Ik wil een huis kopen - Moet ik mijn kredietrapport of mijn credit score controleren?

Dus u wilt een huis kopen en wilt weten of u uw kredietrapport of uw credit score moet controleren. Het kopen van een huis is de grootste aankoop die je ooit zult doen, dus je moet zowel je kredietrapport als je credit score controleren.

Maar een woord van waarschuwing: uw credit verslag bevat niet uw credit score. Je zou denken dat een kredietrapport zo vriendelijk zou zijn om je te vertellen hoe goed je credit score is, maar de twee items zijn totaal verschillend.

Uw kredietrapport

Uw kredietrapport bevat uw volledige geschiedenis van kredietgebruik. Het heeft al uw creditcardrekeningen, zelfs die die gesloten zijn. Het geeft een overzicht van al uw bankrekeningen, vroegere en huidige adressen, eventuele openstaande leningen op afbetaling, autoleningen, studieleningen en alle rekeningen die in de collectie zijn.

Het omvat ook pandrechten die derden hebben op uw vermogen.

Waarnaar te zoeken

Wat u zoekt in een kredietrapport is dat alles is zoals u verwacht. Als u weet dat u uw schulden altijd op tijd betaalt, mogen er geen rekeningen bij de inning zijn, noch pandrechten.

Soms zijn zaken als medische rekeningen mogelijk door uw betalingsscheuren gegaan. Dat is het meest voorkomende ding dat u kunt vinden als een account in de verzameling.

Als u iets vindt waarvan u weet dat het fout is, moet u een geschil openen. Zorg dat alles op orde is voordat je erover nadenkt om een ​​hypotheek te krijgen.

Waar haal ik het vandaan?

U kunt elk jaar een gratis kredietrapport krijgen van elk kredietbureau op www.annualcreditreport.com.

Uw credit score

Uw credit score is iets dat vrijwel een monopolieproduct is, uitgegeven door Fair Isaac Co. Het is de enige score die ertoe doet, en dat is waarom u voorzichtig moet zijn.

De drie kredietbureaus publiceren hun eigen bedrijfsscoresysteem, maar schuldeisers letten er niet echt op. Jij ook niet. We kennen het scoremodel niet voor elk, terwijl je FICO-score gestandaardiseerd is (hoewel niemand weet hoe de score daadwerkelijk wordt berekend).

Waar het te vinden

Je kunt je FICO-score vinden via Fair Isaac, maar er zijn veel services van derden die je ook met de score verbinden, vaak voor een speciale prijs. Als je toevallig de Discover it®-creditcard hebt, wordt je FICO-score weergegeven in je maandelijkse overzicht.

Gratis credit scores zijn echter niet te vertrouwen. Andere services bieden u mogelijk een gratis FICO-score, maar dan wordt u aangemeld voor een maandelijkse terugkerende vergoeding in een soort lidmaatschapsprogramma met krediet- of kredietbewaking, schuldaflossing of een aantal andere dingen. Deze kunnen de moeite waard zijn, afhankelijk van verschillende omstandigheden.

Als u een hypotheek aanvraagt, wilt u idealiter een FICO-score boven 760 hebben, die over het algemeen als 'uitstekend' wordt beschouwd. Een score van 700-759 wordt nog steeds als 'goed' beschouwd.

Homebuyer afbeelding via Shutterstock.