Whole Life-verzekeringstarieven kunnen de beleggingsvoordelen waard zijn

Het hoofddoel van de gehele levensverzekering is geliefden te voorzien wanneer u sterft, maar het kan ook tal van investerings- en spaarvoordelen opleveren.

Een van de soorten levensverzekeringen is het hele leven, die u gedurende uw hele leven dekken, in tegenstelling tot termijnen die u slechts gedurende een bepaalde tijd dekken. Telkens wanneer u premies betaalt, groeit de gegarandeerde contante waarde binnen het beleid op basis van uitstel van belasting. Het geld kan worden opgenomen als u moet betalen voor grote levenskosten.

Kosten van levensverzekeringen versus overlijdensrisicoverzekeringen

Hoewel een levensverzekeringspolis tot vier keer zoveel als een overlijdensrisicoverzekering kan kosten, biedt dit op lange termijn financiële voordelen die termijnbeleid niet kan bieden. Omdat overlijdensrisicoverzekeringen niet permanent zijn, vervallen de uitkeringen bij overlijden aan het einde van de vooraf vastgestelde looptijd. U kunt het beleid vaak verlengen, maar dan tegen een hogere premie.

" VERGELIJKEN: Onze vergelijkingstool voor levensverzekeringen

Financiële voordelen van een levensverzekeringsovereenkomst

De gehele levensverzekering is permanent, wat betekent dat zolang u de vaste premie regelmatig betaalt, uw aangewezen begunstigde uw overlijdensuitkering ontvangt. Deze fondsen zouden voldoende moeten zijn om begrafenis- en begrafeniskosten te dekken, en de begunstigde ook enige tijd ondersteunen in het geval van uw onverwachte dood.

Premietarieven worden bepaald door uw leeftijd en gezondheid; hoe jonger en gezonder u bent, hoe gunstiger de polisvoorwaarden zullen zijn.

dividenden

De gehele levensverzekering biedt niet alleen voordelen wanneer u sterft. Eigenaren van een "deelnemend beleid" ontvangen doorgaans dividenden, die jaarlijks worden uitbetaald over de hele looptijd van het beleid. Beleid dat als "niet-deelnemend" wordt beschouwd, zal geen dividend uitbetalen.

Belastingvrije leningen

Omdat een deel van uw premie in een geldwaardeaccount wordt gestort, hebt u doorgaans toegang tot het geld in deze reserve via een contante betaling of door een beleidslening te nemen. Terugtrekken uit de contante waarde betekent niet dat het beleid moet worden beëindigd. In de eerste paar jaar dat een beleid wordt gevoerd, is de contante waarde meestal lager dan het nominale bedrag.

Bij het lenen van het hele levensbeleid wordt de contante waarde van een polis gebruikt als onderpand en wordt een vooraf bepaald rentetarief in rekening gebracht, maar de lening wordt niet belast. Meestal hebben deze leningen lage rentetarieven. Als u ervoor kiest om de lening niet terug te betalen, wordt het geleende bedrag afgetrokken van de uitkering bij overlijden. Deze leningen kunnen worden gebruikt voor bezigheden zoals het betalen van een hypotheek, als kapitaal voor een klein bedrijf, of voor collegegeld. Bij overlijden van de verzekerde of bij de inlevering van een polis, wordt elk uitstaand leningsbedrag in mindering gebracht op de uitkering bij overlijden of op de contante waarde als contant geld wordt opgenomen.

Betalen voor successierechten

U kunt ook een hele levensverzekering gebruiken om een ​​trust op te zetten die fondsen verschaft om successierechten te betalen. Deze fondsen worden, net als een lening, meestal niet belast, omdat de IRS over het algemeen de overlijdensuitkeringen niet als belastbaar inkomen beschouwt.

Andere beleggingsvoordelen

Een hele levensverzekering is over het algemeen een stabiele investering. De contante waarde wordt gegarandeerd door de verzekeringsmaatschappij en is, in tegenstelling tot een traditionele investering, niet onderhevig aan de eb en vloed van de aandelenmarkt. Omdat dit soort groei van de spaarrekening wordt uitgesteld, zullen fondsen sneller accumuleren met een hele levensverzekering dan met beleggingen die jaarlijks worden belast.

Levensverzekering illustratie via Shutterstock.