Variabele universele levensverzekering (VUL) Definitie en voorbeeld |

Wat het is:

Variabele universele levensverzekering is een vorm van levensverzekeringspolis die de rekeninghouder toestaat om een ​​deel van de premiedollars te beleggen.

Het is niet hetzelfde als een variabele levensverzekering (hoewel het vergelijkbaar is).

Hoe het werkt (voorbeeld):

Variabele universele levensverzekering is een combinatie van variabele levensverzekeringen en universele levensverzekeringen. Het meest opvallende is dat een variabele levensverzekeringspolis u in staat stelt om uw premies en uitkeringen bij overlijden te wijzigen (hoewel dit natuurlijk het dekkingsbedrag zal veranderen). Kopers kunnen ook één forfaitaire betaling voor hun verzekering doen.

Een deel van de premie wordt belegd in verschillende instrumenten - obligaties, beleggingsfondsen, etc. De waarde van die instrumenten verandert dagelijks (vandaar de naam "variabele universele levensverzekering het beleid"). Als de waarde van deze effecten stijgt, kunnen verzekerden die papieren winst soms toepassen op hun premies (wat hen geld bespaart). Natuurlijk, als de investeringen niet goed doen, is de premie nog steeds verschuldigd. Als er voldoende contante waarde in het beleid is om de kosten van het beleid te dekken, blijft het beleid van kracht (hoewel sommige een vereiste premie hebben voor een bepaald aantal jaren om het beleid van kracht te laten zijn).

Er zijn twee soorten overlijdensuitkeringen in variabele levensverzekeringspolissen: vaste overlijdensuitkeringen en variabele overlijdensuitkeringen. Het vaste voordeel neemt in de loop van de tijd niet toe en de contante waarde stijgt ten opzichte van de waarde van de overlijdensuitkering. Dit betekent dat de kosten van de verzekering in de loop van de tijd kunnen afnemen als de waarde van de beleggingen groeit. De variabele overlijdensuitkering is gelijk aan de contante waarde op het moment van het overlijden van John plus de basisvoordeelwaarde.

Kopers kunnen hun overlijdensuitkeringen verhogen, hoewel ze waarschijnlijk moeten bewijzen dat ze in goede gezondheid verkeren. Kopers kunnen ook hun overlijdensuitkeringen verminderen, hoewel ze hiervoor mogelijk een overleveringsvergoeding moeten betalen.

De investeringen in een variabele levensverzekeringspolis worden fiscaal uitgesteld, wat betekent dat uw rendement hoger is dan wanneer je moest elk jaar belastingen op de winst betalen. Dit kan het bedrag dat zich op de beleggingsrekeningen ophoopt aanzienlijk verhogen.

Waarom het ertoe doet:

Variabele universele levensverzekeringspolissen worden gereguleerd als effecten, wat betekent dat uw adviseur of verzekeringsagent u een prospectus moet geven waarin het beleid in detail, evenals alle investeringsopties. Het belangrijkste aan dit instrument is dat de uitkering bij overlijden en de waarde van de beleggingen kunnen fluctueren met de markt en met de wensen van de verzekerde. In sommige gevallen kan de polishouder lenen tegen de waarde van de beleggingen in de rekening. Het is belangrijk dat beleggers rekening houden met de financiële stabiliteit van de verzekeraar waarmee zij zaken doen; classificatieservices zoals Standard & Poor's en AM Best help.