Wat elke belegger moet weten vóór belastingtijd |

Als er een knop 'vind ik leuk' was voor investeringen, zouden we deze raken.

Met investeringen kunt u uw geld sneller laten groeien dan wanneer het op een bankrekening staat en u helpen uw financiële doelen sneller te bereiken.

Maar het geld dat u investeert (dat wordt vermogenswinst genoemd) telt mee als inkomen in de ogen van de overheid en dat betekent dat u erop wordt belast.

In dit bericht bespreken we wat de gemiddelde belegger moet weten tijdens de belastingtijd. We zullen geen complexe financiële instrumenten behandelen zoals futures, short selling of derivaten, maar als u een afboekingsrekening en / of een basisinvesteringsrekening heeft met aandelen, beleggingsfondsen of obligaties, dan hebben wij u gedekt. ​​

Blader door de titels om de informatie te vinden die op u van toepassing is:

Wat u nodig hebt

Inmiddels zou u een belastingpakket van uw makelaardij moeten ontvangen, dat zaken als uw 1099-DIV en uw 1099-B omvat. Dit vertelt u alle informatie die u moet weten om uw belastingen te doen. Als je het niet hebt ontvangen of verloren (het gebeurt), kun je inloggen op je brokerage-account en een digitale kopie vinden of oproepen en het opvragen.

Het 1099-DIV-formulier vermeldt je meerwaarden, dividenden, interest- en kapitaalwinstuitkeringen, dus u kunt ze invullen op de juiste plaats op uw 1040. Voor eenvoudige beleggingsrekeningen hoeft u niet eens te weten wat deze termen betekenen, u hoeft ze alleen maar aan te passen en op te schrijven (of te typen).) het aantal.

Als u beleggingen hebt verkocht …

Als u uw aandelen hebt verkocht voor meer dan ze waard waren toen u ze kocht, wordt dit een meerwaarde genoemd en wordt dit gerapporteerd op uw 1099-B, inclusief in uw belastingpakket van uw makelaar. Uw meerwaarde is gelijk aan waarvoor u deze hebt verkocht, minus de prijs die u voor de investering hebt betaald (de "kostenbasis"). Dus als je 10 aandelen van $ 10 hebt gekocht en ze voor $ 20 hebt verkocht, heb je $ 100 aan meerwaarden ($ 200 - $ 100) gemaakt. Deze meerwaarde wordt belast en u rapporteert dit binnen het inkomensgedeelte van uw 1040, waar het 'meerwaarden' zegt.

Hoe lang hebt u ze nog aangehouden?

De regering wil Amerikanen aanmoedigen om te investeren voor de lange termijn (wat we ook aanbevelen!). Als u een investering zoals aandelen in een beleggingsfonds, aandelen of obligaties hebt gekocht en ze minder dan een jaar later hebt verkocht, betekent dit dat ze kwalificeren als een meerwaarde op de korte termijn en dat uw winst wordt belast tegen een normaal tarief van maximaal 35%.

[InvestingAnswers Feature: The Lazy Man's Retirement Portfolio]

Maar als u uw investering langer dan een jaar heeft gehouden voordat u deze hebt verkocht, betekent dit dat uw winst een meerwaarde op lange termijn is en veel lager zal worden belast van niet meer dan 15%.

Moraal van het verhaal: Houd uw investeringen voor meer dan een jaar indien mogelijk.

Wat als u geld verloren?

Wanneer u een investering verkoopt voor minder dan u deze hebt gekocht, wordt dit een kapitaalverlies genoemd. Maar de IRS kan de pijn een klein beetje verlichten.

Als u winst hebt gemaakt op sommige aandelen die u hebt verkocht en een verlies op sommige anderen, kunt u uw verliezen op de meerwaarden compenseren om lagere belastingen te betalen. Als u bijvoorbeeld een meerwaarde van $ 50 op aandeel A en een kapitaalverlies van $ 35 op aandeel C heeft gemaakt, wordt u belast op slechts $ 15 aan meerwaarden ($ 50 - $ 35). Als uw verliezen meer zijn dan uw winst, kunt u tot $ 3.000 aan verliezen op uw andere inkomsten verhalen, zoals uw arbeidsloon.

Moraal van het verhaal: Als u verlies maakt op uw beleggingen, zorg er dan voor om het te claimen bij uw terugkeer.

Een truc om te besparen op belastingen

Het is te laat om deze truc nu te gebruiken, maar misschien zal het voor u nuttig zijn voor volgend jaar.

Veel beleggers zullen naar hun investeringen kijken aan het einde van het jaar in december en verjagen verliezers die ze niet meer in hun portefeuille willen hebben. Als u bijvoorbeeld aandelen van Bankrupt Company hebt, is december net zo'n goede tijd om ze te verkopen en het verlies te nemen dat u hoe dan ook zou hebben. Dan kunt u die verliezen gebruiken om uw andere meerwaarden of inkomsten te compenseren.

[InvestingAnswers-functie: Belastingen van Obamacare komen eraan - hier zijn 6 manieren om te beperken wat u verschuldigd bent]

Om te voorkomen dat beleggers het systeem gaan spelen, heeft de IRS een zogeheten "wash-sale" -regel. Dat betekent dat als u de aandelen binnen 30 dagen terugkrijgt, u die verliezen niet kunt claimen bij uw terugkeer. Dus verkoop alleen een investering om geld te besparen op belastingen als u niet denkt dat het terug zal gaan en u het niet meer in uw portefeuille wilt hebben. <> Moral van het verhaal:

Verkoop slecht presterende aandelen u niet een langere wil voor het einde van het jaar om geld te besparen op belastingen. We houden van belastingvrije rekeningen

Als u spaart voor uw pensioen, is er een reden dat wij u vertellen om het in een speciale rekening te zetten doel. Het is omdat je niet wordt belast op die investeringen totdat je het geld over, vele jaren vanaf nu.

Wat dat betekent is dat als je $ 50.000 dit jaar van je werk en verplaats $ 5.000 ervan naar je 401 (k), dan wordt u alleen belast op $ 45.000, waardoor u over het geheel genomen geld bespaart. Maar als u dat geld zou beleggen in een gewone brokerage-rekening, zou u er direct belasting op moeten betalen en dan nog een keer wanneer u de beleggingen verkoopt en winst maakt. Sommige beleggingsbelastingen met belastingvoordeel zijn:

401 (k) s

IRA's en Roth IRA's

• Health Savings Accounts (HSA)
• 529 collegegeldspaarplannen (hoewel bijdragen van donoren niet aftrekbaar zijn op federaal niveau)
• Moraal van het verhaal:
• Put zo veel als je kunt in belastingvrije beleggingsrekeningen voordat je geld op geregelde beleggingsrekeningen zet.

Als je beleggingsfondsen hebt … Beleggingsfondsen zijn beleggingen die een groep aandelen bundelen en aandelen aan beleggers aanbieden als een eenvoudige manier om uw portfolio te diversifiëren. Hoewel beleggingsfondsen dagelijks aandelen kopen en verkopen binnen het fonds, maakt u zich geen zorgen - u hoeft geen rekening te houden met deze transacties. U hoeft zich alleen zorgen te maken over twee dingen: wanneer u aandelen in beleggingsfondsen verkoopt (die u behandelt, net zoals aandelen verkopen) en uw dividenden.

U kunt ervoor kiezen uw dividenden te houden, die worden belast als inkomsten, of u kunt kiezen om ze opnieuw te investeren. Het opnieuw beleggen van uw dividenden betekent dat u het dividendgeld dat u ontvangt uit uw beleggingsfonds gebruikt om onmiddellijk meer aandelen te kopen. Dit heeft voordelen, maar het maakt het vinden van uw kostenbasis, en dus uw vermogenswinsten, veel ingewikkelder. Makelaarsbedrijven moeten nauwkeurige en gemakkelijk leesbare kostenbasisinformatie verstrekken voor "gedekte effecten" met formulier 1099-B bij het einde van het jaar. Als dat het geval is, kunt u waarschijnlijk zelf omgaan met de belastingaangifte. Als de uwe dat niet doet en u uw dividenden herinvesteert in een "niet-gedekte" zekerheid, is het de moeite waard om een ​​accountant in te huren om uw belastingen voor te bereiden. Je scheurt je haar eerst uit welke methode je moet gebruiken om je vermogenswinst te berekenen en vervolgens alle wiskunde te doen. Dat wil je niet.

Als je je dividenden herinvesteert en een hekel hebt aan wiskunde, overweeg dan om een ​​accountant te krijgen.

Als je obligaties bezit …

Obligaties genereren inkomsten in de vorm van belang. Om de rente te rapporteren, vult u een schema B-formulier in en voegt u het toe aan uw 1040. Zo wordt rente behandeld voor obligaties:

VS. Schatkwesties: u betaalt federale belasting op rente, maar geen staats- of lokale inkomstenbelastingen. Gemeentelijke obligaties: u betaalt geen belastingen op "muni's" als u ze koopt in de staat waar u woont, dus ze zijn vrij van staat, federale en lokale belastingen, daarom noemen ze ze 'triple free'.

Bedrijfsobligaties: u betaalt belastingen op de rente.

Nulcouponobligaties: u ontvangt tot deze looptijd geen rente op deze obligaties IRS berekent de jaarlijkse rente die u zou verdienen en belast u erop.

• Alden Wicker is een assistent-editor en stem achter de Facebook-pagina en het Twitter-account van LearnVest.
• Dit artikel is oorspronkelijk verschenen op Learnvest.com:
• Hoe Doe uw belastingen als u investeringen heeft
• Bekijk deze andere artikelen van onze partners op LearnVest:

Oeps! Hoe een vergissing op uw gehonoreerde belastingen te corrigeren

Wordt u geraakt door de gevreesde alternatieve minimumheffing?

Wat u moet weten over belastingvrijstellingen