Wanneer moet u zowel de hele als de langetermijnverzekering overwegen

Levensverzekeringen zijn een serieuze verbintenis, maar dat betekent niet dat één beleid voor de rest van je leven aan je behoeften zal voldoen. Je kunt bestedingsvoorwaarden kopen en uiteindelijk besluiten dat je hele leven beter bij je past. Of in sommige gevallen besluit u om een ​​nieuw beleidstype te kopen bovenop degene die u al heeft.

Het is belangrijk om het verschil tussen een volledige en een overlijdensrisicoverzekering te kennen, zodat u kunt beslissen of u wilt verdubbelen.

" MEER: Levensverzekeringsdefinitie

Gecombineerd permanent en termijnbeleid voldoet aan veel verschillende behoeften

Termijn- en hele levensverzekeringen werken heel anders. Het hele leven beleid is een soort van permanente levensverzekering, wat betekent dat ze een gegarandeerd overlijdensuitkering betalen, ongeacht wanneer je sterft, zolang het beleid wordt gestort. Ze zijn goed voor het dekken van permanente financiële verplichtingen zoals de zorg voor een gehandicapt kind of het helpen van uw erfgenamen om successierechten te betalen.

Beleid ten aanzien van het leven op termijn daarentegen betaalt alleen een overlijdensuitkering als u tijdens de looptijd van het beleid sterft, meestal 30 jaar of minder. Ze zijn goed voor het helpen van je overlevende echtgenoot of kinderen als je niet langer in de buurt bent om een ​​inkomen te bieden. Omdat van de meeste mensen wordt verwacht dat ze langer leven dan de looptijd van het beleid, kosten ze ook veel minder. Voor sommige klanten kan een volledige levensduur 10 keer zoveel kosten als een termijn voor hetzelfde dekkingsniveau, volgens de verzekeringsagentengroep Trusted Choice.

" VERGELIJKEN: Onze vergelijkingstool voor levensverzekeringen

De verschillen tussen het hele leven en het leven op de lange termijn maken ze geschikt voor verschillende klanten, of soms voor de verschillende behoeften van een enkele klant. Misschien wilt u zowel een levens- als een overlijdensrisicoverzekering kopen als:

• Je kunt je niet zoveel dekking veroorloven als je wilt. Veel mensen combineren permanent beleid en beleid op de lange termijn om geld te besparen zonder dekking te moeten opofferen. Stel dat u een dekking van $ 500.000 wilt, maar alleen een beleid van $ 250.000 voor uw hele leven kunt betalen. U kunt $ 250.000 aan looptijd toevoegen om het uitkeringsniveau te behouden voor een lagere premie.
• U hebt meer dekking nodig in de loop van de tijd. Als u een upgrade uitvoert naar een groter huis of een ander kind krijgt, kunt u overwegen om meer levensverzekeringen toe te voegen. Maar deze financiële verplichtingen zijn tijdelijk - uiteindelijk betaal je het huis en wordt je kind zelfvoorzienend. Als u al een beleid voor het hele leven hebt, kan het toevoegen van een termbeleid bovenop het misschien beter en goedkoper zijn dan het toevoegen van meer permanente dekking.
• Je kunt meer dekking betalen. Veel gezinnen beginnen met citaten voor overlijdensrisicoverzekeringen omdat ze minder duur zijn, maar de voorkeur geven aan permanente bescherming. Als u vanaf het begin een permanent beleid had gewenst, kunt u er later altijd een aanschaffen, naast het beleid dat u hanteert.

Het kopen van twee polissen is meestal eenvoudig, maar er kunnen wegversperringen zijn

Het is volledig legaal om zowel een permanent als een lang leven te kopen. In feite is er geen strikte limiet voor het aantal polissen dat u kunt hebben. Als u drie termijnpolissen en twee hele levensverzekeringen wilt, kunt u ze aanvragen. Neem eenvoudig contact op met uw agent, vergelijkingswinkel en stuur uw aanvraag in zoals u normaal zou doen.

Houd er echter rekening mee dat verzekeraars tijdens de aanvraagprocedure naar andere dekking vragen. Ze kunnen ervoor kiezen om je geen beleid te geven als ze denken dat je het niet kunt betalen, of dat je over voldoende middelen beschikt om het te rechtvaardigen. Wees voorbereid om uit te leggen waarom je meer wilt.

Alice Holbrook is een personeelsschrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected] . Twitter: @aliceInvestmentmatome .

Afbeelding via iStock.