Inkomensafhankelijke terugbetaling: is het geschikt voor u?
Hoe verkrijg je de terugbetaling van je ziektekosten?
Inhoudsopgave:
- Op inkomsten gebaseerde aflossingsopties
- De gulden middenweg van de inkomstengestuurde aflossing
- De regels van inkomensafhankelijke terugbetaling
- Extra terugbetalingsopties
Inkomensafhankelijke terugbetaling is een federaal programma dat de studieleningen van studenten verlaagt als u moeite hebt om deze te betalen.
Maar op inkomen gebaseerde terugbetaling is slechts een van de vier plannen die de overheid aanbiedt die de leningrekeningen aan de winst koppelt. Er is ook een inkomensafhankelijke terugbetaling, Betaal als u verdient en Revised Pay As You Earn, en elk heeft verschillende functies en kwalificaties. Het juiste plan zal uw studieleningen afdekken met 10% van uw maandelijks besteedbaar inkomen.
U kunt deze ook 'inkomstengestuurde' afbetalingsplannen horen. Het is zinvol om naar een inkomensgestuurd plan te gaan als:
- Je hebt federale studieleningen
- U zoekt hulp om uw betalingen te verminderen
- Uw huidige federale leningsfactuur is meer dan 10% van uw discretionair inkomen
Uw resterende lening zal na 20 of 25 jaar worden kwijtgescholden, afhankelijk van het plan.
Het proces om in te schrijven voor een op inkomsten gebaseerde terugbetaling is eenvoudig.
- Ga naar studentloans.gov of vraag een papieren aanvraag aan bij uw leningbeheerder.
- Kies de optie waarmee uw studentleningbeheerder u op het plan kan zetten met de laagste maandelijkse beschikbare betaling.
- Hercertificeer elk jaar opnieuw. Als uw inkomen of uw gezinsomvang verandert, kan uw maandelijkse betaling ook veranderen.
Op inkomsten gebaseerde aflossingsopties
Laten we uw opties eens bekijken. Klik op de naam van elk plan voor meer details.
| Plan | Voor wie is het het beste |
|---|---|
| Op inkomensafhankelijke terugbetaling | Leners van federale leningen wiens rekeningen meer dan 10% van het discretionaire inkomen uitmaken en die na 1 juli 2014 geld lenen voor school. Leners met oudere leningen kunnen het beter doen met Pay As You Earn, als ze in aanmerking komen, of Revised Pay As You Earn als ze dat niet doen. |
| Inkomen-voorwaardelijke terugbetaling | Leningen aan moedermaatschappij PLUS; het is het enige plan dat voor hen beschikbaar is. Betalingen worden begrensd op 20% van het discretionair inkomen en u moet uw PLUS-leningen consolideren om in aanmerking te komen. |
| Loonbelasting | Kredietnemers van federale leningen waarvan de rekeningen meer dan 10% van het discretionair inkomen vertegenwoordigen; die nieuwe directe-leningnemers waren op of na 1 oktober 2007; en die op of na 1 oktober 2011 een andere directe lening heeft afgesloten. |
| Revised Pay As You Earn | Leningen van federale leningen waarvan de rekeningen meer dan 10% van het discretionair inkomen vertegenwoordigen en die niet in aanmerking komen voor andere plannen. Gehuwde leners betalen mogelijk meer aan dit plan dan aan de anderen. |
" INSCHRIJVEN: Ontvang een gratis plan om je schulden te dumpen
De gulden middenweg van de inkomstengestuurde aflossing
Hoewel inkomstenafhankelijke terugbetaling een zegen is voor degenen die het nodig hebben, heeft het programma een aantal potentieel kostbare eigenaardigheden.
Het juiste plan sluit elke maand uw studieleningen uit op 10% van uw discretionaire inkomen.
Je zult meer rente betalen. Aangezien inkomstengerelateerde plannen de krediettermijn verlengen van de standaard 10 jaar naar 20 of 25 jaar, zullen ze leiden tot hoge rentelasten. Om uw rentetarieven te verlagen, kunt u beter de herfinanciering van studentenlening onderzoeken.
U moet belasting betalen over het resterende saldo. Het bedrag dat u aan het einde van de krediettermijn wordt vergeven, wordt belast als inkomen, volgens de huidige IRS-regels. Gebruik de terugbetalingsschatting van Federal Student Aid om te zien voor hoeveel u de haak slaat.
Getrouwde kredietnemers kunnen meer betalen op Revised Pay As You Earn. Dit plan houdt rekening met de inkomsten van beide echtgenoten, zelfs als u de belastingen afzonderlijk indient. Dat zou het bedrag dat u elke maand betaalt, kunnen verhogen. Getrouwde leningnemers die in aanmerking komen voor op inkomen gebaseerde terugbetaling of betalen als u verdient, kunnen overwegen om die plannen te kiezen.
Parent PLUS leners moeten eerst leningen consolideren. Income-Contingent Repayment is het enige plan waarmee moedermaatschappijen de leenbetalingen op basis van inkomsten verlagen. Maar u moet eerst uw PLUS-leningen omzetten in een directe consolidatielening om u te kwalificeren. Consolidatie aanvragen op studentloans.gov.
De regels van inkomensafhankelijke terugbetaling
U moet uw inkomsten en gezinsgrootte elk jaar hercertificeren om op een inkomensgestuurde plan te blijven.
Toepassen is pas stap één. U moet uw inkomsten en gezinsgrootte elk jaar opnieuw certificeren om op een inkomensgedreven plan te blijven, en uw bruikleengever zal u de uiterste datum voor opnieuw aanvragen laten weten.
Het missen van de deadline heeft consequenties:
- Als u bent ingeschreven voor op inkomen gebaseerde terugbetaling, inkomensafhankelijke terugbetaling of betalen als u verdient, wordt uw maandelijkse betaling teruggestort op het bedrag dat u zou betalen voor het standaard terugbetalingsplan, wat betekent dat het niet langer op uw inkomen is gebaseerd. Als u bent ingeschreven in het Herziene plan Pay As You Earn, krijgt u een alternatief aflossingsplan op basis van het bedrag dat u nog moet betalen.
- Je hebt een veronderstelde gezinsgrootte van één. Als uw gezin groter is, kan dit uw maandelijkse betaling verhogen of ervoor zorgen dat u niet in aanmerking komt voor op inkomsten gebaseerde aflossing of 'Betaal als u verdient'.
- Als u op inkomsten gebaseerde aflossing, Pay As You Earn of herziene Pay as You Earn, zal elke niet-betaalde rente worden gekapitaliseerd, of toegevoegd aan uw belangrijkste balans. Dit verhoogt het totale bedrag aan rente dat u betaalt.
Extra terugbetalingsopties
De overheid biedt ook standaard en afgestudeerde aflossingsplannen die niet op uw inkomen zijn gebaseerd. Als u het zich kunt veroorloven om u voor één van hen aan te melden, zullen ze u doorgaans in staat stellen om uw leningen sneller af te lossen.
Vergevingsopties voor medewerkers van openbare diensten kunnen uw schuld drastisch verminderen.
De terugbetalingsopties voor particuliere studentenleningen zijn beperkter.Hoewel u waarschijnlijk geen inkomensafhankelijke terugbetalingsplannen heeft om uit te kiezen, kan uw kredietverstrekker uw rentetarief verlagen of u gedurende een bepaalde periode betalingen laten doen die alleen voor u van belang zijn.
