Hele levensverzekeringsdekking kan de hogere kosten waard zijn

U hebt wellicht de regel "levensverzekering" gehoord dat u een polis van ongeveer vijf keer uw jaarinkomen moet kopen. Maar die formule houdt geen rekening met uw unieke behoeften. Hoewel de tarieven voor hele levensverzekeringen hoger zijn dan de rentetarieven voor het leven, kunnen de voordelen van een hogere dekking de moeite waard zijn om een ​​paar dollar meer uit te geven.

Ongeveer 58 miljoen Amerikaanse huishoudens zeggen dat ze meer levensverzekeringen nodig hebben en ongeveer 30% van de Amerikaanse huishoudens heeft helemaal geen levensverzekering, aldus LIMRA, een onderzoeksbureau in de industrie. Van degenen die zeiden dat ze geloofden dat ze levensverzekeringen nodig hadden, heeft 86% het niet gekocht vanwege waargenomen kosten.

Termijnverzekeringsoffertes kunnen aanzienlijk goedkoper zijn dan de prijzen van een hele levensverzekering. Een overlijdensrisicoverzekering biedt echter niet zoveel financiële voordelen over de levensduur van het beleid. Hoewel de initiële kosten van een overlijdensrisicoverzekering lager kunnen zijn, kunnen de premies na een vooraf bepaalde periode stijgen, afhankelijk van het type beleid. Ook, terwijl u een termijnbeleid kunt verlengen, doet u dit met een hogere premie.

De gehele levensverzekering biedt extra financiële voordelen, zoals mogelijke dividenden, een contante waarde-rekening en belastingvrij lenen. Dus, zelfs als u meer betaalt, kunnen de verhoogde dekking en de voordelen voor de levensduur de moeite waard zijn.

Ongeacht uw situatie kan een volledige levensverzekering de dekking bieden die nodig is om u in dit leven en uw gezin te helpen nadat u weg bent.

Hoeveel hele levensverzekeringen heb je eigenlijk nodig?

Een goede schatter voor verzekeringen voor levensverzekeringen houdt rekening met een aantal factoren, waaronder uw uitgaven, activa en verplichtingen. Je hebt genoeg nodig om je inkomen voor een bepaalde periode te vervangen, je schulden te dekken, hulp te bieden aan afhankelijke personen en eventuele toekomstige kosten die bij je overlijden ontstaan, zoals begrafeniskosten, te betalen.

Eerst moet je uitzoeken hoeveel het je kost om te leven. Volg uw uitgaven en die van uw echtgenoot, kinderen en andere afhankelijke personen op een maandelijkse basis.

Vervolgens moet u een aantal prognoses maken die rekening houden met mogelijke verlaagde of verhoogde kosten van levensonderhoud, evenals het verwachte inkomen voor zowel u als uw echtgenoot, inclusief pensioenbetalingen. Dit totale aantal moet helpen om de doorlopende behoeften van uw gezin te beschermen, rekening houdend met verhoogde inflatie.

Bereken tot slot de kosten die bij uw overlijden zouden ontstaan, inclusief de kosten van een begrafenis, aflossing van schulden, successierechten, het saldo van uw hypotheek, kosten van school voor kinderen en alle andere kosten die u kunt voorzien.

Als al deze huidige en toekomstige factoren in aanmerking worden genomen, zou dit u moeten helpen bij het bepalen van uw financiële behoeften en de hoeveelheid dekking van het hele leven die u wilt kopen.

Wat gebeurt er als je niet genoeg dekking hebt?

Dagelijkse uitgaven kunnen voorrang hebben boven levensverzekeringen, maar als je niet genoeg dekking hebt, kun je je dierbaren zadelen met een grote financiële last als je overlijdt.

Zonder een goede dekking zou uw gezin verantwoordelijk kunnen zijn voor uw schuld en mogelijk niet genoeg geld hebben om de kosten van levensonderhoud of financiële doelen te dekken. Door voldoende dekking te regelen, helpt u bepaalde financiële risico's voor uw familie en geliefden te voorkomen.

Als u op zoek bent naar de beste hele levensverzekeringen, onthoud dan dat polissen een som geld uitbetalen aan een individuele begunstigde in het geval van uw overlijden. Het beleid is van kracht gedurende de gehele levensduur van de polishouder, dus premies zijn over het algemeen jaarlijks verschuldigd, hoewel het mogelijk is om het beleid in één keer of korter te betalen. Hoe jonger u bent wanneer u uw polis krijgt, hoe goedkoper de premies zullen zijn en hoe gemakkelijker het is om goedgekeurd te worden.

Levensverzekeringsafbeelding via Shutterstock.