningen zo snel mogelijk te laten groeien (40%) en betaal creditcardschuld zo snel mogelijk af (38%).
De hoogste financiële prioriteit varieert per generatie. Millennials (leeftijden 18-34) en Gen Xers (leeftijden 35-54) hebben het meest te maken met starten of meer sparen voor een noodfonds (respectievelijk 52% en 48%). De topprioriteit voor babyboomers (55 jaar en ouder) betaalt creditcardschuld zo snel mogelijk terug (36%). Beide financiële prioriteiten - en andere - kunnen worden beïnvloed door de stijgende federale fondsenrente.
Fed renteverhogingen kunnen van invloed zijn op alle consumenten
Meer dan 2 op de 5 ondervraagde Amerikanen (43%) zeggen dat ze niet zeker weten of het hen zou schelen als de Federal Reserve de federal funds rate zou verhogen. Ondertussen zegt bijna tweederde (65%) dat ze de resultaten of beslissingen van de Fed-vergadering tenminste op zijn minst of zelfs vaker volgen. Dat betekent dat sommigen van degenen die aandacht besteden aan de bewegingen van de Fed niet zeker weten wat die beslissingen voor hun financiën kunnen betekenen.
Het percentage ondervraagde Amerikanen dat zou willen weten of de Fed de federale fondsen verhoogde met het gezinsinkomen. Vijfendertig procent van degenen die minder dan $ 50.000 per jaar verdienen, zegt dat ze erom geven, vergeleken met 54% van degenen die $ 100.000 of meer verdienen. Dat gezegd hebbende, hebben bijna 2 op de 5 ondervraagde Amerikanen (37%) de neiging om te denken dat mensen in de belastingschijf van $ 37.951 tot $ 91.900 het meest worden beïnvloed door een dergelijke renteverhoging.
In feite kunnen Amerikanen op alle inkomensniveaus worden beïnvloed door tariefverhogingen. Hier is hoe:
besparing: Voor Amerikanen die zich concentreren op het besparen van geld voor noodsituaties of het zo snel mogelijk laten groeien van hun spaarrekening, zal een renteverhoging door de Fed op dit moment niet al te veel verschil maken. De renteverhogingen hebben echter een impact op de jaarlijkse rendementen van banken op de lange termijn. Dit geldt met name voor online banken, die doorgaans hogere APY's hebben dan traditionele financiële instellingen.
Investments: Verwachte renteverhogingen worden over het algemeen vooraf op de markt gebracht, dus verrassingen kunnen de zaken echt van de hand doen. Toch moeten langetermijnbeleggers zich geen zorgen maken over kortetermijnvolatiliteit. Als een renteverhoging de markt naar beneden haalt, kan dit een goede gelegenheid zijn om met een korting in te kopen. Gebruik anders deze Federal Reserve-vergaderingen als herinnering om uw activumentoewijzing te controleren en kijk of uw portefeuille opnieuw moet worden verdeeld.
Kredietkaarten: Mensen die prioriteit geven aan het betalen van creditcardschulden zijn slim om dit te doen in het licht van toekomstige renteverhogingen door de Fed. De meeste creditcardrente is variabel en wordt bepaald door de prime rate, die direct wordt beïnvloed door de federal funds rate. Dus naarmate de federal funds rate stijgt, neemt ook de kosten van creditcardschuld toe.
hypotheken: Huiseigenaren met eigenvermogenslening zullen hun rentetarief waarschijnlijk onmiddellijk na elke stijging van de federale fondsenstijging zien stijgen. Hypotheken met aanpasbare rente zullen waarschijnlijk ook stijgen, maar ARM-tarieven worden periodiek gereset, zodat u geen hogere rente ziet tot uw volgende aanpassingsperiode. Huiseigenaren met een rentevaste lening hoeven deze renteverhogingen niet te zweten; hun tarief is geblokkeerd voor de duur van de lening. Voor huizenkopers die vaste hypotheekrente bekijken, worden deze leningen mogelijk niet onmiddellijk beïnvloed, maar kunnen ze stijgen op basis van verwachtingen van toekomstige federale fondsen renteverhogingen.
Studiefinanciering: Studieleningen worden technisch niet beïnvloed door de federal funds rate. In plaats daarvan zijn variabele rentetarieven voor studentenleningen meestal gebaseerd op de London Interbank Offered Rate. Maar de LIBOR en de federal funds rate neigen samen te bewegen, dus wanneer de Fed-rente omhoog gaat, doet de LIBOR meestal hetzelfde.
Autoleningen: De rente op autoleningen wordt niet rechtstreeks beïnvloed door de federal funds rate, maar ze volgen deze wel. Dus als de Fed de rente verhoogt, zullen de rentetarieven voor autoleningen waarschijnlijk ook omhoog gaan.
Consumenten kunnen stijgende prijzen bestrijden
Twee op de vijf ondervraagde Amerikanen (40%) voelen zich niet erg veilig in hun huidige financiële situatie. Boomers zijn waarschijnlijk het meest veilig over hun financiën in vergelijking met millennials en Gen Xers (respectievelijk 70% versus 57% en 52%).
Wetende dat de Fed de federal funds rate twee keer dit jaar heeft verhoogd, zegt meer dan de helft van de ondervraagde Amerikanen (52%) dat ze iets anders zouden doen met hun financiën in het licht van een nieuwe renteverhoging in 2017.
Van degenen die iets anders zouden doen, zou 56% de creditcardschuld sneller terugbetalen, zou 50% hun bestedingspatroon verschuiven om minder op creditcards te vertrouwen, en 16% zou een vastrentende hypotheek proberen te krijgen bij het kopen van een huis. Dit is hoe Amerikanen hun financiën kunnen veranderen om een oplopende federal funds rate te bestrijden.
Ondanks het feit dat millennials het minst waarschijnlijk ooit de resultaten of beslissingen van de Federal Reserve zullen volgen (50%, vergeleken met 65% van Gen Xers en 75% van de babyboomers), zullen zij het meest waarschijnlijk iets anders doen met betrekking tot hun huidige financiële situatie. situatie wetende dat de Fed het doelstarief van de federale fondsen tot nu toe twee keer heeft verhoogd in 2017 en dit naar verwachting zal verhogen voor het einde van het jaar (65%, vergeleken met 58% van Gen Xers en 38% van de babyboomers).
besparing: Een manier om te profiteren van de stijgende rente is om een hoogrentende spaarrekening te kiezen en meer geld te besparen. Online banken hebben de neiging om enkele van de hoogste rentetarieven te hebben, en je kunt APY's verwachten te laten stijgen zoals de federal funds rate doet.
Of u nu geld spaart voor noodsituaties of een ander financieel doel, nu is het tijd om het te doen. De rentetarieven liggen al jaren op historisch dieptepunten en naarmate de rente stijgt, zullen uw besparingen sneller stijgen.
Investments: Langetermijnbeleggers moeten niet reageren op marktbewegingen op korte termijn. Bekijk in plaats daarvan een renteverhoging en eventuele daaropvolgende marktturbulentie als een kans om het geld dat u investeert verder te laten stijgen. Wanneer de aandelenkoersen omlaag zijn, kunt u mogelijk meer kopen voor minder geld. Als u van plan bent schulden af te betalen als reactie op stijgende tarieven, overweeg dan of het verwijderen van deze schuldbetalingen uit uw budget extra geld vrijmaakt om te sparen en te beleggen.
Kredietkaarten: De meeste creditcards hebben een variabele rente en een rentevoet met dubbele cijfers, dus als je een creditcardschuld hebt, moet je deze zo snel mogelijk betalen. Bekijk onze site tips over hoe u uw schulden kunt aflossen om uw hoge rente te elimineren.
hypotheken: Huiseigenaren met hypotheken met een vaste rente hoeven zich geen zorgen te maken omdat hun tarieven niet zullen veranderen. Degenen met verstelbare rente hypotheken moeten hypotheekrente kijken en overwegen om te zetten naar een vaste rente. Als u op zoek bent naar een huis, zou een verhoging van het federale fondsenstarief u niet moeten afschrikken. Aangezien de tarieven nog steeds historisch laag zijn, heeft het geen zin om uw aankoop uit te stellen, omdat de tarieven naar verwachting in de loop van de tijd hoger zullen worden. Er is geen betere manier om zich in te dekken tegen toekomstige tariefverhogingen dan door een langetermijnlening met vaste rente vast te leggen.
Studiefinanciering: Als je federale studieleningen hebt, heb je waarschijnlijk vaste tarieven die niet zullen veranderen met renteverhogingen door de Fed. Als u echter particuliere leningen met variabele rente hebt, kunt u wijzigingen zien als de LIBOR toeneemt. Beperk de hoeveelheid rente die u betaalt door uw betalingsplan te versnellen of uw leningen te herfinancieren tegen een lagere, vaste rente. Vaste rentes zullen niet veranderen en zullen daarom niet worden beïnvloed door toekomstige renteverhogingen door de Fed.
Autoleningen: Net als hypotheektarieven, zijn autoleningstarieven nog steeds erg laag voor consumenten met een goed krediet. Als uw credit score in goede staat is en u bent klaar om een auto te kopen, wilt u dit misschien doen voordat de tarieven stijgen. Als uw kredietbehoeften moeten werken, is het beste wat u kunt doen om geld te besparen op rente, is het verbeteren van uw credit score.
De stijgende federale funds rate kan van invloed zijn op de financiële doelstellingen van veel Amerikanen. Maar met slimme geldbewegingen, kunt u de effecten bestrijden en uw financiën beter in vorm krijgen. Besteed aandacht aan de beslissingen van de Federal Reserve en gebruik de stijgende koersen als reden om uw spaargeld te laten groeien, schulden af te lossen en leningen te herfinancieren.
