Wat is financiële planning en waarom is het belangrijk?

Financiële planning klinkt misschien als iets dat alleen de zeer rijken zich kunnen veroorloven. Misschien stel je je aandelen, obligaties en tweede huizen voor, maar de meesten van ons doen een of andere financiële planning. Als je ooit hebt geprobeerd om rond de betaaldag de eindjes aan elkaar te knopen, is dat een extreme vorm van financiële planning.

U hoeft niet rijk te zijn om de vruchten van financiële planning te plukken: Het universele doel van financiële planning is om een ​​continu proces te creëren dat uw stress over geld vermindert, u en de huidige behoeften van uw gezin ondersteunt en een nestei bouwt voor je pensioendromen.

Wat is financiële planning? 6 belangrijke stappen

Financiële planning vraagt ​​u om uw huidige financiën te vergelijken met uw langetermijndoelen. Het proces drijft je aan, en vraagt ​​naar dingen zoals hoeveel geld je hebt en hoeveel je nodig hebt om je doelen te bereiken. Vervolgens worden stappen beschreven om daar te komen.

Of u nu uw eigen financiële plan in kaart brengt of een financiële planner inhuurt, bereid u voor op de volgende stappen:

1. Identificeer je doelen: Denk goed na over levensdoelen en wat u financieel nodig hebt om ze te bereiken. "Wil je een huis kopen? Heb je kinderen, wil je kinderen? "Zegt Wayne Maslyk, president van Great Lakes Benefits en Wealth Management in Sandusky, Ohio. "Op welke leeftijd zou je met pensioen willen gaan? Wat voor inkomen heb je nodig? "
2. Verzamel uw financiële gegevens: Wat is uw vermogenssaldo - dat wil zeggen, de waarde van uw contanten, beleggingen en andere activa versus uw schulden? Hoeveel geld komt er in en uit? "Het geld dat je vorig jaar hebt uitgegeven, waar is het gebleven? Wat heb je aan boodschappen gedaan, wat heb je uitgegeten, op vakantie gevlogen? ', Zegt Maslyk. "Al deze dingen worden gebonden aan het financiële plan."
3. Voeg alles samen: Vergelijk uw doelen met de gegevens over uw inkomsten, uitgaven en vermogenssaldo. Wees niet ontmoedigd - onthoud dat je de kaart maakt om van waar je nu bent te komen naar waar je wilt zijn.
4. Ontwikkel een direct, middellangetermijn- en langetermijnplan: Het maken en volgen van een begroting is een veel voorkomende directe stap, zeggen financiële adviseurs. Het verminderen van creditcard- of andere hoge-renteschulden is een typisch middellangetermijnplan dat de langetermijngroei van spaartegoeden kan ontsluiten. Levensfasen zullen een aantal dingen dicteren: "Als je bijna met pensioen gaat, wil je erover nadenken wanneer je met pensioen wilt gaan en hoe je het geld het laatst kunt verdienen", zegt Mario Hernandez, directeur van Operations bij Gemmer Asset Management in Walnut Creek, Californië. "Als je een duizendjarige bent, moet je nu iets gaan doen aan pensioensparen als je nog niet bent begonnen."
5. Zet je plan in werking: Stel realistische doelen in en controleer elke maand uw budget en kortetermijndoelen. De doelen moeten elkaar ondersteunen. Een doel bijvoorbeeld om creditcardcredits met een hoge rente met 250 dollar per maand te verminderen, helpt een doel op middellange termijn om uw kredietwaardigheid te verbeteren, wat doelstellingen op langere termijn zal helpen, zoals het kopen van een woning of meer investeren voor uw pensioen.
6. Monitor en update in reactie op levensgebeurtenissen: Financiële planning is geen statisch proces. Deskundigen raden aan om minstens één keer per jaar in te checken om te zien hoe je tegen je doelen ingaat. Vaak komt het leven tussenbeide: voorbereiding op een huwelijk of echtscheiding, de geboorte van een baby en noodsituaties in de gezondheidszorg zijn gewone momenten waarop financiële plannen moeten worden bijgewerkt. "Check in en verander naar behoefte continu," zegt Maslyk.

Menselijke of digitale financieel adviseur?

Er zijn meer keuzes dan ooit voor betaalbaar financieel advies. Online services genaamd robo-advisors laten u aan de slag gaan met beleggen tegen lage kosten en lage minimum saldi. Dat is belangrijk omdat tijd- en beursrendementen samen werken om doelen te bereiken zoals een gezond pensioenoverzicht. (Hier is onze gids voor de beste robo-adviseurs.)

Je kunt het op beide manieren doen: veel digitale adviseurs bieden hybride modellen, die geautomatiseerde beleggingsdiensten combineren met toegang tot menselijke adviseurs als je vragen hebt. En je kunt beginnen met een robo, en later een menselijke financieel adviseur inhuren om uitgebreide planning te geven. (Hier is onze gids voor het kiezen van een financieel adviseur.)

Het is goed om een ​​mening van buiten te hebben … geld kan heel emotioneel zijn

Celia Brugge, Dogwood Financial Planning

Voor koppels kan een derde partij de vaak netelige gesprekken over beslissingen over grote bedragen leiden. "Het is goed om een ​​mening van buiten te hebben … geld kan heel emotioneel zijn", zegt Celia Brugge van Dogwood Financial Planning in Memphis, Tennessee.

Naast budgettering en een pensioenbeleggingsstrategie, kan een financieel adviseur snel aan de slag gaan met andere financiële kwesties die u kunnen helpen uw doelen te bereiken, zoals estate planning, belastingstrategie of het kiezen van een goede verzekering, zegt Maslyk. "Veel mensen denken dat het de taak van een financieel planner is om aandelen voor u te selecteren, maar het investeringsgedeelte is slechts een deel van de financiële planning," zegt hij.

Wat is het volgende?

• Wil je actie ondernemen?

  Vind een financieel adviseur

• Wil je dieper duiken?

  Begrijpen hoe een financieel adviseur te kiezen

• Wil je verwant zoeken?

  Beste Robo-Advisors: 2018 Topkeuzes