Wat is een goede APR voor een creditcard?
Wat is een creditcard eigenlijk?
Inhoudsopgave:
- Hoe APR's te evalueren
- Wat te verwachten van kaarten met lage APR's
- Wat te verwachten van kaarten met hoge APR's
- Kwalificerend voor een betere APR
- Wat is het volgende?
- Zien De beste 0% en lage rentekredietkaarten van Investmentmatome
- Leren waarom APR's er niet toe doen voor degenen die geen saldo hebben
- Uitvinden hoe u een 0% APR-creditcard kiest
Als u een goede kredietwaardigheid heeft, is een goede APR gemakkelijk te vinden - maar wat wordt aangemerkt als een "goed" jaarlijks kostenpercentage kan variëren op basis van verschillende factoren.
APR's zijn gekoppeld aan een benchmarkcijfer dat de prime rate wordt genoemd. Dit is de beleningsrente die banken aanbieden aan klanten met de beste kredietwaardigheid. Wanneer de prime rate toeneemt, doen credit card rentetarieven meestal ook. Sommige kaarten hebben APR-bereiken - bijvoorbeeld 13% tot 23% - die kunnen afhangen van het type creditcard en uw specifieke kredietwaardigheid. Hoe beter uw credit score, hoe lager uw rentepercentage. Dat is de reden waarom de laagst geadverteerde APR niet altijd is wat je krijgt.
Als u geen saldo van maand tot maand bijhoudt, is het JKP natuurlijk niet relevant omdat u nooit rente hoeft te betalen. Maar als u kaarten koopt op basis van APR, houd dan rekening met uw betaalgewoonten en uw financiële behoeften.
Hoe APR's te evalueren
De gemiddelde APR die in 2016 in rekening wordt gebracht voor creditcardrekeningen met interest, bedroeg 13,56%, volgens de Federal Reserve.
Maar niet alle creditcards zijn gelijk gemaakt - en sommige zullen duurder zijn om een saldo te hebben dan andere. Een creditcard met beloningen met voordelen en extraatjes heeft bijvoorbeeld waarschijnlijk een hogere APR dan een creditcard met saldooverdracht. Begrijp eerst wat uw financiële behoeften zijn, zodat u kunt bepalen welk soort product het beste bij u past.
De gemiddelde APR die in 2016 in rekening wordt gebracht voor creditcardrekeningen met interest, bedroeg 13,56%, volgens de Federal Reserve.
En verschillende transacties - aankopen, saldooverdrachten en vooruitbetalingen in contanten - kunnen verschillende APR's op dezelfde kaart hebben. Er is zelfs een boete-APR voor late betalingen. Deze tarieven worden uiteengezet in de algemene voorwaarden van de kaart. Zorg er dus voor dat u deze bekijkt.
Als een lage APR op aankopen uw prioriteit is, kunt u ook overwegen om opties van kredietverenigingen te onderzoeken in plaats van grote banken. De gemiddelde creditcardrente bij kredietverenigingen bedroeg 11,61%, volgens Sept. 29, 2017, gegevens - de meest recente beschikbaar - van financieel onderzoeksbureau S & P Global Market Intelligence.
Wat te verwachten van kaarten met lage APR's
Afhankelijk van de uitgever vereisen creditcards met een lage rente meestal een goede credit score - 690 of hoger - om in aanmerking te komen.
Het kan zijn dat deze kaarten enkele toeters en bellen van beloningen van creditcards missen, maar ze kunnen u geld besparen op rente als uw account elke maand een saldo heeft - bijvoorbeeld van het financieren van een grote aankoop of het overboeken van een bestaande hoge rente-balans naar de kaart.
De ideale APR is een inleidende aanbieding van 0% waarmee u rentebetalingen gedurende een bepaalde periode kunt voorkomen. De Wells Fargo Platinum Visa®-kaart heeft bijvoorbeeld een vrij goede 0% intro-APR-periode: 0% op aankopen en saldooverdrachten gedurende 18 maanden, en vervolgens de lopende APR van 17,49% - 26,99% variabele APR.
De op één na beste optie is een lage doorlopende rente. De Lake Michigan Credit Prime Platinum Card maakt bijvoorbeeld Onze sitelijst met de beste credit union creditcards. De lopende APR is 8,00% variabel.
Wat te verwachten van kaarten met hoge APR's
Rewards-creditcards en creditcards opslaan hebben meestal hogere APR's. Ze kunnen waardevolle voordelen, voordelen of kortingen bieden, maar ze zijn niet ideaal als je elke maand een saldo bijhoudt, omdat de rente kan weg eten tegen beloningen.
Op een paar uitzonderingen na, hebben de meeste rewards-kaarten een goede credit score nodig. De gemiddelde APR voor rewards-creditcards die miles of cashback bieden varieert van ongeveer 15% tot 20%, afhankelijk van de kredietwaardigheid, volgens een rapport van 2015 van het Consumer Financial Protection Bureau.
De gemiddelde APR voor rewards-creditcards die miles of cashback bieden varieert van ongeveer 15% tot 20%, afhankelijk van de kredietwaardigheid, volgens een rapport van 2015 van het Consumer Financial Protection Bureau.
Denk bijvoorbeeld aan de Citi® Double Cash Card - BT-aanbieding voor 18 maanden, waardoor onze site de beste creditcards met beloningen en de lijst met beste creditcards met een lage rente kreeg. Het verdient 1% cashback op elke dollar die u uitgeeft, en vervolgens nog eens 1% cashback voor elke dollar die u betaalt. Het biedt 0% op Saldoverdrachten gedurende 18 maanden, en vervolgens de lopende APR van 15,49% - 25,49% variabele APR.
Creditcards opslaan kunnen nog hogere APR's hebben dan algemene rewards-kaarten - het gemiddelde is ongeveer 24%, volgens het meest recente rapport van het CFPB. En APR's kunnen nog hoger zijn op de uitgestelde rentebiedingen van deze kaarten, die 'geen rente geven als ze volledig worden betaald' binnen een bepaald tijdsbestek. (Als u na het verstrijken van de promotieperiode nog steeds geld verschuldigd bent, wordt alle rente die met terugwerkende kracht is opgebouwd, in rekening gebracht.) De gemiddelde APR op kaarten met uitgestelde rentekredieten kan oplopen tot 29,99%, volgens een rapport van de nationale consument. Law Center.
Kwalificerend voor een betere APR
Hoewel u mogelijk niet alle factoren kunt bepalen die uw APR bepalen, kunt u proactief zijn in het handhaven of oppoetsen van uw kredietwaardigheid. U kunt ook een poging wagen om met uw crediteur een lagere APR te onderhandelen.
Als blijkt dat uw credit score een boost nodig heeft, kunnen de volgende stappen u helpen in aanmerking te komen voor een lagere APR in de toekomst:
- Bekijk uw credit score
- Betalingen op tijd uitvoeren
- Verlaag uw kredietgebruik - gebruik niet meer dan 30% van het beschikbare tegoed
- Vermijd het aanvragen van meerdere creditcards tegelijk
- Houd uw huidige creditcards zonder jaarabonnement open en actief met kleine aankopen
- Bewaak uw kredietrapport; ontvang elk jaar een gratis rapport van elk van de drie grote bureaus op annualcreditreport.com
Met een paar zetten kun je de basis leggen voor een lagere APR die meer geld in je zak laat.
