Waar is het budget ?!

U vraagt ​​zich misschien af ​​- dit is een persoonlijke financiële wedstrijd. Moet je niet iets zeggen over budgetteren? Zouden we onze Excel-spreadsheets niet moeten uitsturen?

Nee. Het doel van budgettering, waardoor u meer bespaart en de manier waarop u uw geld verdeelt, beheert, is goed. Maar het proces van budgetteren is niet functioneel.

Tijdens een recente conferentie over personal finance-bloggers in Denver heeft de bestsellerauteur en personal finance-goeroe Ramit Sethi, auteur van 'I Will Teach You To Be Rich', enkele openhartige opmerkingen gemaakt over budgettering. "Waarom spreekt iedereen over budgettering?" Vroeg hij een kamer vol persoonlijke financiers advies-gevers. "Niemand houdt een budget bij! Ik doe dat niet, jij niet, niemand doet dat. "Sethi heeft dat concept meer uitgewerkt op zijn blog: hij gelooft dat budgetten en bij uitbreiding soberheid beide een manier zijn om jezelf schuldig te laten voelen. Het is belangrijk om realistisch te zijn, niet idealistisch, zegt hij: de menselijke natuur zal winnen, en de menselijke natuur besteedt.

Het bijeenroepen van de constante, voortdurende discipline die nodig is om je bestedingen te volgen en te beperken, is niet alleen moeilijk, het is van nature gebrekkig en maakt je klaar voor mislukking. Duke University Professor Dan Ariely, die psychologie en gedragseconomie studeert, praat over het fenomeen van de uitputting van het ego, of de staat waar we niet de energie hebben om goede beslissingen te nemen. We komen tot die ego-arme staat door steeds meer beslissingen te nemen. Na het nemen van de berg aan beslissingen die te maken hebben met een drukke werkweek, zegt Ariely, gaan we niet ons beste werk doen of onze beste beslissingen nemen op vrijdagmiddag. "Een cruciaal aspect van het beheren van uitputting en het nemen van goede beslissingen is het hebben van manieren om stress te verminderen en opnieuw in te stellen, en om bepaalde aflaten te plannen," schreef Ariely in een recente blogpost.

Dus het besluit om niet naar het budget te gaan, vertaalt zich niet om jezelf te laten verslappen - het betekent dat je je beslissingsbevoegdheid en discipline niet verspilt aan een saaie Excel-sheet.

Maar hoe zit het met het doel van een begroting? Als budgetten niet werken, wat moet je dan doen om jezelf financieel in balans te houden en op schema te houden?

Kortom, je moet een systeem voor jezelf bouwen dat al je geld naar de plaats brengt waar het zou moeten gaan zonder dat je de beslissing hoeft te nemen om het elke keer naar daar te sturen. Dit proces, genaamd automatisering door Sethi en Ariely, betekent het proces van "waar uw geld gaat" zo besluitvrij mogelijk maken. Het geeft u dezelfde controle over uw financiën, inclusief het besparen op doelen of het afbetalen van schulden, dat een budget zou kunnen (als budgettering werkte).

Als u een geautomatiseerd systeem voor uw geld wilt instellen, bekijkt u een stroomdiagram, te beginnen wanneer u uw salaris van uw werkgever ontvangt (het inkomen van sommige mensen komt natuurlijk niet in twee handige salarisbetalingen per maand), maar het gaat erom uw loonstrook als een eenheid van inkomen, dus stel de eenheid van "maandelijks loon" in op wat voor u werkt, dat wil zeggen $ 100 aan inkomen). Bepaal hoeveel van het salaris moet gaan naar welke gebieden. U zou bijvoorbeeld kunnen besluiten dat u 5% terugbetaalt voor creditcardschuld, 5% voor uw 401 (k), 5% voor uw spaargeld, enzovoort.

Als je eenmaal hebt besloten welk bedrag van je inkomen waar moet gaan, is het tijd om na te denken over hoe je zoveel mogelijk kunt automatiseren. Je 401 (k) -bijdrage kan automatisch uit je inkomen worden gehaald (omdat deze niet wordt belast) en als je geld in een IRA stopt, kan die bijdrage ook worden geautomatiseerd van je betaalrekening. Rekeningen kunnen op uw creditcard worden geplaatst en maandelijkse creditcardbetalingen kunnen worden gepland. Binnen het bedrag dat op uw spaarrekening wordt gestort, maakt u kleinere subaccounts voor specifieke spaardoelen, zoals bruiloften en reizen.

Onthoud met een zeer geautomatiseerd systeem dat het van cruciaal belang is dat u elke maand uw creditcardafschrift en de activiteit van uw betaal- / spaarrekening controleert. Automatisering is geweldig, maar zorg ervoor dat u het proces zorgvuldig bewaakt en regelmatig uw toewijzingen heroverweegt om er zeker van te zijn dat ze in overeenstemming zijn met uw doelen.

Hoe minder individuele tijden je nodig hebt om discipline uit te oefenen om je spaar- en andere gelddoelen op het goede spoor te houden, hoe minder kansen je hebt om te falen. Het hebben van een geweldig persoonlijk financieel systeem is nooit zo eenvoudig als een voorverpakte oplossing, en automatisering zorgt voor veel flexibiliteit om te beslissen wat voor u werkt. Zorg dat je geld krijgt waar het naartoe gaat zonder dat je elke keer een beslissing hoeft te nemen, en je kunt ontspannen en je hersenkracht besteden aan grotere beslissingen.